新浪财经讯 2010年9月8日，由中国中小企业协会举办的“2010中小企业大巡诊”广州站活动在广州大厦四楼越王台召开。本次活动的主题是“复杂多变经济形势下的战略抉择”，图为广东发展银行总行党委委员-广州分行党委书记、行长王桂芝演讲。

　　王桂芝：各位企业家、女士们、先生们大家下午好！我作为广东发展银行的代表在这里发言，我感觉到非常的荣幸，从金融行业的代表，从理论的高度，从政策把握的高度，跟在座的各位专家和领导来讲差距应该是很大的，尤其是刚刚专家团的平欣光主席进行了颇具高度演讲。

　　下面我讲讲关于金融服务的内容，希望大家在互动环节给我们提出一些建议，我们一定要把大家的建议带回去进行认真思考和研究，尽快设计出贴近民营企业服务的产品和方案献给大家。

　　今天中小民营企业的主题非常好。我感觉到从整个世界经济的发展来看都进入了大的调整时期，金融危机是一个诱因。中国经济经过了三十年高速发展，也进入了挑战时期。金融危机作为催化剂，使全世界的经济格局发生了变化，中国经济发展也受到了影响。同时使改革开放三十年高速发展的各项结构性矛盾也提前释放出来。这时战略的调整升级不仅仅是中小民营企业的事情，这是发达国家与发展中国家，国内与国外的两大市场，是我们大企业，民营企业共同面临的问题。所以在战略转型的一个重要的时期。作为我们民营企业，需要行动得快，转型得快，升级得快，由此变成了又大又强的企业，抓住此机会，使民营企业调整的灵活性和弹性能够充分发挥出来。

　　我昨天晚上跟省政府秘书长从越南回来，所以我今天也想告诉大家：我觉得民营企业现在要大胆的抓住现代经济危机后的后危机时代的机会，大胆地调整，尽快地调整。某集团在越南投资一个钢厂，有三亿元的投资，成为最大的投资项目。我以前参观过宝钢和沙钢，钢厂的污染也是比较的严重，我去那个钢厂参观后，发现我们在越南就是最好的企业，我们中小企业胆子要大一点，魄力大一点，要敢于走出去，中国发展潜力和改革开放三十年资本的积累，我们已经完全可以在一些发展中国家大展伸手。

　　同时国内市场的转移，也到了必须的时候，尤其是珠三角。大家知道珠三角经过三次大的转移，分别是八十年代初以轻工玩具为主，九十年代初就是以台湾为主，日本和韩国为辅的电子通讯，这些低端产品装备和加工产业为主的转移，这些转移都是低端的、分散的、盈利水平非常低的。金融危机后，给我们带来的冲击是最大的，在金融危机当中，倒闭的企业相当一部分是珠三角的企业。所以金融危机后时代，这个时候的机会恰恰对我们来讲是非常重要，这个时候能够抓住机会，快速的行动，各行业可以考虑抓住机会。平主席讲的从政策的层面，从行业集群的层面，从技术创新的层面，给了我们很大的启发，所以行动快速是最重要的，没必要停留在讨论的阶段。这是我想谈的一个体会。

　　第二点是在中小企业转型升级过程当中，我们认为金融行业是大有可为的，必须要把金融服务落实到行动上。提起银行就想到“喊得多，做得少”，银行只会锦上添花，不会雪中送炭。作为股份制商业银行的行长，我算是老资历的，我深切的体会到，中小型的股份制地方商业银行必须要切切实实的转型，这个转型就是必须要把中小企业作为服务的主要对象，否则金融机构步子就走不远的，我们已经认识到并且已经开始行动。

　　过去大家有一种概念，就是民营对银行来说，信息不对称，风险比较大，盈利周期慢。大家都想做一些大企业、国有企业的业务，但是我们遇到了很大的障碍：第一个障碍是国家的监管越来越国际化，要求各家银行必须要提高资本充足率，也就是说核心资本达不到，就不可以盲目的扩张。核心资本的约束，对大企业中长期的放款占用资本的消耗是最大比重的，对于民营企业的比重就是非常小的。尤其是做一些结算或者是中小企业的产品，收益就高。现在做银行行长特别难，如今中外资银行都有的，大家鼓励的都是大企业。大企业现在有几个情况：第一，大银行是垄断地位，大银行在竞争过程中毫无悬念地拿到大企业，跟我们相比它就有优势。现在银行的盈利水平在急速下降，想贷款的话，现在的资本刚性约束也是放不了款的。今年有很多中小型的企业，核心资本的充足率往这里一放，大银行有存款就放出去，这也是国家监管部门吸收了国际金融危机，世界经济危机的一个教训，必须要对银行这种高负债的行业资本硬性的约束。

