新浪财经讯 2010年新浪金麒麟论坛于11月2日在北京柏悦酒店召开，本次论坛主题是：“经济转型中的金融使命。”中国银行业监督管理委员会副主席蒋定之在演讲中表示，主动促进和推动经济转型，银行业应从大力发展消费金融，着力促进内需等四方面着手。

　　以下为蒋定之演讲实录：

　　大家都知道，我国的金融体系是以银行为主导，银行业在经济发展方式转变中发挥着重要的作用。银行业毫无疑问，应当进一步的贯彻落实党中央的战略部署，不断提高服务能力和服务水平，主动促进和推动经济转型。那么，在这个过程中，我主要有四个观点：

　　一是大力发展消费金融，着力促进内需。银行业金融机构要积极拓展消费金融供需渠道，开发多样化的消费金融产品，支持居民多样化的消费融资需求的满足。要继续落实房地产差别化信贷政策，加大对保障性住房、安居工程的信贷支持，合理满足中小户型、中低价位房地产开发贷款，有效抑制房地产投机融资需求，推动我们个人住房消费健康发展。

　　二是要优化信贷结构，着力促进经济结构调整。信贷结构调整主要是在优化上做文章：1、要优化信贷业务的行业结构，积极支持符合重点产业调整振兴规划，以及我们国家产业政策要求的业务，严控“两高一剩”和落后产能行业项目的授信，真正做到区别对待、有保有压的原则。2、要优化信贷业务的资本配置结构，大力发展低资本消耗、高经济增加值的信贷项目。3、优化信贷业务发展目标结构，抑制规模扩张成本，更多地关注信贷的质量和效益。4、要优化信贷业务的产品结构，满足实体经济的多样化需求。通过行业结构、资本配置、绩效目标和信贷产品的优化，来推动我们信贷结构的优化，进而发挥我们信贷的杠杆在促进经济结构调整中的功能。

　　三是提高农村金融服务水平，着力促进城乡区域统筹协调发展。作为银监会来讲，高度重视支持“三农”发展，实施了一系列支农、惠农、促进农村金融机制体制不断完善的政策措施，包括适度调整放宽农村地区银行业机构准入门槛等等，我们要着力打造多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，来积极推动农村金融创新、进一步提高农村金融服务水平。同时，一个很重要的任务，就是要积极探索西部欠发达地区的金融服务问题，结合西部的特点大力发展新型农村金融机构，加大对西部地区的信贷服务，为缩小东西部差距提供有效的金融支持。

　　四是更加重视弱势群体的金融可获得性，着力促进包容性增长。我们都知道，包容性增长的一个重要制度特征，就是国民大众合理分享增长成果，强调发展权利同质均等性，银行业要努力将银行服务惠及大众，惠及所有人群，在保障和改善民生方面发挥积极作用。我以为：1、要构建功能齐全、分工合理、竞争有序的金融体系，扩大服务覆盖面，增强服务渗透力。2、有效缓解小企业贷款难的问题，要继续推进银行小企业金融服务专业机构的建设，努力提升银行业对小企业的信贷技术。3、要使低收入群体获得基本的、基础的金融服务。这是关于银行业在促进经济转型当中的着力点的问题。

　　银行业在促进经济发展转变过程中，要积极推进银行业自身的发展方式的转型。主要讲五个问题：

　　一是做好银行自身发展战略的转型。在经济转型过程当中，银行业同样面临着进入或者退出特定市场的选择，银行一方面要结合经济发展方式的转变来制订科学的发展规划，并与业务领域的需求目标结合。另一方面，做银行要不断的提高宏观经济的风险，行业风险研发的能力，更好地把握我国经济结构调整、产业升级换代发展的方向趋势，来抓住机遇，实现银行和产业结构调整优化的双赢。

