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马蔚华:银行成也房地产败也房地产

http://www.sina.com.cn  2010年05月19日 11:17  新浪财经
马蔚华:银行成也房地产败也房地产
  由香港贸发局和中国企业家杂志社共同主办的“中国企业领袖年会-2010香港论坛”于2010年5月19日-20日在香港举行。上图为招商银行行长马蔚华。(图片来源:新浪财经 梁斌 摄)

  新浪财经讯 由香港贸发局和中国企业家杂志社共同主办的“中国企业领袖年会-2010香港论坛”于2010年5月19日-20日在香港举行。上图为招商银行行长马蔚华。

  马蔚华:几位嘉宾讲的都很好,我有一个体会,作为企业管理者,不知未来者不能处理当下,不知宏观者,不能解决微观的问题。银行是微观的,但是跟宏观联系太密切了,财政政策、货币政策、宏观调控的每一步对银行都会产生影响。作为管理银行者,一定要把握宏观和趋势。

  最近我到内地去了一次,一季度国内的GDP增长达到了11.9%,去掉去年同期低的基数,仍然是比较高的增长。但是发生了结构性的变化,内地中西部地区的增长高于平均数,成都达到了18%。企业的布局也发生了变化,一些过剩的产业和被调控的产业增速明显下降。

  在中国经济增长最困难的问题不是增长的问题,而是结构调整的问题。今年虽然是积极的财政政策和适度宽松的货币政策,但是大家感觉到比较紧,就是结构调整起作用。作为银行,应该在结构调整中找到位置。因为经济的波动,市场的跌宕起伏,如果银行要跟风的话,最终损失的还是银行。银行是受害者。

  刚才柳总谈到房地产,这是大家最关心的问题,前几天在美国路演,没有人问我银行的问题,都是问国家的问题,中国未来的发展,房地产是重要的支撑行业,我认为未来的20—30年,应该是非常重要的支柱行业,带动将近60个行业的发展。

  在过去的实践中,作为银行而言,成也萧何,败也萧何,银行很多的利润来自于房地产,银行的利润也是来自于房地产,因为银行成为宏观调控首先的触点。

  作为国家和政府来说,政府对房地产的调控是希望经济保持平稳的发展,作为金融行业来说,对房地产业也应该保持理性的支持。招商银行就是这样的,我们在过去十几年中,对房地产的支持是在市场热的时候不要跟着热,市场冷的时候也不要跟着冷,始终保持贷款6%左右,支持零售和按揭贷款,现在零售的比例是30%,其中有70%是按揭,现在不良率是千分之一左右,不要支持借贷款炒作和投机的人。这些人遇到调控的时候就成为不良贷款,次贷危机的原因正因为如此。既保证了发展又要避免宏观调控。

  内地和香港共同的需求就是中小企业,虽然中小企业给了很多的政策,但是中小企业融资难的问题还未根本的解决,内地银行要从制度上改变,去年和前年成立了摆脱原来体制的机构,原来都是审查大中型企业的,要求担保抵押和资产负债表,小企业不一定不好。

  我们成立了小企业信贷中心,目前在全国成立了20多个,对小企业采取灵活的方式,叫做六项机制,摆脱了原有制度的缺陷,现在金融危机之后,监管单位对银行资本充足率管的很严,银行专门挑大的企业和好的企业,利率就下浮,同样的资本消耗得到的回报率就低,因此支持中小企业,选择好的机制,利率可以上浮,同样的资本回报率就很高。商业银行在金融危机时也要看到宏观调控大的环境,也要把握未来的发展趋势。

  消费信贷方面,长期以来西方抱怨中国和亚洲国家高储蓄率,过去是高储蓄率,但是我们发现年轻人一代,沿海地区这种情况在发生变化,我们的信用卡是六、七年前搞的,当时很多人说不会挣钱,因为中国人不会投资,我们做了八年的解放思想,实际上四年就盈利了,盈利的成分中有将近40%是透支的利息,就是有钱人和年轻人,这跟西方的消费是一致的,因此说明中国的消费信贷离不开世界大的趋势,离不开中国香港和台湾地区,因此消费观的改变带来巨大的市场需求,推动经济的发展,作为银行如何为新的需求和消费的需求创造更多的产品,这是银行的机会。

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