2009年11月19日，“2009两岸信用管理论坛”在北京民族饭店隆重召开，本次论坛的主题是“两岸经贸合作与风险管控”。图为中国人民银行征信管理局副局长黄慕东。（来源：新浪财经 陈鑫 摄）

　　新浪财经讯 2009年11月19日，由中国银行业协会、台湾金融研训院、中国诚信信用管理有限公司和中华征信所联合主办的“2009两岸信用管理论坛”在北京民族饭店隆重召开，本次论坛的主题是“两岸经贸合作与风险管控”。新浪财经全程直播本次论坛，图为中国人民银行征信管理局副局长黄慕东。

　　黄慕东：谢谢！在演讲之前，先要谢谢陈经理刚才精彩的演讲，你对海峡两岸在信用信息的采集、征集、使用乃至保护过程中，做了一个非常精彩的比对，间接地宣传了《征信管理条例》的一些内容。谢谢！ 

　　因为《征信管理条例》目前处在意见征求阶段，我们正在针对大家提的意见进行研究，所以这里不再做一个阐述，相关的内容，现在社会上有不同意见的。当然，大家对这个条例还有什么意见，可以再继续提问题，把问题反映给我们。

　　尊敬的各位来宾、女士们、先生们，大家上午好！去年12月份在台北参加了第二届两岸信用管理论坛，那是第一次走上了宝岛。今天在台湾的朋友们，去年相识的朋友们，你们又来到了北京，对此我表示热烈地欢迎！很高兴出席本次的论坛，与我们的专家共同探讨新形势下，信用信息服务它的前景与合作，我认为是具有非常重要的意义。

　　下面想就大陆征信市场的现状，面临的问题与挑战，促进发展的思路和措施，与各位嘉宾做一个交流，主要想从四个方面。

　　第一，大陆征信业发展的势头良好。市场经济是信用经济，征信业是金融体系健康发展的重要基础，随着经济的快速增长，大陆的征信业也取得了长足发展。主要表现在以下几个方面，一。征信机构规模不断扩大。上个世纪80年代，为规范企业债券市场的发展，帮上市银行加强风险管理，人民银行成立了20多个省级信誉评审委员会，90年代初，他们逐步走向独立运营，同一时期评审机构也注册成立。1993年人民银行将信用评级业定为金融危机服务业，经过20多年的发展，信用评级行业的整体实力、制度建设、评级理念、评级技术，取得了重要的进展。培育形成了一批具有一定公信力和影响力的评级机构。

　　截止到目前，在人民银行备案的从事信贷市场和银行业债券市场评级的机构，共有80家。专业评级人员，2288人，中国大陆的这个市场机构到目前是没有统一监管的。市场是分市场管理的，在资本市场、证券公司，也就是说发公司债，是由证监会负责、发企业债是由发改委负责，在信贷市场和银行债券市场是由人民银行负责，分市场管理。

　　在大陆，实行计划经济的30年中，信用调查业一度销声匿迹。随着80年代的对外开放，为满足外资企业对大陆的投资，大陆出现了专业的信用调查公司，有中资的有中外合资，有全外资，目前有近百家。经过20多年的发展，大陆征信市场已经有专业从事信用登记、调查评级机构近200家，这些机构公司治理不断改善，内部管理逐步加强，专业人员的素质稳步提高，资本实力大幅度增强，业务收入和利润逐年增加。

