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图文：浙江泰隆商业银行行长王官明
新浪财经讯 10月30-31日，由中国中小企业协会和上海市人民政府共同举办的第三届中国中小企业节暨中小企业国际论坛在上海举行。本届活动主题为“信心、机遇、创新、成长”。图为浙江泰隆商业银行行长王官明。
以下为浙江泰隆商业银行行长王官明发言实录。
王官明：当前金融危机的背景下，各级政府对中小企业融资愈来愈重视，我们商业银行也为中小企业融资做了大量的创新工作，实实在在为中小企业融资提供了便利。这里结合我们浙江泰隆商业银行17年来为小企业服务的实践谈一点自己肤浅的体会，做一个抛砖引玉。
浙江泰隆商业银行1993年成立，是一家专注于服务小企业的一家小银行，我们跟小企业打了19年的交道，一直在探索小企业的金融服务和风险控制技术。我们深深体会到小企业新的业务很多银行不愿意做，不敢做，关键在于小企业的风险不敢把握，收益如何覆盖成本这两个问题很难把握。对小企业的分析关键看好客户的“三品三表”和能否实现三个低成本，所谓“三品”，就是人品、产品，押品，水表、电表和有关报表。三表是解决小企业的对称问题，通过和客户面对面的沟通和背靠背的了解，做到到户调查，眼见为实，看好客户的“三品三表”，基本上做到知根知底的了解掌握客户的信息。通过事前低成本的获取信息和事中低成本的监控，事后低本的惩罚。我们实现业务受理的“三三制”，对老客户贷款在三小时以内给解决，新客户的贷款在三天内给予答复。
泰隆银行在承担社会责任的同时，自身也实现了可贵的创新和商业价值。今年9个月，我们行年化的资产收益率达到1.71%，资本收益率达到35.15%，能够实现商业可持续发展的效益。
如何看待小企业融资担保问题，从第一轮第二轮讨论中，大家说抵押，确实贷款抵押很难，这个必须要突破。重视调查贷款人的第一还款人员和借款人的还款意愿，如果小企业主为人诚信，企业经营情况良好，应该降低信贷的准入门槛。我们行有一个道义担保对口，这个道义担保对口把传统的亲情融合在一起，由他的亲人、恩人和友人提供担保，看可道义担保的操作手续很简便，但是很可用，能够有效防范客户的道义风险。我们全行的不良贷款率仅仅是0.68%，这些年来，我们第一还款人还贷的高达99%，基本上都是通过借款人自身还贷。借款人有什么问题通过法院诉讼执行，通过第一还款人还贷的占到90%以上的目标。
现在各级政府监管部门都为小额贷款公司的发展创造了比较好的环境，尤其像政府出台了一系列扶持小企业的政策，商业银行一些监管部门也出台了旨在推动小企业融资问题解决的优惠政策。现在无论是我们的发展空间还是政策环境，都为像泰隆这样为小企业提供金融服务的小银行提供了宽阔的舞台。泰隆最近获得中国银监会的批准在上海设立分行，上海分行目前也正在筹建之中。原来我们在浙江台州，07年的时候我们跨区到浙江的溧水、杭州、宁波设立分支机构，我们把小企业的经营模式在这区域里面进行复制，在上海，我们坚持小企业市场定位不动摇，做到精而强，奇而特，做到为小企业提供优质的服务。
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