中国光大银行柳州分行行长史付民演讲（来源：新浪财经）

　　新浪财经讯 2010年7月22日下午，作为柳州市“第四届中小企业服务月”内容之一的“2010中国中小企业大巡诊柳州站活动”在柳州饭店国际会议中心成功举办。图为中国光大银行柳州分行行长史付民演讲。

　　史付民：尊敬的各位领导、企业家朋友，大家好！

　　今天我们相聚在柳州这个工业历史名城，参加2010年中小企业大巡诊(柳州站)活动，与各位来宾共同探讨中小企业投融资方面的问题，我深感荣幸！

　　作为一家全国性国有股份制银行，光大银行一直致力于中小企业金融业务的发展：

　　在工作实践上：光大银行通过制定《2006-2010五年业务发展战略》，把支持中小企业作为全行“中端市场”发展战略的主要努力方向；2005年以来，光大银行成功地在长三角、珠三角和京津环渤海等中小企业密集区域开展业务试点与推广；2009年，成立中小企业金融服务专营机构，推进中小企业信贷机制和体制改革。

　　在产品创新上：光大银行的阳光理财、金色链融资、财政代理、投行业务、银关保等业务产品，在市场中享有盛誉。

　　经过多年的努力，我行成功地探索了中小企业模式化金融服务的经营道路，有效缓解中小企业的融资需求，被推选为全国小企业金融服务经验交流行、全国支持中小企业发展十佳商业银行，成为首家加入“火炬创业导师行动计划”的国内商业银行；先后获得“全国最佳中小企业融资服务方案”、“中国中小企业金融服务最具影响力品牌”、“中小企业B2B(行业网站)金融合作论坛最佳产品创新奖”等殊荣。

　　今天我的演讲主要分为三个部分：一是不同发展阶段的中小企业可选择的融资方式；二是光大银行为中小企业提供的阳光创值计划服务方案；三是关于解决中小企业融资问题的几点建议。

　　一、关于不同发展阶段的中小企业融资方式

　　中小企业发展过程中，需要不同资源的共同支撑，其中融资支持贯穿于企业成长的各个阶段。

　　1、初创期。

　　中小企业在初创期的特点：面临的不确定因素较多、风险较大、经营管理等工作还处于初创阶段。

　　融资方式：主要依靠“股东”+“政府”，资金来源：一是企业内部的股权融资；二是政府资助和补贴(例如：政府创业基金、科技补偿基金等等)，这方面的政策相对比较多。

　　2、成长期。

　　中小企业在成长期的特点：业务持续发展、市场有效开拓、需要追加大量的资金以扩大生产经营。由于此时的企业已经具备较完备的经营记录，更容易吸引银行贷款和融资的支持。

　　融资方式：“权益融资”+“债务融资”，资金来源：一是企业内部流程收益增加；二是资本扩张(如：股东增资、新投资者加入、PE等，在具备条件的情况下通过创业板发行股票等等)；三是债务融资(例如：银行贷款、设备租赁等等)。

　　3、成熟期。

　　中小企业在成熟期的特点：经营发展稳定、组织机构完善、管理经验和技术成熟、具有经过时间检验的信用记录。

　　融资方式：多种方式并举，通常以商业银行融资和商业信誉为主渠道。

　　二、阳光创值计划---光大银行破解中小企业融资难题的特色业务品种。

　　为缓解中小企业融资难问题，中国光大银行的阳光创值计划明确提出全力服务于“配套型、集聚型和科技创新型”三大类中小企业目标客户，推出了产业集群融资、阳光供应链融资、电子商务融资、孵化器融资、大宗物资融资以及银租通、设备通、联保授信等一系列融资模式。

　　1、对配套型企业的融资模式：

　　配套型中小企业指的是为核心企业提供专业配套服务，位于核心企业供应链上下游的中小企业。特点：在核心企业之外保持着独立自主的关系，通过相对稳定的业务关系，更易于获得良好的稳定性和成长性。

　　例如：柳州市的汽车零部件生产小企业集群(以上汽通用五菱、东风柳汽、柳特等三大整车厂为核心)、机械及配套小企业集群(以柳工等机械行业龙头为核心)、制糖小企业集群(以凤糖集团、农垦糖业集团等制糖龙头企业为核心)、医药小企业集群(以广西金嗓子、花红药业等骨干企业为核心)。