　　二是银行要致力于打造特色化银行。通过多年的努力，我国银行业取得很好的发展，但是同质化竞争的状况比较严重。当前形势下，更重要、更紧迫的不是要继续追求做大，而是要努力将资源集中于具有比较优势的业务领域，立足自身条件，走差异竞争和以特取胜的道路，着力提高核心竞争力，真正形成竞争对手难以模仿的差异化的竞争优势，努力营造富有活力的银行业格局，就是我们国家既要有国际化的国际一流的大银行，也要有扎根地方的社区小银行；既要有专注与提供小企业服务的银行，也有面向“三农”服务的银行。

　　三是作为银行来说，要加快改革组织架构和业务流程，提高创新能力和运行效益。按照集约化经营原则，通过引入现代组织管理方法和信息技术手段，稳步推进银行业机构的扁平化和业务垂直化的管理，构建业务条线清晰，职责分工合理，管理运行高效的组织体系，建立有利于持续创新和不断改进金融服务的管理架构，要以客户为中心，优化业务流程，提高各个环节操作的专业性，提高我们的运营效率。

　　第四，要确立注重效益和质量的绩效考核机制，从规模扩张为主转向以质量效益为主。我们都知道，不同的绩效考核机制决定着经营者不同的经营取向和经营方式，绩效考核机制要逐步转向以价值管理为核心的综合效益考核，从追求规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润，重视质量与效益的集约性模式转变，努力探索科学合理的绩效考核体系，从制度上来引导和规范银行业金融机构基于长期稳定的收益，而非单纯规模的扩张开展经营业务活动。绩效考核指标的设计，还有很重要的方面就是要体现对退出和落后产能淘汰行业的激励，对进入国家支持行业的激励，并推动银行业信贷从量的扩张向质的提升转变。

　　第五，要有效增强风险管控和风险抵御能力，以银行自身的稳健经营促进我国实体经济的稳定运行。首先，要有效防范产业结构调整过程中的信用风险，这一点非常重要，银行业必须正确把握产业结构调整的方向，积极调整信贷资源配置，趋利避害，有效管理由于产业结构调整带来的信用风险。二是有效防范创新业务的潜在风险。有力的管控金融创新风险。

　　银监会进一步加强和完善监管，积极推动银行业发展方式的转变和转型，促进我国经济发展的速度与结构，质量与效益的统一，我们还有很重要的工作。我想讲以下四个问题

　　一是作为银监会来讲要加强行业指导。银监会将根据国家产业政策和宏观调控的要求，加强行业引导，督促银行业加强行业研究，在强化信贷分析和投向管理的基础之上，进一步运用绩效管理和风险管理工具，发挥信贷引导和促进产业结构调整的作用。

　　二是要加强风险提示。现在我们每季度开一次宏观经济的通报会，提示相关风险，未来将进一步加强信贷结构和行业风险的预警监测，把产业结构调整有可能产生的行业信贷风险向银行进行有效、科学的风险提示和揭示。

　　三是加强后评价，发挥监管工具的导向和杠杆作用，引入后评价机制，突出我们银行金融机构提升金融服务水平，促进经济转型和产业升级。

　　四是作为银行业监管当局来说，要进一步改革和完善监管指标体系。科学引入国际银行监管改革的新标准，包括提高资本质量，扩大资本风险覆盖范围，引入针对系统性风险的资本指标，建立并实施杠杆率监管制度，通过这个制度来约束银行业务规模的过度扩张，改进流动性风险监管，进一步落实流动性覆盖率等监管指标的运用等等，这些监管新指标的应用将对银行业加快转型、促进产业升级、促进结构调整，抑制信贷过度扩张都会起到良好的积极作用。

　　女士们、先生们，实现经济发展方式转变既是一项艰巨的、复杂的、长期任务，同时又是一项刻不容缓的紧迫任务，我们银行业金融机构应该主动迎接挑战，抓住宝贵机遇，加快自身转型，全面提高金融服务能力，积极的为经济发展方式转变作出贡献，实现银行业发展与经济社会发展相互促进，良性互动。