央视中小企业融资难国际论坛文字实录
中小企业融资难国际论坛
地点：钓鱼台国宾馆
主持人：欧阳夏丹
主持人：尊敬的各位领导，各位来宾，现场的以及电视机前的观众朋友们，大家上午好。这里是由中央电视台经济频道主办的如何破解中小企业融资难国际论坛的直播现场，欢迎大家。
金融危机爆发以来，我国很多领域、很多企业都受到了影响和冲击，受到影响最深的就是中小企业这样一个群体。在积极的财政政策和适度宽松的货币政策等一系列政策之下，中国经济正在出现逐步回暖的迹象，但我们能否实现持续复苏，还取决于中小企业能否迅速恢复他们的活力。但是我们看到，当我们把关注的目光投向中小企业，关注他们发展的时候，它们又遇到了难题。我们一起来看一个短片，看看中小企业又碰到哪些新的难题。
(短片)
主持人：让我们一起来走进破解之旅。中小企业融资难是一个系统工程，需要社会各个方面的努力，我们看到有关各方正在动员行动起来。温家宝总理在今年政府工作报告当中提出要采取有力措施加强中小企业发展。从中我们可以看到国家在这个问题上的信心和决心。
我们今天这次国际论坛就得到了科技部、工业和信息化部部长、中国银行业监督管理委员会、中国中小企业协会等等部委和机构的大力支持。今天受邀参加这次国际论坛的有全国政协副主席、科技部部长万钢，欢迎您。中国银行业监督管理委员会刘明康，中国中小企业协会会长李子彬，欢迎你们。首先我们用热烈掌声有请全国政协副主席、科技部部长万钢先生做主旨发言，掌声欢迎。
万钢：各位来宾，女士们，先生们，上午好！非常高兴有机会来参加中央电视台主办的如何破解中小企业融资难的国际论坛，和大家共同探讨中小企业融资难的问题。
改革开放30年来，我国的中小企业得到了迅速发展，刚才的电视片说明了占99%的中小企业为我们国家GDP贡献超过60%，税收超过50%，提供了近70%的进出口和80%的城镇就业岗位。我这里还想补充的，中小企业同样是我们国家自主创新的一个重要力量，66%的发明专利、82%新产品开发都来自于中小企业。中小企业已经成为繁荣经济、扩大就业、调整结构、推动创新和形成新的产业的重要力量。
我们国家科技型中小企业创建于改革开放之初，在北京中关村成立了我国第一家高新科技企业园。中小企业的共同特点是以高新技术为核心资源，通过技术创新来开拓市场，实现跨越性发展。科技型中小企业承载着把握机遇、发展的责任。中小企业成长出一批如中兴、华为、浪潮等一批大型的科技企业，它们的成长性和它们的快速发展已经成为举世瞩目的一个焦点。
2008年55家国家高新企业工业总产值超过5万5千亿，增长幅度达到了17.6%。工业增加值达到了13000亿，增长幅度超过了16%，在国家高新区5万多家企业中，中小型企业占87%左右。国际金融危机袭来，实体经济受到下行压力，这些中小企业同样感受到了这一点，尤其是一些粗放型的中小企业，它们成长性好，但是具有一些特点，比如占地比较小，比如说物理资产比较少。从传统意义说起来，它们的融资、它们可抵押的资金更少，所以它们具有成长的困难。
为了帮助这些中小企业迅速能够抵抗金融危机，能够迅速逆势发展，国务院专门出台了关于发挥科技支撑作用、促进经济平稳较快发展的意见，特别强调要在发展高新企业集群，要在推动科技资源整合和开发共享，要在推动集中科技力量支持中小企业创新方面做出具体的贡献。
首先，我们通过科技体制的改革，创新科技投入方式，综合利用政府资助、科技贷款、资本市场、创业投资、发放债券等方式，加强对以科技型中小企业的融资支持。首先科技型中小企业的创业投资、创业投资的引导资金支持了109家创业机构，今年中央财政特别安排了将近1.6亿的资金，开展股权投资的试点。最近新设了6家创业投资机构，带动超过10亿元的社会资金进入创新领域，给科技型中小型企业提供贷款担保，有力支持了科技型中小企业的成长。
