2010年12月4日，“第九届中国企业领袖年会”在北京召开，图为招商银行行长马蔚华。(来源：新浪财经 陈鑫 摄)

　　新浪财经讯 2010年12月，“第九届中国企业领袖年会”在北京召开，本届年会的主题是“新商业·新共识·新动力”。新浪财经图文直播本次会议，图为招商银行行长马蔚华。

　　马蔚华：我们这个题目是社会冲突，还是一个挺不好回答的问题。但是，我的感受很深，在过20多天这个本世纪前10年就要结束了，正好这10年是我当商业银行行长的10年。这10年最大的一个感受就是社会转轨，经济转型，人民的思想都在转变。那么，我们遇到最多的矛盾就是企业发展和社会的变化冲突。很多传统的东西不在适用了，而新的东西又不被社会所接受。所以，就出现了企业内部的矛盾和企业社会矛盾的交织，这些矛盾大多数都表现在几个方面。

　　一个就是企业的经济目标，企业都要发展，但是和社会责任目标产生矛盾和冲突。第二企业要消费资源，和环保产生冲突。第三企业要提高生产率，但是和就业产生冲突。第四是企业要盈利，但是和消费者的利益发生冲突。我体会最深我们中国的银行，怎么样能够改变收入结构，发展非利差收入，我的感受很深。

　　大家知道中国的银行都是传统的银行业务，所谓传统银行业务就是存款，贷款，结算。而中国银行大多数收入，95%以上都是来源于利差，都是贷款收入。而非利差收入，收费的业务很小，几乎是开始没有的。但是，原来不计资本的时候没问题，那么最近几年，特别是这3、5年，大家知道《巴塞尔新资本协议》就要求银行资本金一定要在8以上。最近首尔G20会议又提出，金融危机以后，这个会议别的没有达成共识，就达成一个共识就是《巴塞尔3》，所有银行要把充足率从现在8%，可能要提高到14%左右。

　　那么，这就要求银行不断的补充资本。所以，现在这几年银行最苦恼的事，一方面是要不断的应对监管层提高资本充足率的要求，而另一方面又得坚持不断的发展速度规模。那么，银行转型就成为必然，银行就要求节约资本。节约资本就得发展风险权重小的业务，其中收费业务是风险权重最小的。大家可能银行要收费，老百姓就说你乱收费，所以就把银行述之舆论，述之法庭，银行没有办法就缩回来了。

　　在银行消费现代发展的过程中，因为中国老百姓的风险意识还不是很高，在不是很高的情况下一旦出现风险银行要承担责任。当然大家知道雷曼倒闭以后，雷曼债券在香港发的时候都签过约，倒闭之后那么多的消费者上街游行，在银行门口示威，银行就得妥协，银行你是有钱的，消费者是弱者。

　　所以，在中国大家过去都觉得银行就是政府，过去银行也确实像衙门一样。所以，认为银行里就是为人民服务，银行为人民服务还能收费吗？

　　所以，老百姓把银行收费当成一种多余，是乱收费，这样银行面对一个最大冲突。我要节约资本，要发展收费业务，但是你收费什么叫合理，什么叫不合理就出现一个很大的矛盾。在西方银行收入结构里，30%，40%，50%以上都是非利差收入，最差的也30%。当然我们这个体制不能混业经营，这也是一个方面，最重要是人类社会对你银行收费有一个过程。

　　当然银行收费也有合理的部分，也有一些乱收费的部分。那么，我们在实践中觉得银行你本身，因为他也是一个商业机构，银行大家都知道再生产也需要价值补偿和实物补偿。但是，收费你必须得和你消费者有个约定，有个契约，你不能中间突然就收费了，人家还不知道就给加钱了。

　　所以，银行把哪些应该收费，哪些不应该收费要告诉你的客户。另外，你收费以后确实要物有所值，你的服务要跟上。新瓶老酒你提价大家就反感，也确实应该考虑到循序渐进，让消费者接受。这种社会矛盾，这种转轨这是客观现实。所以你从各个方面要做好一系列的调整，适应这个社会才能发展，谢谢。