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李东荣：金融业信息化成就及未来发展新思维
2009年9月2日，中国人民银行中国金融电子化公司主办的第十届中国金融发展论坛在北京举行。新浪财经独家直播本次活动。图为中国人民银行行长助理李东荣演讲。
李东荣：各位来宾、女士们、先生们，下午好！
值此金秋九月，很高兴与大家一起出席第17届中国国际金融展。值此，我们回顾新中国成立60年来，金融业信息化建设所走过的历程，我们欣喜的看到，我国的金融业信息化建设取得了辉煌的成就，由服务经营管理和监管为一体的金融信息化体系框架基本形成。方便高效安全的金融信息化服务体系，以及金融信息安全保障体系初步建立。在推动与促进我国金融创新与发展，提升金融业的核心竞争力方面发挥着重要的作用。特别是近年来，信息技术在我国金融领域的应用越来越广泛，已经成为决定金融业发展和金融竞争力的关键因素之一。
借此机会，我想就加快推进金融信息化建设，提高我国金融服务水平谈几点认识供大家参考。
第一，我国金融业信息化建设取得了巨大的成就。
我国的金融业信息化建设是从银行业开始起步的，改革开放之初，我国的银行业在经历了以计算机处理代替手工代理的单机处理阶段、联机时时处理阶段以及联机网络阶段后，目前已经发展到以数据集中、系统整合与互联网应用的新阶段。正全面实现从以产品为中心到以客户为中心的革命性转变。我国的证券业信息化以上海、深圳证券交易所实施，目前证券交易和结算网络覆盖全国，实现了交易撮合竞价的自动化，在无纸化和网络化方面形成了自己的特色，有力的推动了证券市场快速发展。
我国的保险业信息化是以上世纪80年代末期，各保险公司逐步建立了覆盖全国各营业网络的基本网点，实现了网络化。并启动了数据集中、系统整合，IT架构再造、决策支持等信息化建设的工作。具体而言，建国60年来，我国金融业信息化建设的主要成就，体现在以下几个方面。
1、金融信息化技术框架已经建立，信息化的基础设施日趋完善。我国的金融业已经拥有了世界先进的大型计算机、小型计算机、PC服务器、刀片服务器等各类计算机，开发了大量的金融信息和业务处理系统，形成了比较完整的金融信息基础设施体系。
2、数据集中工程基本完成，以国有商业银行为代表的各金融机构实现了业务数据的集中处理，统一规范业务操作规程，重新设计了营运工程，建立了集中式的数据中心，有效了提高了数据的处理能力和整体可靠性。为下一步实现经营节约化、管理信息化、决策职能化奠定了基础。
3、核心业务系统成功投产，部分商业银行研制开发了涵盖全行业的处理、经营处理、决策分析和服务渠道的全功能银行业务系统。部分保险公司陆续启动了财务系统、保险数据系统、保险数据仓库集中的IT运行平台和网络安全项目，大大提高了信息系统的整体整合应用能力，为业务发展提供了有力的支撑。
优质高效快捷的金融信息化服务体系已经形成，建成了具有国际化先进水平形成了以大小额支付系统为核心，以商业银行为基础，银行卡支付系统等为补充的支付清算网络体系。目前大额时时支付系统连接1600多家直接参与者，金额640.23万亿元，处理得金额是同期GDP的22倍。小额支付系统支撑多种支付工具应用，能够处理支票截流等13类基本业务，大大提高了社会公众的支付水平。境内的外部支付系统实现了美元、港币、澳元、澳大利亚元、英镑、瑞士法郎等结算，实现了支票全国统用。建立了现代化的国库信息系统，主要包括国库信息处理系统、国库会计核算系统、国库会计数据集中系统等。从2004年开始，人民银行组织开发并推广国库信息处理系统，实现了财政、税务、海关、银行以及国库等单位之间相关业务的信息联网交换。截止到去年年底，全国已有23个省的税务征收机关、商业银行、信用社加入这个系统，实现了税收收入的电子交付，使纳税人足不出户在几分钟之内就可以完成税款的交纳。
近年来，国库会计核算系统多次升级，实现了国库直接加入现代化系统，开通国库内部网络为主要标志的国库会计核算新体系，部分国库业务实现了很大的提高，去年汶川大地震抗震救灾的资金通过这个帐户划转到灾区，让广大的灾区人民及时的感受到党中央、国务院和各级政府的温暖。
建成了全国统一的企业和个人征信系统，其主体是企业和个人的信用信息数据库，主要功能是揭示信贷市场借款人的信用风险。推动社会信用体系建设，目前该系统已经完成与公安部、全国组织机构代码系统的联网，实现了公积金、社保、电信、环保、法院等16个部门非银行信息的入库，信息的采集面广。截止到今年6月底，征信系统收录的企业和其他组织共12000多户，收录的自然人数是6.5亿人。2007年人民银行与公安部共同为商业银行搭建了联网核查公民身份的系统，落实银行帐户实名制，保护社会公众的资金安全与银行机构的合法权益，规范经济社会秩序，维护人民群众的根本利益。
建成了反洗钱系统，中国的反洗钱系统是经过反洗钱检测的工具平台，目前我们已经建立了覆盖全国的数据网络，模型管理、案例管理等等。系统使用先进的报表工具软件，并进行后续开发，实现了较为完善的数据报表及分析统计功能。去年中国反洗钱检测中心共接受750多家银行业提交的可疑交易报告6880万份，为打击反洗钱工作打下了良好的基础。
