2009年8月29日，由《新理财》杂志社主办的第二届“中国CFO年会”在北京召开。新浪财经全程报道本次活动。以下为中国银联股份公司财务总监郭荣丽演讲。

　　郭荣丽：各位尊敬的领导、各位同仁，大家上午好！今天很高兴能受邀来参加“第六届中国CFO高峰论坛”。首先我要感谢今天会议的主办单位新理财杂志社，同时也要感谢长期以来支持和关心中国银行卡产业发展和中国银联发展的各位领导和各界的朋友。

　　今天我们这个论坛的主题是“经济变局与CFO作为”。刚才海尔的谭总讲得非常好，作为一个企业的CFO，所做的一切都是为了企业的发展。所以我想今天跟大家分享一下银行卡产业的成长与发展历程。

　　作为银行卡产业的代表，中国银联在中国经济变局当中成长与发展。作为CFO，我认为我们所做的工作只是小小的一部分，我们真正所做的一切都是为了企业的发展。今天我想跟大家分享四个方面的内容，一是银行卡产业内涵及其社会经济价值；二是党和政府关心银行卡产业发展；三是加快中国银行卡产业发展的战略和途径；四是国际银行卡产业总体态势与中国银行卡产业面临的机遇和挑战。

　　由于时间关系，今天我可能会讲得更简短一些，速度更快一些。

　　第一部分，我想跟大家分享一下银行卡的内涵以及社会经济价值。

　　首先，作为银行卡，它的内涵比较广泛，主要表现在不同层面：如果从国家的宏观方面来看，那么银行卡是涉及多个行业，链条比较清晰的一个完整产业；如果从中央银行和社会公众层面来看，银行卡是重要的一种非现金支付工具，为消费大众提供支付便利；如果从商业银行的层面来看，银行卡又是商业银行的主要业务，是商业银行的零售业务，大家也知道，商业银行通过发卡推动其零售业务发展，同样也可以给自身带来收入，因此，我们认为，银行卡是商业银行重要的战略性业务；如果从市场层面来看，银行卡是双边市场，包括发卡市场和受理市场。此外，银行卡又是重要的民生工程，从中国银联来看，我们一直把服务民生当成我们工作的出发点和落脚点，这也是我们重要的工作职责。从中国银联的民生工程来看，我们所做的是推动银行卡的普及和应用，提供支付便利，方便人民群众、方便生活，另外提升金融服务水平，推动银行卡产业整体发展，这是中国银联作为便民工程、民生工程的几个方面体现和作用。

　　其次，银行卡具有重要的社会经济价值，在大家眼里，小小的卡片看起来又小又轻，但是它承载厚重且应用非常广阔。从它社会经济价值来看，银行卡可以拉动消费，促进经济增长。据权威机构研究，银行卡支付占消费支付的比重每提高十个百分点，可以拉动国民经济增长0.5%~0.8%，这个影响是深远的。2009年，我国银行卡支付拉动消费额外增长1250亿元，拉动GDP增长0.40个百分点，可以看出银行卡产业对国民经济的发展具有相当大的促进作用。

　　此外，银行卡还关系到国家经济金融安全。银行卡支付体系是国家支付体系的重要组成部分，通过监控银行卡网络和交易系统，可以获取重要的经济信息、金融信息以及人员信息。记得一位美国总统说过：支付业是美国十个最受国家保护的产业之一，因为银行卡组织通过交易数据掌握着关乎国家经济命脉的金融信息。”

　　那么从这一点来说，小小的卡片具有的能量是非常大的，以上这是给大家汇报的第一部分，银行卡的内涵及其社会经济价值。

　　第二部分，我想给大家汇报一下党和国家领导人对银行卡产业发展的重视和关心。

　　中国银联成立以来受到了党和政府的高度重视和关心，2010年1月16日，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席胡锦涛到中国银联视察时，称赞中国银联联合商业银行推出的银联卡促进了我国银行卡产业发展，方便了人民群众，并指出银行卡产业是大有希望的产业，要不断扩大业务领域，提高服务水平，加快国际化进程，努力把“银联”打造成国际主要银行卡品牌。此外，温家宝、习近平、李克强、贺国强等党和国家领导人都先后视察中国银联。银联自成立以来，还得到了有关部门政策支持，2005年人民银行、财政部等九部委联合发布《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，为银行卡提供了产业支持和发展环境；去年公安部、国家工商总局等五部委联合发布《关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》，这个通知的颁布为打击银行卡犯罪，提供了法律保障。

　　第三部分，我想跟大家分享一下中国银行卡产业的发展战略和途径。

　　为满足中国人日益增长的境外商务、旅游、学习的用卡需要，以及把境内商业银行的服务通过银联网络延伸到境外，中国银联积极开展国际受理网络建设。目前，受理网络已经延伸至遍布世界五大洲的境外90个国家和地区。大家如果拿着我们的银联卡到境外旅游和学习，大概90个国家和地区可以受理我们的银联卡。大家有这种机会使用一定会非常方便，与VISA和MASTER等境外银行卡相比，使用银联卡会享受货币转换费和手续费的优惠。银联品牌不仅成为中国持卡人的首选品牌，同时，银联标准卡也快步走向世界，10多个国家和地区发行了当地货币的银联标准卡，银联品牌正受到越来越多国家和地区的认可。

