国开行评审三局副局长刘兴义发言（新浪财经 陈鑫 摄）

　　新浪财经讯 2010年12月12日，2010'第四届恩必特(新智库)经济论坛在北京召开，本次论坛的主题是十二·五规划与后金融危机下的中国经济发展。新浪财经全程直播，图为国开行评审三局副局长刘兴义发言。

　　刘兴义：尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家上午好，我的题目是国家开发银行和小额贷款公司合作支持中国中小企业的发展。

　　大家都知道，开发银行是一个政策性银行，在贯彻党中央国务院的政策方面，我们是最积极、最坚定的，也有很多创新的模式和方法，上一届的恩必特论坛上，我讲过一个，开发银行的战略，一体两翼，解决中小企业融资难的问题。

　　我们通过和小额贷款公司的合作，解决中小企业特别是微型企业、个体工商户他们对资金的需求的问题。九月底，全国的小额贷款公司2946家，注册资金1700亿，贷款余额是接近于2000亿，在今年六月份的数字，全国小额贷款公司是1624家，目前发展非常迅速。大家要问，为什么中国的小额贷款公司发展如此迅速？所以我讲的第一个问题，小额贷款公司发展的背景。

　　这个背景里面，第一，我讲一下它的经济背景，刚才我们很多国家级的领导讲了，中国经济的发展取得了很多成绩，也面临很多问题，特别是“十二·五”规划期间，重要的问题就是要解决中国的需求问题，解决我们的民生问题，解决中小企业大多数老百姓对资金的需求，所以这是一个大的背景，这多年来，金融机构不能满足于这一块的资金的需求，金融中介也好，甚至其他的股份制银行，完全以逐利目的，不愿意面向基层做，为什么？因为成本高、风险大、信息不对称，所以他不愿意给中小企业、微型企业、个体老百姓贷款，所以民间借贷非常活跃，这种背景下，人民银行出台了关于小额贷款公司的指导意见，实践证明，这个举措弥补了目前金融机构的缺陷，也满足了市场的需求，所以发展得非常迅速。

　　这种背景下，小额贷款公司发展得非常迅猛，我们很多有名的知名的企业家看准了这个问题，通过做实验，做产业，获得了资金，然后投入到小额贷款公司，支持中小企业的发展，支持弱势群体的发展。

　　第一个大的观点，开发银行为什么要支持小额贷款公司？大家知道，开发银行是一个政策银行，它的优势是开发银行有很多先进的理念，我们上一次论坛讲过一个观点，融资也是一种人权，为什么国有企业能贷到欠？为什么小企业贷不到款，什么原因？是一种不公平的待遇，我们小企业、我们个体工商户，都可以向银行寻求资金，解决自己的困难，发展自己。

　　开发银行的优势是我们有资金供给，但是它的能力资源不够，开发银行目前到省一级，再往下没有机构，小额贷款公司资本放大，一个亿放出去以后，不能做，所以开发银行跟小额贷款公司合作，解决了一长一短的问题，我有资金可以提供你，但是我可以来操作，这样满足广大市场需要，所以这是开发银行和小额贷款合作的契合点，第三，我们是怎么合作的，我们合作的方式第一，首要的是，解决一个机制的问题，小额贷款公司跟开发银行合作，我们对小额贷款公司从理念上、构架上有些基本的要求，就是要建立一个良性的循环的机制，

　　第二，我们要与各级地方政府合作，推动小额贷款公司的发展，目前由于小额贷款公司管理体制，是由各地方、省市政府金融办主管，对小额贷款公司的准入，规范的运行，各地方金融办已经有规定和要求，开发银行和政府合作，解决了整个组织体系的构架问题，那么在这个操作过程中，我们现在全国已经有十多个省进行了合作，基本的模式就是地方政府、开发银行、省级担保公司三方签订一个构架协议，重庆是开发银行、重庆市政府、三峡担保集团公司签订一个协议，明年准备20个，全国做的最好的就是江苏省政府，三家签了一个框架协议，三年投入80个立项，支持小额贷款公司的发展，小额贷款公司注册资金一半，开发银行可以提供一半以上的资金贷款。

　　通过跟政府、省级担保公司构架体系，可以把这个做强作大。在贷款的操作方式上，主要有三种模式，第一种我们已经提到，我们根据小额贷款公司，注册资金的多少，开发银行提供与注册资金一半的贷款，也是一种方式，第二种方式，开发银行代理机构，去寻找客户，调查客户，然后推荐给开发银行，所谓开发银行的直接贷款，这个中间，收取一个差价费，比如说，开发银行的贷款是9%，担保公司担保费收2%，小额贷款可以放到21%，小额贷款公司利用你的人力资本可以赚10个点，小额贷款公司单纯用你的能力可以赚10个点，这样操作起来，小额贷款公司不仅把自己在没有资本的基础上，可以放大，并且小额贷款公司通过你的人力的优势，你的基层关系的优势，可以掌握大量的客户源。

　　第三种，开发银行的贷款向小额贷款公司贷款，形成组合的贷款，小额贷款公司负责贷款的发放和管理，双方的资金进行组合的贷款，小额贷款公司提供一些贷后的管理工作。

　　现在看来，投入这个领域的推进，我们已经合作了很好的成效。

　　我举两个例子，第一，我们在宁夏的盐池，这个地方很穷，那儿人去打工，家里只剩下妇女和孩子，我们通过小额贷款公司，把妇女组织起来，她们根据当地的资源优势，做了很多当地特色的产业，不仅妇女现在有组织了，并且经济上有收入了，政治地位也提高了，大家有机会可以现场调查。

　　另外，我们在全国其他地方和共青团合作，专门有针对性解决大学生创业的问题，专门针对下岗工人的问题，我们做了一些典型的案例，总之，开发银行通过和小额贷款公司的合作，解决了中国目前特别是小型企业个体工商户、下岗工人、农民对资金的需求，所以归根到底，中国未来的发展方向，要解决三化，城市化，工业化，城乡一体化，在这三大问题当中，我们重点的要解决普通的广大老百姓的收入提高的问题，所以说，整个金融行业重点要转向这个领域，要全力支持，解决老百姓的收入提高，只有收入提高了，我们才能解决需求和供给的关系问题，我们现在总结的是城市化的进程拉动我们的需求，工业化的进程要解决我们的供给问题，城乡一体化解决这两者之间的平衡。

　　重庆有四点，农民变成居民，这个不是身份的改变，而是他怎么住得下来，有没有稳定的工作，生活得好不好？如果这个问题不解决，我们的城市化带来了很多问题，大家可想而知，中国的金融改革的方向，金融机构的调整战略，应该把立足点掌握在这个方面，按中国80%的对资金有需求弱势群体，他们获得资金的支持，在这个里面，提高他的收入，增加需求，才能解决中国总供给与总需求的矛盾问题。

　　谢谢大家！