第二，科技中小型企业的创新资金，通过补偿资助、贷款支持等方式，提供了资金支持，促进了中小企业的技术改造和产品创新，而且带动了社会资本的跟进。
第三，通过资本市场来支持科技型中小企业发展，积极培育和引导科技型中小企业，进入资本市场融资，在273家中小企业板中，高新技术企业所占比例已经超过75%，180家拥有核心专利技术。
第四，科技部和中国银监会制定了关于进一步扩大对于科技型中小企业的信贷支持的指导意见，通过开展科技、金融、合作模式的创新试点，加强对科技型中小企业的信贷支持和金融服务，建立银行业支持科技型中小企业的发展的长效机制。为此，银监会吸收了将近1千多名专家作为科技型中小企业的咨询专家。
第五，为中小企业开拓了债券融资的渠道，发行了高新区融资债券。中关村科技园、深圳市、大连市借鉴集合发债模式，发行了中小企业集合债券。
通过一系列措施，使我们国家中小企业在应对金融危机的时候，呈现了高增长性和高抗风险性。根据我们调查，我们国家创意产业、信息产业、软件产业以及外包服务业都呈现了逆势上涨的趋势。当前面向于新能源、信息产业和生物企业以及现代制造业、服务业方面的中小企业已正在逐步渡过困难时期，走向上涨时期。
当然全国科技型中小企业目前数量还比较小，全国总共也就是16万家左右，占国家中小企业的比例还是比较小的。在发达国家当中，美国科技型中小企业占了中小企业的10%，以色列科技型中小企业占了17%，我们希望能够通过一系列措施，帮助科技型企业、科技型中小企业迅速发展，使它们成为国家创新的一个组成部分。
总体来说，我们制造型和外向型中小企业在人才、技术、资金、市场、环境的方面，面对了金融危机带来的巨大发展压力，根本原因是企业的科技含量不够高，创新能力比较弱，进入市场的门槛比较低，市场竞争激烈。为了支持广大中小企业的发展，科技部积极贯彻国务院关于发挥科技支撑作用，促进经济平稳较快发展的意见，进一步通过一系列手段帮助中小企业来提高它的创新能力。
第一，整合现有科技资源，建立起大中小产学研紧密结合的面向企业的创新服务平台，在企业建立一批国家重点企业、国家重点实验室、国家工程技术研究中心和技术中心，建立为中小企业创新服务的共享技术平台，实现科技资源的共享，面向重点产业和新兴产业，建立大中小结合的产业创新联盟，沿产业链进行创新。
第二，我们实施科技人员服务企业行动，会同教育部、中科院等七个部门制定了动员广大科技人员服务企业的意见。从科研院所和全国各地的高校选派了10万名科技人员带着技术、带着产品、带着知识进入中小企业，鼓励科技人员以现有的专业技术帮助中小企业来提升它们的竞争能力，来进行技术改造，进行产品创新，使它们能够在未来的市场上占有一席之地。
总之，我们从科学技术角度上，我们大力支持中小企业发展它们的创新能力，能够使它们在应对金融危机的过程中，不但要渡过危机，还要增加科技发展的能力，增加创新能力，来应对这场罕见的金融危机。
各位来宾，历史经验告诉我们，每一次经济危机都带来了科学技术的新突破，面临着新的产业和经济的增长点，从而促使新一轮的经济攀升。从这点上讲，我国抵御金融危机的冲击，解决经济的深层次矛盾，最有效的途径是加快科技创新，发展新的社会增长点。科技部将与社会各界共同携手，进一步优化融资环境，支持中小企业的创新发展，努力使中小企业团结起来，战胜危机，使我们国家在经历了这场国际金融危机的风雨之后，展现出一个崭新的发展局面。
谢谢大家。
