新浪财经讯 由香港贸发局和中国企业家杂志社共同主办的“中国企业领袖年会-2010香港论坛”于2010年5月19日-20日在香港举行。上图为招商银行行长马蔚华。

　　马蔚华：几位嘉宾讲的都很好，我有一个体会，作为企业管理者，不知未来者不能处理当下，不知宏观者，不能解决微观的问题。银行是微观的，但是跟宏观联系太密切了，财政政策、货币政策、宏观调控的每一步对银行都会产生影响。作为管理银行者，一定要把握宏观和趋势。

　　最近我到内地去了一次，一季度国内的GDP增长达到了11.9%，去掉去年同期低的基数，仍然是比较高的增长。但是发生了结构性的变化，内地中西部地区的增长高于平均数，成都达到了18%。企业的布局也发生了变化，一些过剩的产业和被调控的产业增速明显下降。

　　在中国经济增长最困难的问题不是增长的问题，而是结构调整的问题。今年虽然是积极的财政政策和适度宽松的货币政策，但是大家感觉到比较紧，就是结构调整起作用。作为银行，应该在结构调整中找到位置。因为经济的波动，市场的跌宕起伏，如果银行要跟风的话，最终损失的还是银行。银行是受害者。

　　刚才柳总谈到房地产，这是大家最关心的问题，前几天在美国路演，没有人问我银行的问题，都是问国家的问题，中国未来的发展，房地产是重要的支撑行业，我认为未来的20—30年，应该是非常重要的支柱行业，带动将近60个行业的发展。

　　在过去的实践中，作为银行而言，成也萧何，败也萧何，银行很多的利润来自于房地产，银行的利润也是来自于房地产，因为银行成为宏观调控首先的触点。

　　作为国家和政府来说，政府对房地产的调控是希望经济保持平稳的发展，作为金融行业来说，对房地产业也应该保持理性的支持。招商银行就是这样的，我们在过去十几年中，对房地产的支持是在市场热的时候不要跟着热，市场冷的时候也不要跟着冷，始终保持贷款6%左右，支持零售和按揭贷款，现在零售的比例是30%，其中有70%是按揭，现在不良率是千分之一左右，不要支持借贷款炒作和投机的人。这些人遇到调控的时候就成为不良贷款，次贷危机的原因正因为如此。既保证了发展又要避免宏观调控。

　　内地和香港共同的需求就是中小企业，虽然中小企业给了很多的政策，但是中小企业融资难的问题还未根本的解决，内地银行要从制度上改变，去年和前年成立了摆脱原来体制的机构，原来都是审查大中型企业的，要求担保抵押和资产负债表，小企业不一定不好。

　　我们成立了小企业信贷中心，目前在全国成立了20多个，对小企业采取灵活的方式，叫做六项机制，摆脱了原有制度的缺陷，现在金融危机之后，监管单位对银行资本充足率管的很严，银行专门挑大的企业和好的企业，利率就下浮，同样的资本消耗得到的回报率就低，因此支持中小企业，选择好的机制，利率可以上浮，同样的资本回报率就很高。商业银行在金融危机时也要看到宏观调控大的环境，也要把握未来的发展趋势。

　　消费信贷方面，长期以来西方抱怨中国和亚洲国家高储蓄率，过去是高储蓄率，但是我们发现年轻人一代，沿海地区这种情况在发生变化，我们的信用卡是六、七年前搞的，当时很多人说不会挣钱，因为中国人不会投资，我们做了八年的解放思想，实际上四年就盈利了，盈利的成分中有将近40%是透支的利息，就是有钱人和年轻人，这跟西方的消费是一致的，因此说明中国的消费信贷离不开世界大的趋势，离不开中国香港和台湾地区，因此消费观的改变带来巨大的市场需求，推动经济的发展，作为银行如何为新的需求和消费的需求创造更多的产品，这是银行的机会。