2009新浪金麒麟论坛嘉宾专访：吴焰

　　专访主题：2009新浪金麒麟论坛  嘉宾专访

视频：吴焰称中国保险业必须加快创新的步伐 媒体来源：新浪财经

　　专访时间：2009年10月27日上午

　　专访嘉宾：吴焰

　　新浪财经：各位新浪网友大家好！下午作客我们新浪金麒麟论坛现场演播室第一位嘉宾是来自中国人民保险集团股份有限公司董事长兼总裁吴焰先生。您好吴总！

　　吴焰：您好！

　　新浪财经：今天我们一整天话题都是围绕金融行业，我们主题叫做全球金融变局下的中国成长。您是中国保险行业的领军人物，首先想请您跟大家分享一下，这一轮金融危机当中，中国保险行业到底受到了多少影响？

　　吴焰：这次金融危机对中国经济和金融行业的影响，我想在不同领域当中呈现了不同的程度。对于中国保险来讲，它有影响，但我直率的讲，它的影响并不是像我们前期所预测那么重。这主要原因是中国和经济社会发展当中，它依旧保持在一个给中国保险的发展较大空间的一个环境中。所以2008年的金融危机，即便在最严重的时候，对于保险的影响，一度保险资金运用有了一个很大的影响，但是这些年来另外一方面，中国保险业从承保能力改善的情况下，这当中整体经营状况并没有像我们曾经担心的那样。

　　我想举个例子，2008年金融危机，两次大灾，这么严重情况影响下，中国保险依旧保持较快增长，就从人保集团旗下的财险公司，占中国43%市场份额的骨干保险公司，即便在这样严峻情况下，依旧保持两位数增长，并且在2008年底突破一千亿元大关，跨入全球非寿险公司十大公司行列。

　　我举这个例子想说明，影响有，但是它不及其他行业那么深。而这个过程中，由于中国经济社会发展空间，实际上中国保险业发展，在特定的形势下负面影响并不是那么大。

　　新浪财经：这里存在一个两说问题，一方面您刚才提到整个中国保险行业有更多的空间，从另一个角度来讲，是不是也是因为在整个全球金融市场发展相对比中，我们国家保险行业相对落后，或者它所处的阶段比较低。所以在一些过度金融创新、金融衍生品带来一系列的问题，没有冲击到我们。带来一个博弈的问题，接下来我们要怎么样去把握所谓的创新、发展和风险规避。您作为一个领头人，怎么想这个问题？

　　吴焰：您说这个判断是准确的，中国保险业的发展总体来讲处于起步状态，起步状态可能保持较快增长阶段会延续比较长。因为是起步状态，在审慎发展当中，包括对国外一些保险成果的借鉴，也是审慎的。但是今天说起来，在金融危机发生之后，中国保险在继续什么，防风险是一定必要的，但是我还想讲的是发展和创新是我们未来增强抗风险能力的必由之路。国外有一些衍生品造成的风险、隐患，使我们自己对我们目前现阶段一些必要创新产生一种畏缩情绪，我认为这是不对。因为第一本身我们城市发展比较低，第二我们原创性的东西比较少，基本上更多的是一种借鉴、派生，而这种借鉴、派生实际上使我们有这样一个从容空间，来辨析风险，做好风险预算。所以我们在今后一个阶段，中国保险业依旧依托于社会经济的快速增长过程当中的发展和创新是必要的。

　　新浪财经：以前中国人老说拿来主义，我们要取其精华、去其糟粕，您觉得国外众家先进的资本市场当中，保险行业当中，哪些地方应该值得我们去学习和吸取，哪些是应该规避，我们自身未来可预知的风险有哪些？

　　吴焰：未来发展过程当中，我认为：第一，从我们自己这些年经验来讲，它的产品制定、设计应该是与我们社会经济发展的国情大致相同。比如我们现在看国外一些保险产品，要是简单拿来照搬，是没有市场空间的，这当中一定要考虑到目前经济发展现状和消费者的能力，包括保险意识。第二，在《保险法》放宽投资领域环境当中，资产负债的匹配管理这套原则是丝毫不能松懈，就是不能因为说放宽了，我可以在投资当中对自我约束放松，这万万不可。所以加强资产负债匹配管理十分必要。第三，保险资金又不能像过去那样，在用当中，就看再适合股市的脸色，应该按照新的《保险法》，积极拓展新的投资领域，而这种投资领域，我一直认为像一些股权的投资，和一些物业的投资，对于保险公司维持一个好的投资收益都是必要的。所以我想在这里，保险产品的制定和保险资金的运用，这两个方面是我们规避风险，尤其要更加谨慎、细致。