　　对中小企业来讲，银行跟大企业的谈判就是不对等的。地方银行跟大银行竞争的手段就是降低利率，他们是基准利率，我们就要下浮，他们下浮10%，我们就要下浮20%。为什么大家要争得给大企业贷款，因为不怕大企业贷款有风险，国有企业倒不了，国有企业董事长这个退了，那个接上，但是现在纷纷开始转移。像广发银行，现在的大股东是花旗银行，国外的银行基本上是为中小企业和个人服务，大企业是依赖于直接资本市场发债，发股票就可以解决融资问题，直接资本的市场非常的发达。所以老外到我们行就非常的强调我们必须要转型，必须要面向中小企业，服务对象就是中小企业。现在对分行的考核就是一年内的贷款增长速度，中小企业贷款增长速度必须要超过其他的贷款增长速度，我们每年把贷款额度列出来，对中小企业进行服务和支持。

　　在中国银监会要求各家银行的贷款必须要相当一部分，必须要超过平均水平的贷款要用在中小企业上面，所以政策层面也是如此的，包括自身的组织结构，现在不光小银行有，大银行也成立了中小企业服务机构，现在资本的约束对它也是非常的厉害。像平主任讲多种金融机构并存实际上也有的。2008年金融危机后，国内成立了不少村镇银行，包括外资银行到中国的话，例如花旗、汇丰也要在西北、村镇成立村镇银行，这是硬性的约束，要求我们行业机构也必须要村镇银行，甚至到西北、现在看到地方商业银行，就必须纷纷重组挂牌。国家营造了金融市场的自身竞争机制，逼着你必须要对中小企业服务，银行必须要细分你的客户，现在就是实实在在的转移，我们也是在转变观念，我们企业不要认为银行就是贷不来款，我们就不这样认为。

　　金融危机后，我们在新塘和花都，对民营企业贷款增数，这两年在当地排第一位，花都政府包括番禺都给了我们奖励。我们把支持民营企业放在第一位，但是有一个问题我想提出来：为什么长三角和珠三角民营企业的负债率悬殊很大，长三角就不说民营企业，像浙江省存贷比，2006-2009年存贷比分别是85%、86%、89%，存款有100元就放出来89%、86%；在广州的地区部分企业，存贷比一般就是59%、60%，在广州最高就是63%；长三角江苏是75%、76%。其实我们的存贷比在经济大省里比较低，现在我们没有拿到民营企业的负债率，但是民营企业的负债率在广东是比较低的。按照巴塞尔协议75%的存贷比口径限制，浙江存贷比是80%多，广东存贷比低，可能中国银行业存贷比是达到，但是在那个地方放贷的冲动比较大。

　　我的理解就是两个问题：

　　一是珠三角民营企业诚信度还是比较低的，银行怕贷款。我在江苏做了四年的行长，我们对民营企业贷款基本就没有出现不良，民营企业的逃债也是非常的少。民营企业的数量比广东少，但是它的报表、企业管理、人才素质相对比较高。珠三角中小企业的数量和规模都很大，但中小企业财务报表的透明度，以及管理团队的素质，企业内部现代制度建立和完善，我感觉上还是有差距。银行一方面怕贷款出现问题，现在银行对不良资产的追究，是连带责任。你今天在这里当行长，明天在那里当行长，这里出现了问题，还是你的问题，这个根源在哪里？其实需要引起我们思考，这是一方面是民营企业自身的诚信和财务的透明度，人才队伍的建设就有问题就有差距；

　　二是民营企业的发展做大做强的冲动似乎比江浙要大一点。我们这边是钱赚到手就行了，明天后天的事情就不用过多的想，从企业的永续发展，可持续的发展和提升档次来讲，我认为需要长期的战略，需要高层次的人才，需要科技含量等要素，没有这些是走不远的。所以以上两个方面引起了我们一个思考，我在这里专门研究了长三角、珠三角的民营企业，中国的民营企业500强里，长三角500强就占据了70%。其实经济大省占比最多，户数最多，也就是十几家企业入选，正是因为广东的这种务实低调，还是确实企业品质和素质达不到要求，我觉得这些问题是值得思考的。

　　由于时间的关系，我就讲这些，我想再次强调的是，金融支持中小企业不要只停留在口头上，而是要切实做很多事情。我们做出了两个产品，第一个是好融通，不再看你的报表，其中信用贷款就可以达到2500万，这就是看企业的经验和结算，看企业的整个信用记录，这个产品我们已经在花都、新塘做得很不错了。最近马上就要推出一个对微小企业的产品就是易押通，提供500万元以下(含)的小企业贷款。我们特别希望银行能与中小企业双方来共同解决一些问题，例如说刚刚讲的诚信问题，信息透明度的问题，现代企业制度问题，我们共同商量。希望大家把建议提出来，因为昨天晚上刚刚回来还有一点感冒，有很多想说的，但因为时间的关系，就不能占用大家的时间，一会儿我想大家有什么建议可以共同的探讨。

　　(由录音整理，未经本人审核)