中国人民银行清远市中心支行党委书记、行长吴绍林演讲(资料图片)

　　新浪财经讯 2010年11月24日，由中国中小企业协会主办的“2010中国中小企业大巡诊活动”——清远站隆重召开。图为中国人民银行清远市中心支行党委书记、行长吴绍林演讲。

　　吴绍林：各位领导、各位来宾、朋友们，大家下午好！今天在这里召开清远市中小企业成长峰会，共同讨论和关注中小企业发展的问题，目的就是如何推动我市中小企业的健康成长，这也是我市中小企业家的一件盛事。首先，我谨代表清远市金融系统对本次峰会的成功举行表示热烈的祝贺！向出席峰会的各位领导、嘉宾和朋友们表示衷心的感谢！借此机会，我就如何进一步改进和完善中小企业金融服务，支持清远市中小企业健康发展，怎样解决中小企业融资难的问题谈几点看法，供大家参考。

　　(一)中小企业融资难的主要原因。

　　中小企业融资难是一句普通话，大家都这么说，也一直是大家关心的一个问题，也一直是我们日常工作中的一个难题。近年来，清远市中小企业发展迅猛，取得了良好的企业效益和社会效益，但也面临着一些问题和困难，特别是融资难的问题。为什么说融资难呢？主要表现在中小企业融资渠道比较狭窄，融资的规模不大，融资成本高等等问题。如果这些问题不改善，中小企业的持续健康发展就无法得到保证。出现融资难的现象究其原因是什么呢？我们认为这既有企业自身方面的原因，也有银行管理方面的原因：

　　1、中小企业自身方面的原因。企业求贷难，要求贷款难以提供有效的抵押和担保。我市中小企业普遍存在着经营规模不大，生产技术水平不是很高，并且产品结构比较单一，科技含量也不高。加上有一些企业信用观念比较单薄，导致银行放贷不能全面的把握信贷风险，从而就把落实抵押物和担保手续作为放贷的前提条件。而中小企业的抵押物主要是工业用地、厂房、机械设备等等不动产，其得到的融资规模也就限制在这些抵押物的评估价值之内。

　　2、企业财务制度不够健全和规范。中小企业内部管理和财务信息记录普遍存在着内部化，相对不够透明，财务报表不够规范，从而影响了银行对企业信用状况的客观评价和授信的限制，也增加了银行贷款的风险。

　　3、企业融资渠道狭窄。中小企业的融资表现为要求其时间短、金额小的特点，主要依靠银行贷款和民间借贷的方式来解决资金的需求，融资渠道比较单一而不够广泛，有时难以解决燃眉之急，这是企业方面的原因。

　　银行管理方面的原因。首先是信贷方面的原因，信贷的门槛比较高，商业银行要求中小企业必须达到两个A级或者A级以上的信贷评级才能作为信贷支持的对象。其次，贷款审批的过程过长，由于基层商业银行的贷款审批权限较小，有的贷款需要报上层审批，这就可能导致审批时间过长，手续比较繁琐的问题，这与中小企业贷款的要求快、时间急的愿望明显存在矛盾。第三，信息不对称，影响了银企合作关系。由于中小企业与大型企业在经营管理以及财务状况的透明度、保证以及抵押能力上有差别，以及贷款规模导致管理成本上的差异，使银行缺乏为家庭式的中小企业提供更多融资服务的动力。部分企业因为不了解银行的信贷管理制度、贷款条件以及信用方面的要求，而没有进行沟通，没有做好配合工作，致使其融资需求也往往难以得到满足。第四，银行考核业绩的问题。办理一笔新的业务同样的人力、物力和成本，大金额和小金额的贷款所产生的经营效益完全不一样，我们银行的客户经理就宁愿做大不做小。