主持人：非常感谢万钢部长。刚才万部长在讲话当中多次提到创新这个词，就金融行业如何更好服务于中小企业，尤其是科技型中小企业，如何利用金融创新来推动科技创新，提供了很多新的思路。说到金融行业绝对的主力应该就是我们国家一百多家银行，作为他们的监管部门，中国银监会如何看待中小企业融资难这样一个难题，他们又做出什么样的努力，接下来掌声有请中国银监会主席刘明康先生做主旨发言，掌声有请。
刘明康：女士们，先生们，早上好！占全国公司总数99%的中小企业作为我国社会主义市场经济当中最具生机和活力的群体，已经成为我国经济增长的重要动力之一。在产品技术创新、产业结构调整、区域经济的崛起，解决就业和农村劳动力转移等方面发挥着重要作用。实际上，服务于中小企业对我们现代银行业在调整自己战略结构、调整自己客户的结构和业务组合的结构，提升自己业务组合的竞争能力方面，也将起到很大的作用。银监会一直非常高度重视中小企业融资，组织银行业金融机构探索了以6项机制建设为基础，以总行层面上成立专门的机构为抓手，以随时回应中小企业需求的产品开发为重点，这样的一个工作路子，在金融危机爆发以后、党中央、国务院果断决策，出台了一系列经济的刺激计划，并从保增长、保民生、保就业的战略高度出发，要求加大对中小企业和三农的扶持力度。银监会和银行业金融机构积极响应，广大银行业金融机构将中小企业的业务作为自己改善业务结构、客户结构和调整战略方针、履行社会责任、支持经济发展、增加社会就业、构建和谐社会重中之重。我们银行业明确提出两个有利于的工作方向，使得中小企业工作方向出现了积极的变化。中小企业贷款满足率不断上升，中小企业贷款覆盖率达到并且超过了发展中国家的平均水平。
但是金融服务于中小企业的现状还远非理想，面对中小企业的快速发展，我们任重而道远，我们将按照出手快、出拳重、措施要准、工作要实的精神，按照专业化经营的思路，强化四项基本功。
一是深化思想认识，进一步提高银行业从业工作者和高级管理者的思想认识，从保增长、保民生、保就业和促进银行业可持续发展的高度真正来认识到做好中小企业融资服务工作的重大战略意义和做好这项工作是双赢战略的真正含义。
二是深化组织机构的改革，进一步推进和完善在总行层面上建立起中小企业金融服务的专门机构，来指导整个战略部署和我们的工作方针，对工作流程、风险管理、合规内涵进行改造，并且注重队伍培养。
第三项基本功就是搞好机制创新，光有重视，光有组织架构还不行，还需要在机制上来进行常态化持续的建设，来推动这项工作。因此我们要完善利率风险并架的机制、内部独立核算的机制、高效审批机制、激励约束的机制和专业化人员培训的机制，以及诚信建设加强对违约性公报这样六项机制，来更新我们整个银行业的规则体系，使得支持中小企业融资不再成为一个合规性的困难。同时我们要提高工作的效率。
第四，就是在机制建设以后，要有一批人能够做这件事情，而且把它做得很好，这就要加强我们的培训，进一步加强中小企业、微小企业贷款以及高新技术的中小企业贷款工作的培训和交流的力度，加大整个产品应变的研发力度，用新的激励约束办法来培养一支专业的队伍和新的服务文化。
那么，最近我们银监会和科技部合作，由科技部推介了1183名国家科技计划的专家，经过遴选，我们决定向各界银行推介，使他们在商业自主的基础上，来聘任这些国家科技计划的专家为自己科技型中小企业信贷评审的咨询专家，为科技型中小企业贷款审批提供科技内涵、行业内涵方面独立的审批意见，一个专业性的咨询意见。这就是我们在中小企业融资建设当中人力资本问题解决的一个实例。在这方面中国银行业还有很多内容会将进一步推出，搞好我们的建设。
