2009年11月5日-8日，第五届北京国际金融博览会在北京展览馆隆重召开。图为新浪财经现场与玖富理财销售总监蒋妍君对话。

　　新浪财经讯 2009年11月5日-8日，第五届北京国际金融博览会在北京展览馆隆重召开。以下为玖富理财销售总监蒋妍君与新浪财经现场聊天实录。

　　主持人乔旎：亲爱的新浪网友大家好，这里是第五届金博会的新浪财经的直播间，在这场访谈中，我们请到的是玖富理财销售总监蒋妍君女士。

　　我知道你们每年都会来参加金博会，您觉得这几年最大的变化是什么？07年是非常火爆的时候，08年比较冷淡，今年相对比较平和，您有什么最大的感受？

　　蒋妍君：这三次金博会我们都参加过，印象非常的深刻，07年参加金博会的时候，多数去跟投资人讲有什么样的基金。基金品种很多，那个时候，大多数的投资人，那一年也是在11月份做的，很多投资人我感觉非常深刻，非常的盲目，6千点之后，还会有8千点，告诉我哪只基金好就行了。到了08年11月份做了金博会，是三年来冷淡的一届，不论从参展人数，08年经济的走势对投资产生了很大的心理障碍。

　　我印象很深刻，08年有一位07年听过我们讲座一位客户来到了金博会，看到了我，第一个问题是说蒋老师为什么在07年10月份不让我们把所有的基金都卖掉，这是当时所有投资人的心态，我就反问他一句，07年10月份，我们非常强调投资人做配置了，至少有50%的债券型的投资，我问他您照这样做了没有？投资人当时跟我说没有。我反问他，现在债券型投资是多少收益率，他说不知道，我说有10—12%的收益率，当时这个客户蛮傻眼的。大部分人认为08年是整体亏损的状态，没有人意识到有基金是赚钱的。

　　我们今年讲3000点上下的投资策略，很多人想知道怎么做，一般的投资人还是选择一种方法做投资，而不是说我听听某个人，或者来一个人我们怎么去把握机会，告诉我100%或者是200%的方式，这可能是我们这几年感受比较大的。投资人的心态的变化。

　　08年很多客户告诉我，再也不买基金了，结果我们发现大家其实还是在的。我会觉得这几年的投资，投资人的心态的变化也开始向成熟方向发展。我们比较高兴的一种现象。大家通过这几年市场的波动，开始逐渐树立起正确的投资的心态。当然这里面，一会我要谈一些方式和方法要做。这几年，整个的变化，我们是觉得，在未来投资市场由于我们投资人的逐渐的趋向于理性和方法性的选择，会越来越好。相对来讲，我们投资机构，环境也会越来越好。

　　主持人乔旎：刚才听了您的介绍，最大的感受，现在投资人也开始变得理性，变得成熟。在07年的时候，我们只是会单一买股票，08年的时候，我们会选择持仓不动，或者是宁愿什么东西都不碰。09年我们发现越来越多的朋友学会了配置，这是比较重要的，大家在观念上的变化。请您再讲一下，投资理财领域有没有什么新的变化和新的趋势，让我们及时把握一下潮流？

　　蒋妍君：这几年，理财大家认识到这个问题也是近几年的事情。有几点比较明显的变化：第一在趋势上，我们会发现专业化的理财服务，发展的速度是比较快的。包括我们公司也是专门为投资人做专业化的理财投资服务的，还有各种各样类似这样的公司，帮助投资人选择适合自己的产品。这些在目前的市场上，明显是趋向是不一样的，在前几年这样的公司是很少，而且空间非常小，因为投资人还没有意识到这样的重要性。这几年我们会发现，他们主动问，是不是第三方理财，已经有这样的概念了。

　　还有一点，投资品种非常丰富。我们都知道，基金，中国有很多基金，差不多500只基金，近两年基金市场实际上发行量比起07年是减弱的，我们会看到比较好的现象，基金创新会越来越多。它也会面临着去吸引投资人，满足投资人不同的需求问题。在基金发行过程中，非常关注投资人不同的需求。比如说分红型的基金，或者是各种创新类型的基金，出来了很多。

　　主持人乔旎：更加细化。

　　蒋妍君：满足不同的需求。这也是很好的现象，帮助我们投资人更合适自己投资目的的基金。

　　除了这个以外，包括其他的理财产品有很多，像黄金、期货，黄金有很多创新的产品。各个银行也推出了一些适合一般百姓投资的，额度不高的，操作起来很简单的网上服务的产品，这些都是我们看到比较好的。

　　外汇方面有很多理财产品，未来我相信还会有更多的产品。在国际上老百姓几乎可以通过一些间接投资方式，比如说基金投资到几乎所有领域的，在未来有可能在中国会发展。中国特别在北京，我也参加了北京的高峰论坛，大家也非常强调，产业基金的概念，也希望通过这样的方式去扶持整个市场，我相信这个投资给基金的设立，大家多一些投资渠道，包括基金的一对多，都是我们发现非常好的一些现象。

　　另外，投资人越来越成熟，这也是我们明显感觉到的。投资人开始会去选择了，他会知道什么样的适合自己，他需要什么样的东西帮助自己，这也是市场发展起来最好的状态。

　　主持人乔旎：听您讲了这么多，我们会发现，从公司的角度来说，我们更加细化了一些，推出了适合各个层次，各个类型需求朋友们的一些产品，对于投资人的角度来说，变得越来越成熟，大家对这个市场不是简单盲目进这个市场，更多是提前先明白一下自己想要什么，自己适合哪一类的理财方式，也是现在流行的趋势了。