　　银联除了在境外网络的建设之外，我们还创建自己品牌和标准维护金融安全。为了维护国家经济金融安全，打击跨国公司对发卡标准的垄断，中国银联积极联合商业银行建设中国自主品牌——银联卡，我们建立起具有自主知识产权、符合国际通用要求的人民币银行卡标准体系。银联标准卡产品非常丰富，有的卡种大家知道，比如说贷记卡、借贷合一卡、准贷记卡、借记卡等，主要是开发不同的产品，满足不同的需求。

　　银联卡还打造支付便利，积极服务民生，为了满足广大持卡人日益多元化、个性化的用卡需求，中国银联大力推进各类基于银行卡的创新支付业务。我们作为普通的老百姓不仅可以使用银联卡在ATM自动取款机取款，去商户POS机刷卡消费，我们还可以使用银联卡在互联网、手机、固定电话、自动缴费终端、数字电视机渠道实现我们的水费、电费、煤气费等缴费、机票和酒店预定、信用卡自主转账等多种支付功能。良好的受理渠道环境正在形成，除了在传统的支付渠道方面，中国银联还加大了支付创新力度，我们最近推出了新的创新支付服务和支付手段，如：固定电话支付，即在普通的电话机上增加了安全的加密和刷卡功能，，我们可以在普通的电话机上进行缴费业务；手机支付，即指通过手机对银行卡账户进行支付操作，手机支付是我们每一个人将来非常便利的支付渠道，我们在手机里通过植入芯片，实现相关支付操作，具体包括手机话费查询，缴费，银行卡余额查询，银行卡信息查询，还有一些费用的缴费和小额支付活动；机顶盒支付，即通过数字机顶盒，来支付相关费用，也就是说我们在家里拿着电视机的遥控器可以轻松实现支付。此外，我们还做了农民工的特色服务，即发行农民工卡，主要是为响应党中央国务院的关于解决三农问题号召，在中国人民银行组织领导下，由中国银联与有关商业银行农村信用社共同实施的一项银行卡创新服务；还发行了银联标准公务卡，主要用于差旅借支、报销、旅行预定等环节，满足机构或企事业单位账务管理的需求。

　　第四部分，是国际银行卡产业总体态势与中国银行卡产业的发展机遇。

　　对国际银行卡的总体态势可以用四句话概括，一是美国独霸全球，现在的银行卡的产业份额来看，VISA、万事达、运通占全球90%以上份额；二是欧洲银行卡发展受了抑制，进展很缓慢；三是澳洲受到重创，唯一自有的信用卡品牌也停止运营；四是新兴国家有心无力，因为受到了经济发展和市场的影响，十分艰难。

　　国际总体态势可以做一个基本判断，从总体来看，中国银行卡的产业遇到了前所未有的发展机遇和挑战，说机遇前所未有，是因为我们日益发展的中国需要强大自主和银行卡品牌，需要强大自主的银行卡产业。我们国家人口众多，市场庞大，我们经济总量在世界上份额居于前列，所以我们从中国经济发展的情况来看，是世界上极少数具备条件创造自主银行卡品牌的国家之一。

　　从上述方面来看，我国经济持续、强劲增长，为我国银行卡产业和自主品牌创造了广阔的发展空间。所以，中国银联虽是一个主营银行卡跨行转接业务的公司制企业，但其代表和推动中国的银行卡产业，希望得到政府相关部门政策支持，以有利于创造一个好的银行卡产业发展环境。

　　从挑战来讲，也是前所未有的。虽然现在在国内，中国银联的银行卡品牌大家基本上都熟悉了，而且我们也走出国外，国外受理网络也初步建成，但是从银行卡产业整体的阶段来看，我们还处在一个发展的初级阶段，比较长的时间之内还处于低位。刚才也说到全球银行卡的垄断市场还是在美国，所以我们在一个阶段里面处于低位或者是弱势的状态是我们基本的判断。从银行卡产业发展情况来看，我们和国际上发达国家相比，我们晚了30多年，如果从自主品牌建设来看，和国际品牌相比，我们晚了40多年。跨国银行卡公司采取多种手段在全球范围内对银联自主品牌进行围堵。我们总结国际国内的形势，中国银联挑战也是前所未有的，总括国际形势和国内形势的分析，中国银行卡产业任重而道远，所以中国银联在2010年将全面贯彻胡总书记视察银联的重要工作指示，抓住机遇，加快发展，全面推动银联迈上新的台阶，全面推动中国银行卡事业迈上新的台阶。

　　中国银联也有信心通过自身的努力充分发挥卡组织的职能，进一步推动我国银行卡产业又好又快发展，为广大人民群众提供更加优质、安全、高效的银行卡服务，努力把银联建设成为国际主要银行卡品牌。

　　我的演讲就这么多，谢谢大家！

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