总之，银监会的角色和在座政府各个部委局大致是相当的，主要是在创造一个有利于金融市场发展的环境，回应市场的需求，下大力气消除一些可能发生的障碍，只有要促进中小企业融资和环境改善，包括会计制度，包括财税制度，包括法规制度，包括对它们的监管制度等等，我们将不遗余力地来推进这项事业的发展。
中小企业融资难是一个全球性的难题，也是一项系统工程，确实需要各方的共同努力，也更需要中小企业自身的管理进步。这件事情不管它在前进道路上有多大困难，但正如鲁迅先生说过的一样，世上本没有路，走的人多了也便成了路。我们相信只要我们大家积极贯彻科学发展观，只要我们银行业广大同仁同社会各界一道共同努力，为破解中小企业融资难题贡献自己的智慧和力量，那么我们在这条道路上面就会越走越宽广，我们前景也会越来越美好。
谢谢大家。
主持人：谢谢刘明康主席的发言。我们印象很深的一点，就是刘明康主席曾经非常幽默把银行与企业之间的关系比喻成谈恋爱，说银钱银行愿意傍大款，不愿意为中小企业服务，但现在关系更加紧密了。但如果银行业机制不创新，还会发生移情别恋的现象，所以我们非常期待刘明康主席提出的很多银行机制方面的改革和创新能够为我们中小企业融资提供更加宽敞便捷的通道。为了更好服务中小企业发展，去年新成立的工业和信息化部就专门成立了中小企业司，同样也推出了不少新的举措。很遗憾李毅中部长今天临时有重要公务，不能出席我们的论坛，但是他特地为我们今天这次论坛录制了视频演讲，我们一起来听听。
李毅中：尊敬的万钢副主席，各位来宾，上午好。很高兴有机会参与中央电视台举办的如何破解中小企业融资难的国际论坛，与大家一起共同探讨求解中小企业融资难的问题。
促进中小企业健康发展是工业和信息化部的重要职责，借此机会我代表工信部向各位来宾及长期以来关心中小企业发展的各界人士表示衷心感谢。
目前中小企业数量占到我国企业总数的99%，创造我国近6成的经济总量，近1万亿财税收入，提供了近8成的就业岗位，作用日益增强。特别在当前国际金融危机还在继续蔓延加深的形势下，加快中小企业健康发展，对促进经济增长，增加财税收入，扩大财税收入，维护城乡稳定，都具有十分重要的意义。
在国际金融危机的冲击下，中小企业受影响，应当说是首当其冲的，中小企业碰到反映最强烈的问题就是资金短缺、融资难、贷款难。例如2008年全国新增小企业贷款只有225亿，比上年只增长了1.4%，而全国贷款增加了14.9%。今年头三个月，全国信贷规模总量增加了4.8万亿，其中中小企业贷款增加额度只占不到5%，这样的数字说明中小企业贷款增长没有达到同步增长，中小企业资金非常困难。目前融资难、贷款难已经成为制约中小企业发展的瓶颈，引起了中央领导高度重视和社会各界的广泛关注。
中小企业融资难、贷款难也是一个世界性难题。这既有体制机制的问题，也有中小企业自身方面的问题。有四个方面的原因。
第一，中小企业自身的问题。大家知道中小企业规模小、实力弱、信誉度不太高。
第二，银行对中小企业贷款条件更加严格，因为银行大部分是商业银行，它也要考虑自身的风险、自身的利润。
第三，中小企业信用担保体制机制不健全。这方面做了很多工作，中央财政、地方财政拿出资金建立担保机构，但是覆盖面不太够。
第四，中小企业融资渠道太窄。
说到底，中小企业融资难就是贷款难，工业和信息化部将积极推动这一问题得到有效解决。我们从四个方面努力。
第一，进一步完善中小企业信用担保体系，因为中小企业客观讲，本身的信誉不是太高，为了让银行给它贷款，必须要有担保。下一步我们建议中央财政、地方财政进一步加大对担保机构的投入，使他们实力更强一点，覆盖面大一点，担保的倍数更高一点。另外支持地方用各种渠道建立地方的中小企业担保机构，我们有信心今年能够为中小企业担保6千亿人民币的贷款。