　　第二，征信业务不断扩大。随着大陆资本市场、货币市长的快速发展，金融工具不断增加，评级业务的品种日益丰富，为评级行业快速发展，创造了良好的外部环境。目前，银行间债券市场推出了一系列创新品种，根据统计，在项评级业务，从2004年的53笔发展到2008年的605笔。2009年1—3季度，银行间债券市场，完成评级624笔，比上年同期增长54.46%，融资金额14121亿元，比上年同期增长了138%。信用评级机构努力开拓，担保机构信用评级，在揭示债务发行人的信用风险，提高资本配置效率方面，发挥了日益重要的作用。目前，我国还是以间接融资为主，因此信贷市场的培育和发展，就显得尤为重要。2006年人民银行组织商业银行建设的企业评级系统正式运行，已经分别为6.6亿自然人建立了信用档案。政府主导、全国联网、统一管理，全部数据集中在中央数据库，信息全面，包括信贷信息，欠交电信费用，部分企业和个人的欠税欠息信息，同时还实现了与公安部的人口数据库和组织机构代码管理中心数据库的联网。实现了个人身份信息和企业组织机构代码信息真实性的在线查询。与此同时，人民银行积极推动信贷市场的评级业务，目前信贷市场除继续开展借款企业评级外，还在其他领域加大了推动力度，自04—08年间，信贷市场的评级增长幅度38.3%，1—3季度完成25664笔评级业务。业务收入3.9亿元，利润1400万。2008年资产总额达到15.6亿元，比2006年增长了41%，业务收入5.8亿元，比2006年增长了49%，利润达到了8250亿元，比2006年增长了6850万元，是2006年利润的5.45倍。人民银行一直积极推动银行间债券市场、信贷市场和担保评级基础上，引用信用评级的应用，2006年提出要有计划地组织具有社会公信力的中介机构开展信用评级，并纳入信息数据库。09年的11月2日，中国人民银行电子商业汇票系统建成运行，人民银行将在这个系统中尝试提示出票人的信用风险。信用调查业务不再只受外资企业青睐，大陆本土企业也逐渐用信用调查机构的服务从事风险管理。

　　第三，是征信市场的监管进一步规范，监管主体逐渐明确。2003年，人民银行成立征信管理局，负责管理信贷领域征信业务。2008年，人民银行推动建立社会信用体系，征信管理局具体承担组织拟定征信业发展规划，规章制度及行业标准，拟定征信机构业务管理办法，建立金融征信统一平台。评级业务分市场管理已经形成格局，对信用评级机构，目前大陆还没有实行统一的机构管理。评级业务制度建设逐步完善，保监会于今年9月22日发布关于债券投资有关市场通知，对保险机构、投资企业债券的比例及信用评级、人员配备等规定进行了调整，改善资本配置、优化资产结构，分散投资风险。征信管理局自03年成立以来，一直探索对评级机构的有效监管问题，04年发布了中国人民银行2004第22号公告，确定了人民银行对银行间债券市场发行债券信用评级的监管制度，06年发布了信用评级管理指导意见，这是国内第一部对信用评级机构进行指导管理的国内文件。规范了信用评级机构在银行间债券市场的业务行为，同年底出台了规范信用评级业务的信贷市场和银行间债券市场信用评级规范，对促进其发展起到了积极作用。各地纷纷采取了评级机构联系会议，专家联合评审的形式，评级报告和结果是评级机构核心的服务产品，因此通过行业自律的约束，加强和改进内部管理，不断提高评级机构的质量和服务质量。