金融业的金融管理全面实现了电子化，商业银行以网络为基础，能够为客户提供跨行、跨地区的服务，服务品种不断增加，开发了网上银行、电话银行、网上证券、网上保险、移动炒股等多种产品，使客户部首时间地域的限制得到方便的服务。电子支付工具加快推广，以银行卡为代表的新兴支付工具发展迅速，银行业一卡在手走遍全球的服务目标正在实现。
证券业实现了网上开发等非交易业务功能，陆续开通了交易型开放基金，资产证券化等产品的交易。通过网上交易完成的交易量已经占到整个市场交易的65%以上，保险业依托网点服务中心和专业队伍为保险业务通过差异性的服务。
金融信息安全安全保障体系逐步建立，目前已初步建立起银行的信息安全管理机制，出台了密码体系、电子认证等规范制度，建立健全应急处置和风险防范机制。各大银行正陆续建立灾难备份中心，其中有13家全国性的银行已经建成了同程的灾难备份中心。9家银行已经建成了异地的灾难备份中心，上海证券交易所分别对交易系统在同程和异地建立了时时的灾难备份系统。
金融信息标准化体系逐步完善，我国金融标准化工作不断发展与完善，现已基本形成具有中国特色的金融标准化体系。1992年我国金融业成立了全国金融标准化技术委员会，1996年人民银行与环球银行金融电信协会，就加强双方在报文信息格式方面的合作签署了协议。1999年建成了全国的金融认证中心，截止到去年年底，共制定发布32项金融国家标准和58项金融行业标准。同时，金融业的国际标准采标工作取得了很大工作，修订计划发布了26项涉及金融业务的报文、信息安全、金融交易卡等领域的国际标准。
第二，我国金融业信息化未来发展的新思维。
2008年以来，美国的次贷危机席卷全球，金融系统的风险控制和监管被提到了前所未有的高度。如何利用信息技术的优势加强金融机构的内部风险控制，提高金融监管和服务水平，防范和化解金融风险，促进金融的改革和创新，从而推动我国经济社会的发展，是当前我国金融业信息化建设面临的重大课题。
下面我就我国金融业信息化的未来发展谈几点看法：
第一，利用信息技术加快金融发展，它对金融监管提出了新的要求，也提供了改善经营监管的有效手段，要加快经营监管的信息化步伐，构建相应的金融建设系统和指标，信息资源能够达到时时共享。在金融业对外开放扩大综合经营日益显现，金融创新亟待加强监管的形势下，加快金融监管协调信息化建设，构建统一的金融信息监管系统和平台，加强金融监管机构之间的合作和跨行业的信息共享，是我们面临共同的重大课题，我们需要进一步加强金融监管合作，从而维护金融的稳定。
第二，加强金融信息化建设发展的规划合作，金融创新产品层出不穷，国际金融竞争日趋激烈。我们必须从国家金融业长远发展的战略出发，制定适合现代金融业需要的信息化发展规划，为进一步提升我国金融业的整体竞争力提供强有力的科技保障。目前，我国已经发布了银行业“十一五”发展建设规划，年内人民银行将启动金融业“十二五”发展规划及战略研究，金融科技部门与业务部门要适应市场的变化和需求，制定统一的金融业发展战略和规划。在我国金融业发展过程中已经积累了大量的业务系统，需要对其进一步的梳理和整合，并对业务流程进行优化和再造。为此有必要做好系统的规划和整合方案，在推进整合的同时保证各项业务系统的稳定运行。
第三，加大金融标准化的工作力度，谁掌握了行业标准，谁就能掌握先机。标准化已成为国际市场竞争的重要工具，标准是否坚定已经成为决定胜负的重要因素，目前我国金融业正逐步进入国际竞争的大环境，提高信息化标准化手段来参与竞争能力，是促进国内金融业健康发展的当务之急。
正如温家宝总理在2007年全国质量工作会议上提出的那样，要及时的跟踪和掌握国外先进标准情况，加快完善国家标准，主要的指标要符合国际标准，要加大金融标准化的工作力度，完善我国金融标准化体系。
第四，重视金融信息系统安全，现代金融业高度依赖信息技术，信息的安全性、可靠性和有效性直接关系到整个金融业的安全，要高度重视金融信息安全工作，特别是网络安全、网民安全、银行卡安全，我们要充分认识到金融信息的安全对整体业务和金融体系，乃至经济体系的影响，要牢固的树立风险防范意识，强调成本可控把信息科技作为风险管理的重要手段。在借鉴国外先进技术和经验的同时，要按照科学发展观的要求，加强我国金融信息自主知识产权的开发和金融科技队伍的培养。
各位来宾，经济社会的发展对我国金融信息化建设提出了更新、更高的要求，我们要深入的落实科学发展观，认真的贯彻执行国家信息化发展战略规划，提升信息技术在金融领域中的应用水平，全面的提高我国金融业的自主创新能力，向社会提供更优质的金融产品和金融服务，增强我国金融业的国际竞争能力，为我国经济可持续发展创造更加良好的金融环境。
最后，预祝本次金融展圆满成功，谢谢大家！
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