2009年11月19日，“2009两岸信用管理论坛”在北京民族饭店隆重召开，本次论坛的主题是“两岸经贸合作与风险管控”。图为瑞士信贷银行投资银行副总裁王培煜。（来源：新浪财经 陈鑫 摄）

　　新浪财经讯 2009年11月19日，由中国银行业协会、台湾金融研训院、中国诚信信用管理有限公司和中华征信所联合主办的“2009两岸信用管理论坛”在北京民族饭店隆重召开，本次论坛的主题是“两岸经贸合作与风险管控”。新浪财经全程直播本次论坛，图为瑞士信贷银行投资银行副总裁王培煜。

　　王培煜：各位贵宾下午好！先自我介绍一下，我是王培煜，我出生在台湾台北，我的祖籍是山西平遥，我的祖父是做票号，我父亲在台湾念高中、大学，他生前都在银行业工作，我们家三代总共有11个人在银行业，我算第三代，我个人在过去18年都在金融行业服务，从1997年就开始做金融机构的风险管理，所以也是躬逢其盛，在巴塞尔资本协议时候开始。1997年巴塞尔资本协议到2002年加入作业风险，我们这边叫运营风险。我个人有很多的体会，推行这些风险管理制度，大家听了周局长、莫总的讲话，其实有一点点反思，台湾金融机构有做风险管理，但是台塑这些规模经济，其他企业很少提到企业的风险管理，虽然讲到公司治理，可是金融机构虽然按照巴塞尔资本协定在做，但是不见得做得很好，主要是外商银行在台湾走在前面。

　　前沿。

　　金融机构(尤其是银行)是金融商品与风险管理的中介机构。个别金融机构倒闭所引发的市场资金紧迫流动性风险，足以形成金融市场的系统性风险。政府的金融监管单位是系统性风险的最终管理机构。配合金融环境变迁，金融监管系统必须循序改革，以符合国际发展惯例。

　　我现在服务的机构是瑞士信贷银行，跟这次主办的信贷有一点关系，可是我们很少做投资银行，无担保的放款。我为什么有幸来北京参加这个会议？台湾的金融主管机关上星期四，针对外国银行在台分行跟代表人、办事处的设立和管理办法，在最近新定一个草案，主要是担心未来陆资银行到台湾设立的时候，会产生一些不公平竞争，反而把门槛拉到，要求所有外商银行都把运营资金提高到2亿以上。目前的运营资金其实只要1.2亿。因为规模经济足够，担心大陆银行来台湾会挤压台湾银行，没有想到提高了门槛，第一个受害的就是外资银行。现在我们运营资金是低于2亿门槛，我们变得必须要去增资。

　　去年3月份，我才到瑞士信贷银行，负责他们在台分行设立，在一年八个月时间，一直跟台湾监理机关进行一些交涉，从分行的设置到现在业务的开展，所以我从业者的观点来看金融监理的一些角色，跟大家报告。

　　金融监理包含金融机构设立和管制，现在因为金融危机之后，管制越来越严格，所以设立的许可非常审慎，金融机构业务的监督(包括核准新金融商品)。金融机构财务指标的管控，金融监理机关平常不会跑到银行里来，但是每天每个月都要看银行报表。我们每天有时超过20个报表，每个月报表应该接近200个。主管机关的报表其实对银行分行都是一个负担。主管机关还有很多法规面的考量，还会有一些监管的措施，包含法规的管理，不但有新的规定，包含个人资料保护法、电脑储存，都要符合委外的要求。法规管理、金融检查与监督、处分(包括罚款、停止新业务申请、限期撤换金融机构负责人、勒令停业、撤销金融机构许可执照)。

　　金融机构是指监管机构利用金融机构各项业务报表(包括财务指标)分析及实地检查的方式，评估金融机构的经营状况。主管机关、监管机关也可以通过会计师来查帐，其中有一次还有年度的查核，还有内部控制的声明书。在台湾每年4月30日之前，要求公司的负责人要出具内部通知声明书。

　　我个人认为金融环境的变迁，其实对于金融机构有很大的影响，包含金融机构的自律、内部控制、他律，金融监理两者缺一不可。

　　“Too Big to Fait”政策争论不是仅存在美国华尔街与华盛顿之间，各国金融监理官都要市场反问有那些金融机构大到不能倒。

　　国际性银行追寻的法则就是巴塞尔资本协定三大支柱，很高兴这些影响已经慢慢都看得到，大陆很多银行在巴塞尔资本协定的推展上也走在很前面。

　　结论。

　　救命要靠自己，生命掌握在自己手上，救市一定要靠政府。像美国的金融市场，大到AIG这样的公司都要靠政府来救，因为避免发生系统性的风险。我们常常讲全面性的风险管理，不管是金融风险、市场风险、作业风险、策略风险跟商誉，最重要是要落实。金融机构怎么样落实？就是把巴塞尔资本协议再内化以后，做得更好。金融机构的监理只是透过公司治理、企业内部内控、监理机关外部的管制，一起把这些事情做好。

　　金融监管系统终极任务就是防范系统性风险，也就是挽救市场。保八，国内今年已经达到这样的目标，这不是经济的终极目标。其实在台湾80年代的时候，我们也曾经从经济成长率8%的水准向下滑落，那时候台湾也有这样的论证，我们是不是要维持这样高速的成长，其实台湾是一个浅盘经济，内需比较不够，所以在台湾保八是不容易达成的，相对国内是比较容易做到，可是这个绝对不是一个终极的目标。终极的目标是要建立一个经济能够稳定成长的社会，台湾现在经济甚至是负的，可是我们觉得只要整个经济是正面向上的成长就好了，不见得让某一个数字来做这样的迷失。

　　现在很多国际性媒体都在讲就是要靠中国，我个人也完全站在这个角度来看，因为中国经济要持续的成长，不见得是高速成长，接下来要靠消费。美国人现在不消费了，所以中国或者台湾的出口都受到影响，反过来要求我们亚洲国家要多消费，尤其是中国要多消费。怎么消费？其实这一两天也听到大家在谈这个问题，我个人有一点小小的想法跟大家分享，消费其实就是追星。美国人为什么会花那么多钱？因为他们有明星的运动员，明星的投资人，巴菲特、索罗斯，还有电影明星、歌唱巨星等等，这种明星是最容易创造消费的，要消费就是要去追星。台湾也在创造很多英雄，中国大陆也在创造很多的英雄，因为英雄的商业化就会产生非常多的消费。当然过去60年，从农业培养工业，工业培养商业，现在服务业已经是台湾经济的主体，我个人觉得过去中国30年，很快速从农业转型到工商业，接下来要面对的问题就是怎么样走向服务业，这些服务业要强调的东西就是创造更多的消费。

　　以上是我的简短报告。谢谢

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