　　新浪财经：非常有逻辑性，从不同的层次和角度为我们分析了保险资金的使用。您刚才说到非常专业的词，像保险公司资产负债表的匹配管理，可能我们普通网友听起来不太明白，您刚才也提到不能光看股市，要看更加多元化的投资，想请您进一步解释一下在保险公司用这个资金去保值增值，带来更多收益的时候，你们原则和方法是什么？

　　吴焰：因为保险资金的形成是由不同的保险产品信息，财险、寿险形成保险资金，投资偏好，收益偏好都有所不同。比如寿险资金可能根据产品有不同期限，有短期，三年期、五年期，甚至是十年期以上。财产险产品可能是一年期保单，当赔付发生之后，积淀下来可以做今后阶段时间的运用。所以这种资金不同偏好，资金的特性，你就需要对这种不同资金的特性和偏好作出与它相适应的资产配置。我们说保单拿来的资金是负债，投出去的资产应该还有一个配置，包括在这种风险的预算，收益当中要作出一个合理的界定。这种合理的配置就是我们坚持一个原则，资产和负债要求比较紧密的配置关系，这就能使得在运作当中的流动性、收益性和风险性三者兼顾。

　　新浪财经：按照平衡的观点，这里会使用杠杆吗？如果追求利润更大化的话？

　　吴焰：这里会有一些放大，回购是最基本的东西，在保险公司、投资机构来讲都会利用，这种放大可能有不同方式，有纯粹是从资本运作角度放大，有些从资本运用角度，比如预期今年整个业务现金流，作出准确预期以后，当然现在有投资机构完全可以放大处理。所以这些行为都是我们已经在做的事情。

　　新浪财经：刚才讲到投资的标的，通俗一点说就是你会拿保费收入投资股市，刚才您也讲到股权市场，包括物业，物业就是指房地产吗？

　　吴焰：应该是更宽泛的概念。

　　新浪财经：总而言之是更多层次的角度。再问您两个问题，从今年10月1日开始，实施了改善过后的《保险法》，您觉得政策的变化对于行业有什么影响？

　　吴焰：《保险法》非常重要，有一条非常关键，把被保险人利益的维护摆在更加重要的位置。我认为这是必要的，虽然我是从事保险业务的，但是我认为这个行业的诚信和我们行业的文化，应该建立在被保险人利益第一位。所以这次《保险法》的修订摆在非常重要的位置，要约束保险公司的行为，就是你的商业行为当中是不能够像过去我们那些随意的对于被保险人利益的伤害，这要求很严格。

　　第二对于保险公司机构业务范围、业务领域，也包括投资领域，做了进一步的界定和扩展，这为保险的发展奠定坚实基础。

　　第三更强调对保险公司的监管，而这种监管就是把偿付能力、治理结构和市场行为监管，要在今后通过立法的层面，更有效的得到加强，这都是必要的。

　　新浪财经：总的来说，您刚才说的这些对于整个保险行业来说，无论是被保险人，还是保险人，还是选择的投资方，大家是一个利益共同体，只有把这个行业做好了，大家各方的利益才是最重要的。

　　时间有限，再问一个关于行业的问题，您是中国人民保险集团有限公司的总裁，您觉得您所带领的这家公司在未来金融行业，我们预期30年将会快速发展时段当中，您的远景和策略是什么？

　　吴焰：中国人保已经走过60年了。10月20日是我们人保60年司庆，我们庆祝中国人保60年司庆的时候，同时我们也纪念中国人保新的保险公司诞生，中国人民保险公司集团股份公司，我们是9月28日正式发起成立。这个公司走过60年来，对新中国保险业的发展是开拓者也是奠基者，它在整个中国金融行业当中有重要的地位，对它的未来，我相信说30年，预测太长，但是我认为应该更短时间中国人保要成为国际上更有影响力、一流的保险金融集团。

　　新浪财经：正因为有了您这样重量级嘉宾的参与，我们金麒麟论坛论坛才会一年比一年做得更好，在金融行业更有影响力。谢谢！

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