　　现在很多朋友面临最大的问题，如何正确的理财，这点我们还是很难把握，再给我们讲一讲。

　　蒋妍君：非常高兴分享这个问题。

　　我们一直强调，投资理财方面，定下来4个择，首先要择利，选择适合自己投资的，或者您现实的条件的一些投资方法，这是很重要的。然后要择时，任何投资是有时机选择，在不同的经济环境下，有不同的投资领域，机会大于风险。还有择式，投资是有很多的方法，可以一次性投资，像定投，平均成本法这样的概念，基金作为大多数老百姓的投资方面，要择机，是很多人关心的问题。很多人问怎么挑选基金，适合自己，可以通过这4个方面来跟大家分享一下。

　　择利第一要考虑个人的风险承受能力，考虑一下投资的目的，很多人说是长期投资，拿着不动。我经常担心，都是这么说，但是我们这个钱是不是能够不动。根据你投资的目标，投资的比重，10%的钱我拿来投资是可能的，100%的钱，投资不动是比较小的。根据不同的情况去选择，如果您投资时间比较长，这个时间我们会建议做一些长期化的规划，这个时候选择基金的时候，我建议您挑选一些长期业绩表现稳定的基金。如果您说，我就是短期化的投资，我会更加的强调要关注风险。波动可能是您很难接受的一种状态。虽然我们长期看投资，从长时间来看，是有回报的，但是这个东西，不一定说我两年就一定能够，咱们都经过了07、08可以感受到，07很多朋友，看到身边人有很大的财富效应，于是我们进去，可是在08年很多人被深度套牢。甚至在现在，有些基金业没有回到当时购买的点。在这个过程当中，一定要合适的基金品种，配合时间和目标。

　　还有，择式，因为在投资里面，有很多方法，无论你做任何的投资，短期或者是波段化的投资，其实有一些方式和方法可以规避一些风险。基金的定投，如果你时间较长，一次性投资可能很好。定投这个方式是懒人投资，不用考虑说现在的大势好不好，我们测算过，定投的收益率比一次性投要高，非常适合年轻人，有月光族倾向的人，要给自己做强制性的储蓄。

　　主持人乔旎：迫不得已要做存一些钱，做一些投资。

　　蒋妍君：给自己的未来积累一定的财富，这是很重要的。很多人说我有100万，也要做定投吗？如果你现在投资，你可以选择一次性投资，其实我们在07年的时候，我们也接待很多客户，手上有一些钱，需要我们给一些建议，我们是建议投资人逢低介入的。有说会上升，也有说风险很高。我们是本着稳健的态度，建议投资人，一定要做一些防范风险的方法，这个时候分批进入就是最好的方式。会给你一些机会，我们知道钱拿来是最大的保障。它会让你真正的拥有一些，如果觉得有问题，可以不投资，这是很好的方式。

　　择时是什么概念呢？这一点，很多人非常关心，但是也是非常难做的，非常难。6000点的时候，所有人都不会在1800进，而是在6000点进。一般投资人靠自己是比较难的，但是有比较好的方法。在国际上投资的时候，可以给自己设一个很好的记录。当您达到这个要求的时候，比如说我给自己定40%做股票，60%做债券，或者是什么样的比例都可以，一旦这个比例打破了以后，或者是一年，或者是很多年，按照这个规律强制性投资，是比较能去改变投资人行为的方式和方法。如果你自己做不到，可以傻瓜式的，另外一方面可以找身边理性的人，专业投资人会更加的理性点，我们更多是觉得钱是您的，他做的时候是第三方的，稍微更加理性去看待这个钱。我们提前做一些工作，才可能预防。我们也发现投资者在这个过程当中是有问题的，所以说我们也建议投资人给自己做一个管理，规定一个投资比重，在不同时机上，在比重之中做投资，品种没有发生大的变化，比如说没有一些对基金的投资，会有核心、基本性影响的话，相对来讲保持这个基金的持有，只不过在不同的时机要相互做一些转换，拿着某一个旗下的基金，可以选择债券和基金之间的转换，这样的方式是更好的方法。

　　最后一个，讲完这些很多人会问，基金挑选就是一个最大的问题了。在基金挑选上，根据您的方式方法去挑选。如果你是长期化投资，这个投资会需要一定时间，比较长，养老用，或者给自己的孩子，10年以后，给孩子上学用的。这样的钱是比较能够放长一点时间的，我们都建议做成组合配置的概念，这样有什么好处呢？第一可以在适当的时候，规避一定的风险。第二组合配置会选择长期表现比较稳定的基金。不追求某一个季度，某一个月我的表现是最佳的，会追求2年，甚至是3年5年的状态下，这个基金都是能够走过基本同类型基金平均水平之上的品种。您能买到这样的基金，相对来讲做投资就已经不亏了，咱们要把心态放平和，没有永远争取到第一的状态。

　　如果作为定投，这个就很复杂了，一定要根据您的投资目标来选择，如果您也是为了养老，我可能选择一些定投基金。我会选择货币型基金，大家很奇怪，货币型基金拿来做定投，存进去和取出来都很方便，利率比活期的要高。如果没有前三点，基金的挑选是非常难的，现在很多客户说您给我说，好不好，我买就行，不能说这只基金好不好，只能说这个基金比另外一个更适合。作为第三方理财要为投资人解决的问题，什么更适合你的投资目标和目的。

　　主持人乔旎：刚才听了蒋女士介绍了这么多，我们也慢慢了解到，这种理财方式有很多种，我们一定要找到适合自己的，大家也可以考虑记住一下蒋谈到的择利、择时、择式、择机，非常感谢蒋女士的参与，也感谢网友们的参与，下一时间段再见。

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