第二，积极推动对中小企业金融服务创新和体制机制的创新，我们鼓励和支持银行和金融机构开展工业产权、非专业技术和股权等无形资产的质押贷款，开办多种为中小企业服务的融资业务。鼓励民间资本能够参股地方区域性中小企业金融机构，大力发展小额贷款公司和村镇银行的发展，适当发展民营中小银行，建立适合中小企业需求的服务体系，推动金融机构把向中小企业倾向作为一个重要的举措，我们希望银行对中小企业信贷投放增速不要低于全部贷款的增速，增量不要低于去年。
第三，推动建立多层次的直接融资体系。创业板市场很快就要形成，建立起来，我们希望更多符合条件的中小企业能够上市，我们要扩大中小企业板的规模，努力与各地创业投资机构加大对中小企业的投资力度。
第四，指导中小企业提升自身的素质。解决中小企业融资难、贷款难的问题，最根本在于企业自己要练好内功，加强管理，提高自己的实力，提高自己的信誉度，这样让银行愿意给你贷款。工信部将履行自己的职责，为中小企业搭建更多的技术平台、管理平台、培训平台和走向市场的平台，同时及时发现总结先进经验，做好宣传推广交流。
同志们，朋友们，我相信有党中央、国务院高度重视，有相关各方的协同努力，中小企业融资难的问题一定能够得到有效解决。中小企业一定能够渡过难关，走出困境，为促进经济发展、社会和谐做出更大的贡献。
谢谢大家。
主持人：非常感谢李毅中部长，刚才我们听到来自政府部门的声音，接下来我们想换一个角度，我们要站在中小企业角度出发，看看他们融资难到底难在哪儿，瓶颈到底是什么，他们最希望看到的解决之道又是什么。接下来掌声请出中国中小企业协会会长李子彬先生做主旨发言。
李子彬：尊敬的万钢副主席，尊敬的刘明康主席，各位来宾、各位朋友，中小企业占全国公司总数的99%，广大中小企业创造的GDP占全国60%，提供税收占50%，外贸出口占68%，发明专利占66%，提供了75%以上的就业岗位。中小企业在促进经济发展、缩小城乡和区域之间的差距，改善民生、稳定社会，以及推进国家基础创新等方面发挥着作用。
2008年下半年，世界金融危机对我国经济造成了负面影响日益明显，而广大中小企业首当其冲，一是国际市场需求大幅度下滑。二是中小企业融资困难更加凸显。广大中小企业至今没有从积极的财政政策和适度宽松的货币政策中直接受益。
中小企业生产经营面临着严重困难，据国家统计局和工信部统计，到2008年底，全国中小企业中歇业、停产、倒闭的大约占7.5%，城镇就业更加困难，2500万左右的农民工返乡。据人民银行浙江分行一季度企业家问卷调查显示，小型企业的经济景气指标指数比08年下降18个百分点，这直接影响了我们保增长、保民生、保稳定的发展目标。从这个意义上说，国际金融危机下我国经济能否真正走出低谷，关键是广大中小企业生产能不能得到恢复。
中小企业融资难是一个历史性难题，产生的原因很多，破解这个难题也是一个复杂的系统工程，需要政府、银行、企业的共同努力。鉴于我国现有金融体系当中，掌握着70万金融资产的一百多家大中型银行是绝对主力，银行贷款是企业融资的主要方式。所以各大商业银行必须首先要转变观念，转变运营模式，深化体制和机制的改革，在金融产品和业务流程上创新。政府对各大中型银行要加大引导和扶持，加强检查和监督，确保中央提出的各项政策措施真正落实到位。国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行设立了中小企业贷款专营机构，银监会、财政部规定了对中小企业信贷的各项指标。毋庸置疑，现在行政手段仍然很重要，所以要加强检查和监督，对于各商业银行为中小企业提供金融服务做得好的要表扬，要激励，不认真做，甚至走过场的要批评，各级政府要大力支持小银行的发展。