　　第二个方面，是大陆征信业目前存在的问题与困难。虽然大陆征信业有良好的发展势头，但仍面临诸多的问题与困难。第一，征信法律制度严重落后于征信业的发展，征信市场的健康发展需要完备的法律制度保障。目前，大陆征信法律制度落后于征信业的发展，一是征信体系建设与法律制度不成体系，层次不高，各地区信用规章内容差异较大，全国缺乏统一性。二，关于个人信息保护等重要法律缺失，例如有关商业秘密和个人隐私保护的规定，散见于《宪法》、《民法通则》《反不正当竞争法》但都比较笼统、抽象。在征信领域更难以操作，这些法规不足以保护有效信息主体的有效权益。虽然已经颁布了信息公开条例，但是由于相关规定比较原则，实际操作中也存在问题。还有征信业涉及众多敏感信息，得不到妥善保管，就会危及到国家的信息安全。由于法律的缺失，征信机构处理敏感信息时，无法可依。这都严重制约了征信业的发展。第二，市场竞争有待进一步规范，评级机构数量过多，在人民银行备案的有80家机构，尚未备案的机构还有几十家，大陆上现在基本的评级机构应该接近200家。竞争激烈，部分机构为了短期利益，丧失应有的公正性和客观性，以价定级，严重影响评级机构的公信。甚至还有机构打着信用调查的旗号，侵害他人合法权益，在社会上造成不良影响。第三个是征信机构的竞争力和影响力有待进一步提高。虽然大陆征信机构数量众多，但机构普遍规模较小，企业发展不平衡，公司治理结构不尽合理。在人民银行备案的80家信用评级机构中，收入综合占全部机构总收入的70%，利润综合占全部机构利润的84%，其中30家亏损，达到了37.5%，地域上分布不平衡，注册资本金500万以上的机构主要集中在沿海和经济发达地区，中西部地区非常少。公司治理也存在较大的问题，30家机构中，仅有一个股东的占13.3%，两个股东的占53.3%，两个及以下股东的机构，占全部机构的三分之二，这都不利于机构的稳定和发展。征信机构在内部管理和人才培养方面，也存在一定的不足，征信机构的发展需要强大的进步和人才的支持。目前有的机构人员流动性过大，专业人才缺乏，投入不足，管理滞后。真正具有国际性影响的征信机构还有待培育，征信机构的国际竞争力明显不足。

　　第三方面，进一步努力，促进大陆征信业的发展。大陆经济持续稳定地快速发展，为征信业的发展，奠定了良好基础。改革开放以来，大陆经济快速发展，经济规模跃居世界第三位，已经由低收入国家，跃升为世界中等偏下收入国家行列，GDP平均增长9.8%，货物进出口总额由206.4亿美元增至2.5亿亿美元，平均增长速度17.4%。固定资产投资由1990年的4517亿元，增加到2008年的17万亿元，平均增长速度为22.4%。金融机构人民币各项贷款余额，由1890亿，增至30万亿元，债券市场增长了25.54倍，截至9月底，商业汇票未到期金额同比增长41%，贴现余额2.8万亿元，同比增长65%，再贴现余额87.7亿元，同比增长百分之百。国际货币基金组织总裁在出席北京国际金融论坛时表示中国正在引领全球经济走出衰退，并在全球经济的长远改革和重新平衡方面，扮演重要的角色。世界银行指出，在全球经济衰退背景下的出口下降是拖累经济增长的因素，他们预计GDP增长将达到8.4%，2010年增长有望继续前进。经济的快速发展，征信机构大有作为，帮助金融机构工商企业甚至政府部门解决决策和交易当中的信息不对称问题，提供风险管理所需要的信息服务，降低成本以及提高资源配置。第二，大陆债券市场发展相对滞后，企业直接融资比重低，近十年来，一直徘徊在20%左右，而国外成熟的市场经济国家，一般在30—50%之间。发展直接融资，有利于融资渠道多元化。今年前三季度，大陆非金融机构部门融资总量达到11.27万亿元，企业占比重由去年的6%，升为7.7%。第三是信用意识的提高，企业个人征信产品的应用范围逐步扩大。目前企业和个人征信系统，广泛应用于商业银行的信贷业务部，改变了商业银行的管理方式和流程，全年个人征信系统累积查询次数1.8亿次，企业累积查询次数3197.4万次。在政府的大力推动和业内的大力拓展下，企业信用风险意识明显提高，提高自身风险管理能力，越来越成为商业银行和企业的共识。我们看到，越来越多的银行和征信机构建立了业务合作关系，越来越多的企业建立了风险管理部门。这必将对高质量的信用系统产生越来越大的需求，大陆的征信行业也必将有广阔的发展前景。

　　最后一个方面，加强两岸征信沟通交流，共促两岸经济发展。近年来，两岸经贸合作有了长足发展，继海峡两岸金融合作协议签订后，又签订了银行保险业合作备忘录，两岸将在信息交换、机构设置人员交流方面开展合作，两岸经贸和金融合作，必将迎来新的发展时期。作为媒介、经济金融交易的润滑剂，希望两岸征信部门能够加强沟通交流，共同促进两岸征信以及经济金融的交流和发展。谢谢！

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