　　(二)积极扶持我市中小企业发展是金融部门的责任和义务。

　　第一，加强中小企业金融服务是贯彻国家适度宽松货币政策和产业政策的必然要求。今年以来，我们国家积极消除后金融危机时期的负面影响，总体经济回升并向好的势头发展。但是，在经济发展中仍存在着一些突出的矛盾和问题，比如转变发展方式，调整升级结构更加迫切。调控货币信贷总量、优化信贷结构以及防范金融风险的任务依然艰巨。人民银行根据国内外经济形势的新变化，提出今年继续实施适度宽松的政策，强调要处理好保持经济平稳发展，调整经济结构和管理通胀预期的关系，保护好货币信贷实施的力度、节奏和重点，提出金融支持发展的可持续性。今年6月，中国人民银行和中国银监会又联合下发了《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》，提出要进一步改进和完善对中小企业的金融服务，拓宽融资渠道，着力缓解中小企业的融资困难，支持和促进中小企业的发展。因此，加强对中小企业金融服务力度是贯彻国家适度宽松的货币政策和产业政策的必然要求，同时也是我们金融部门所肩负的责任。

　　第二，解决中小企业融资难是加快我市经济社会发展的现实需要。中小企业是支撑我市经济持续、稳定、快速发展的重要力量，中小企业在实现经济适度增长，缓解就业压力，改善民众生活和回馈社会稳定等方面具有不可替代的重要作用。支持中小企业发展是实现我市经济结构调整，推动产业转型，增强经济内生活力的必然要求。就我市经济现象来说，今年我市在经过增长全省6连冠的基础上，全市经济继续保持着持续增长的良好态势。但是，我们还应该清醒地看到，我市目前的工业经济面临一些实际的困难和问题，一部分企业在生产经营、核心项目当中资金缺口比较大，因此要进一步加强银企合作，采取措施来解决中小企业融资难的问题，实现有效的信贷投放，这也是全面实现市委、市政府提出的我市社会经济发展目标，促进我市经济快速健康发展的现实选择。

　　第三，支持中小企业发展也是金融业自身发展的客观需要。中小企业是金融信贷支持的重点，是经济发展合理需求的有效结合点，也是金融机构培育优质客户的重要潜在来源。加快改进中小企业金融服务，进一步支持中小企业发展，是金融业转变发展观念，调整经营发展策略的客观要求，也是实现中小企业与金融机构互惠共赢的重要保证。

　　第四，我市良好的金融运行态势对加大对中小企业的支持力度奠定了坚实的基础。近年来，随着我市地方经济的快速发展，我市金融机构的经营环境明显得到改善，金融资产质量有了很大的提高，金融对地方经济增长的促进作用日益彰显，全市金融体系继续保持平稳健康发展的运行态势。截至今年10月末，我市金融机构本外币各项存款余额是953亿，各项贷款余额是507亿，贷款余额和新增量均居全省5个山区市的首位。与此同时，我市金融机构积极创新信贷产品和服务方式，对中小企业的金融支持力度持续增强。全市中小企业贷款余额已经达到了273个亿，占全市金融机构人民币各项贷款余额的61.2%。市人民银行将进行第五次提高金融机构的存款准备金率，但是从我市当前金融机构的流动性来看仍然是很充裕的，只要有好的项目，好的企业，银行是乐意支持的。

　　(三)对我市中小企业融资难的建议。

　　第一，我市金融机构要不断加强和改善信贷服务，提升对中小企业的金融支持能力。也就是说，各家金融机构积极取得上级银行的支持，争取更大的信贷审批权和更多的信贷投放额度，进一步帮助经营暂时有困难，但有成长潜力的企业度过难关。

　　第二，中小企业要加强自身的建设，提高企业信用等级和信用质量。

　　第三，建立和完善我市企业融资服务体系，便利银企合作。一是积极发展多种形式的社会信用担保机构，促进企业信用担保业的良性发展，充分调动各种社会资本，扩充社会信用担保公司的规模和资本金。二是建立和发展企业融资服务中介机构，提高企业融资的效率和质量，最终实现企业经营与金融业务发展的双赢。

　　最后，我祝愿我市广大的中小企业在政府、金融机构和社会各界的共同关心、扶持和帮助下，通过自身的努力经营，在市场经济的大潮中扬帆破浪，不断取得新的更好的业绩，为我市经济和社会发展作出新的更大的贡献，谢谢各位！