　　光大银行的方案：搭建核心企业平台，实施集约化批量授信，满足中小企业融资需求，进而改善核心企业供应链的整体金融生态。 今年我行已为柳州三大整车厂之一的一家公司(上汽五菱)设计了1+N保理方案并获得了总行5亿元的保理担保额度授信批复，今后该公司推荐的上游供应商在不需要单独授信的情况下就可以享受我行给予的应收帐款融资。针对配套型企业的融资方式还包括：金色链融资、订单融资、综合保理、鉴证贷款、票据置换和商票保贴业务等。

　　2、对集聚型企业的融资模式。

　　集聚型中小企业主要指产业集群或专业化市场内的中小企业。例如：柳州市的糖业产业集群、园区经济(产业定位明确且基础设施较完善的柳州八大园区：阳和工业新区、高新技术产业开发区、鹿寨县经济开发区以及新兴、河西、柳北、柳城、融安工业园区)等等。

　　光大银行通过对集聚型中小企业的区域环境、创新能力、价值链合成、发展潜力的综合评估，向重点区域内集聚型中小企业提供一揽子综合授信。目前我行已经推出货押融资、仓单质押融资、中小企业联保、经营性物业贷款等相应的业务品种。我行针对制糖龙头企业及其下属企业推出的白糖货押、白糖预质押业务等业务，两年来累计发放制糖企业货押贷款10亿元，卓有成效地支持了蔗糖产业的发展。

　　3、针对科技创新型企业的融资模式。

　　科技创新型中小企业指的是符合国家产业、技术政策，持续进行研究开发与技术成果转化，形成企业核心自主知识产权，并以此为基础开展经营活动的中小企业。这类中小企业是技术创新的主力军，所涉及的行业和领域比较多，拥有较强的核心竞争力。符合专、精、特、新发展特点的科技创新型中小企业，是光大银行重点支持的目标客户。

　　融资方式：

　　一是专业担保公司担保授信。光大银行与政策性或商业性担保公司合作搭建风险共担平台，为符合条件的中小企业提供融资服务。我行于2009年7月与地方政府共同搭建了中小企业融资平台并获得了总行3亿元的担保额度授信批复。

　　二是知识产权质押授信，光大银行以中小企业拥有的合法知识产权作为贷款质押条件，为符合条件的中小企业提供融资服务。当债务人不能履行债务时，银行有权依照法定程序将该知识产权折价或转让、拍卖所得价款优先清偿债务。

　　三是科技孵化器统贷模式。光大银行与国家科技部火炬中心建立战略合作关系，在此基础上与各地科技孵化器共同搭建“统贷统还”融资平台，解决科技型中小企业的融资需求。《科技企业孵化器(高新技术创业服务中心)认定和管理办法》规范了国家高新技术创业服务中心的申请和认证方式。省级高新技术创业服务中心则根据省市区相关规定开展具体工作。柳州高新技术创业服务中心在2004年就被认定为国家高新技术创业服务中心，这将有利于我们一起探讨今后业务合作发展的思路。

　　三、对中小企业在获得融资发展的几点建议。

　　一是主动沟通，中小企业在资金短缺时第一个想到的肯定是银行，没有资金需求的时候，却往往对与银行的沟通不是特别重视。主动沟通有利于保持企业与银行之间的信息对称，尤其是在转型过程中的企业更加要注重加强与银行之间的信息沟通工作。

　　二是多尝试使用银行产品(包括理财产品)，多了解不同的业务品种，有助于为您开辟多种多样的融资和服务方式。

　　三是选择好主办银行，根据企业的情况，选择适合企业发展成长的银行，尝试银行的创新服务，关注银行的新产品推介，这些尝试将会带给企业意外的惊喜。

　　四是积极申请政府的支持和资金补贴，多渠道解决资金和服务帮助。

　　中小企业融资是一个普遍性难题，需要政府、银行、企业和社会各界共同努力。我们愿意与企业携手应对各种市场变化，共同提升中小企业未来发展的信心，最后预祝2010中小企大巡诊(柳州站)活动圆满成功，谢谢大家！