新浪财经 > 会议讲座 > 2009中国经济论坛 > 正文
朱民：中国银行业根本上改变了世界银行业格局
2009年7月3日，2009中国经济论坛在北京威斯汀酒店召开。新浪财经图文直播此次论坛。图为中国银行副行长朱民。
朱民：
感谢会议主办方的邀请，有机会和尊敬来宾做一个汇报和沟通。但是我也很失望，我们这个行业专家，我们刘主任在用他很谨慎的语言说猜测和推荐未来的主导行业里面，居然没有中国的银行业。我想我应该为中国银行业讲点话。第一，中国银行业的格局，第二，中国银行业的发展和未来，第三，中国银行业在增长之路上的挑战。
这场金融危机从金融开始，对金融业的打击是毁灭性的，2007年我们做了一个统计，全世界1000家最大的银行总资产68万亿美元，全世界股票市场市值62万亿美元，全世界金融衍生产品的交易面值596万亿美元，这当然有一个泡沫在里面。这场危机的去杠杆化，如果以07年为顶峰，金融业的时代过去了，我们估计全球金融衍生产品名义交易缩减35%，我们三分之二以上的对冲基金会关闭。
但是冰火两重天，当世界的金融业一片萧条的时候，中国正在走向希望之路。因为在这个金融危机来的时候，中国整体的银行业还是很健康的，整体中国只有有毒资产的总量还是很少。中国银行持有雷曼债券总体只有7.58亿美元，相对于70万亿资产还是很小的数字。中国银行业资本金一级资本总体在9%上，中国银行的资本金总量在13%左右，当全世界去杠杆化的时候，中国银行业存贷比例是65%到70%，我们还有很大的发展空间。加上整个中国的整体宏观非常健康，财政赤字很小，还有很大的发展空间和货币、财政政策的空间。
因为这个原因，我们觉得世界发生格局变化的时候，很明显的看到，比如说英国作为老牌和传统的金融中心将会下降，将会不可避免的衰落。比如说美国，整体金融规模和实力都不可避免的削弱。比如说日本，它整个规模在原有规模紧缩的情况下，会进一步紧缩。但是中国，中国的银行业会在原有的规模上规模的往上走。所以这个格局会发生很大的变化。
中国的银行业增长的格局在哪几个方面呢？大概分这么几个方面：
国家实行4万亿人民币的刺激方案，给贷款的增长带来很大的空间。今年为止新增贷款总量超过6万亿人民币，确实增长很快，但是我们有能力支撑6万亿人民币贷款规模，证明中国银行业有这个能力，它表明你风险管理能力的提升，它表明你综合管理和经营能力的提升。规模本身是个好事，是个压力，规模对中国银行基础的发展和提升有很大的。因为危机的原因，我们需要进一步强调提升国内的消费，这个给银行业在未来消费发展提供了很大的空间。中国居民贷款总体而言只占GDP比重18%，银行贷款比重也就是20%不到。从这个意义上来讲，中国居民贷款，中国其他理财服务，中国各个消费信贷随着消费变成中国主导经济的时候，金融业一定要提供产品帮助推动消费成为中国主导经济增长动力，所以消费贷款一定是一个增长动力。
金融危机我们又一次体会中小企业作为国民经济增长支撑点的重要性，我们大规模开发这个市场，现在为止中小企业贷款发展是非常之好的。
与此同时，在国际舞台上这次危机更给我们开了一个新的空间，危机开始的时候所有人都关注中国银行业走出去收购，刚才刘主任讲的抄底，我从不认同这个概念。但是危机给我们在世界舞台上打开了一个巨大的窗口和门。中国企业开始大规模走向国际舞台，和十年前相比，去年流进来的FDI和十年比增长了10倍，流出去的FDI和十年相比增长了一百倍。三十年以前贸易跟着产业走，产业到哪里，银行到哪里，十五年前银行跟交易走，交易到哪里，银行到哪里。银行跟着产业走被证明是必然的道路，中国企业今天走向全世界给我们提供了宽广的空间，我们跟着他们融资，跟着他们走向国际舞台。
昨天郑重宣布，我们和香港之间开展人民币结算，这是一个巨大的突破，根据区域人民币和美元互换，现在不少的国家持有人民币，如果这些国家用人民币在中国贸易，这不仅是对美元的挑战，而且是对中国贸易有巨大的推动作用。我们现在已经看到人民币作为贸易融资的工具开始使用，我们现在甚至看到有外国机构要求我们提供以人民币为基础的出口信贷。随着人民币作为跨国贸易的使用，人民币的衍生产品当然会产生出来，这又是一个巨大的机会，这也对金融业竞争力的提升是很好的机会。
中国银行业开始跻身全世界十大银行，去年中国银行业创造了5770亿人民币的利润，我们工商银行名列第一，因为资本市场的变化，全世界的整个银行发生很大的变化，前五家银行里面，中国的银行照样占了三家，工商银行还是全球市值第一。中国银行业以每年15%到25%的速度在增长，世界最大资产规模的银行是中国的银行，当然第一个还是工商银行，我很遗憾这不是中国银行。但是我很骄傲，作为中国银行业的成员，我很高兴看到中国的银行登上世界舞台。
当然前进的路永远不平凡，我们一定会面临很多挑战。所以我讲一下挑战。
首先是风险管理，风险管理概念远远超过我们想象。当市场不再有效或者不再均衡，怎么在这个情况进行有效风险管理，这是对全世界的挑战，我们也在学习之中。
其次是管好你的流动性和负债，百斯顿破产之前，每天要在市场融1000亿美元的资金进步提补，这很辛苦，所以百斯顿破产了。雷曼因为同样的原因破产了，雷曼破产市场消失1800亿的资金把AIG拖垮了。所以流动性和负债的管理是对美国很大的教训，对我们同样是很大的教训。银行业都喜欢做交易，因为交易能挣钱，但是危机表明银行内部有大的交易帐户是很大的风险。特别对中国，中国在成长中，对风险的管理，怎么保持帐户交易平衡，这对银行是一个很大的挑战。
最后，保持一个平常心，不要过分的贪婪，因为贪婪是这次金融危机最根本的起点。
当然在这个之上是产品创新，是服务，因为我们正面临一个激烈的结构变化的世界，面临一个新的世界，这个世界的企业结构和产业结构将在发生巨大的变化，对银行业产品的服务提出很高的要求。这一切都是我们在危机中需要学的，需要我们在发展中摸索的问题。我们很有信心在未来的道路逐步把这些问题解决。
我一直说全球金融危机还没有过去，市场还在动荡，还不排除发生突发事件，但是整个金融业的发展在中国这一端应该说是非常好。到今年年底中国整个银行业的市场规模有望达到80亿人民币左右，超过11亿以上美元。中国银行业有可能世界上最大的银行业市场。当世界整个银行业没有利润的时候，我们去年创造了800亿以上利润，今年还有很好的成绩。中国银行业市场不仅会成为规模最大的银行业市场，也会成为银行业利润最丰厚的市场之一，我想不是第一，也会是第二，这会从根本上改变全世界银行的格局，危机还没有过去，再过两三年尘埃落定，我相信那时候在国际银行业舞台上熠熠闪光的一定是中国的银行业。
谢谢大家。
新浪声明：新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。