由于中小企业数量庞大，分布在各行各业，又处在不同的发展阶段，其生存形态千姿百态，融资需求多种多样，所以银行不可能也不应该把不同行业处在不同发展阶段的中小企业对资金的需求了解透彻，政府要引导和监督企业加强诚信体系建设，建立规范透明的制度，建立透明的财务报表，企业要努力提高自己的核心竞争能力，坚持自主创新，培育自己的品牌，不断优化企业的产品结构、产业结构，提高企业多渠道融资的能力，这样才能有效应对危机越做越强，越发展越好。
总之，破解中小企业融资难题是一个艰巨的系统工程，政府、银行、企业要找准各自在市场经济体制当中的位置，不遗余力推进破解中小企业融资困难，成功应对国际金融危机的冲击，实现我国经济持续健康发展。
谢谢。
主持人：非常感谢李子彬会长。事实上中小企业融资难的问题不单单存在于我们国家，它是一个世界性难题，世界各国都在积极采取各种各样的措施加以解决。经过长时间的探索和尝试之后，很多发达经济体也都逐渐形成了自己比较成熟的解决方案，有很多经验确实值得我们参考和借鉴。今天我们论坛就请到了一些重量级的国际嘉宾，马上要上场为大家做主旨发展的这位就是来自经济合作与发展组织企业家及中小企业中心主任SERGIO ARZENI先生。接下来掌声有请SERGIO ARZENI先生。
SERGIO ARZENI：尊敬的各位来宾，经济合作与发展组织与中国展开了各方面的交流，这种合作将会使中国加入经济合作与发展组织的大家庭，很快会加入经合组织这个大家庭。这也是为什么我非常高兴来参加此次论坛，并且也非常高兴大家来分享我们在经济合作与发展之中的一些经验。我们将会向经济合作与发展组织提交一个报告，是在巴黎将会举行的会谈上，在这次会议中我们将讨论许多与中小企业融资难的相关问题。
我们知道中小企业在各领域上都是经济中非常重要的力量，但是现在整个经济环境不容乐观，使得许多中小企业面临融资难的瓶颈。这个问题现在越来越紧迫，许多国家都采取了非常及时的措施，来寻求解决方案，对中小企业融资难这是一个世界性难题，所以我们必须认识到这个问题的重要性，也希望各个银行能够加入到中小企业融资难这个问题当中来。比如在意大利，有一些银行已经积极在寻找措施，为中小企业贷款增长了18%，这个数字是非常可观的。
第一，我们要帮助中小企业解决它们的流动资金，要对它们进行援助，尽快送到它们手中。比如英国政府给供应商供货的日期，发货日期、收款日期，英国缩短了付款日期，日本从28天缩短到22天，还包括增值税等等，一些措施正在制定，为中小企业提供帮助。另外在瑞典，对这些中小企业有了大力扶持的举措，这样才能更好帮助中小企业生存，不让它们消亡，税收举措上也起了很大帮助作用。
另外，我们要加强资金监管，银行要提供给中小企业更好的融资渠道，这是非常重要的一点。像法国、比利时等等，他们都增加了对中小企业的融资。而且这样一种融资到目前已经运作非常良好，但是要加强监管。对于中小企业融资各个政府也采取了积极的举措，有一些企业非常有潜力。
还有一个方面，我认为更重要的一点，就是融资创新。融资创新的渠道非常重要，比如像芬兰，GDP4%就是投入到创新当中来的，在德国也是这样，德国会专门拨出一部分资金用于金融创新。在今年他们会拨出14亿欧元来帮助企业进行创新。中国现在也在采取积极的措施，包括我们今天听到的各位来宾给各位做的介绍，中国也在为此付出努力。中国在金融自主创新方面做出了努力，目前在世界经济发展过程中，中国起到了非常重要的作用，而且在双边合作、多边合作中，中国也是付出了很大的努力。我们非常愿意与中国展开合作，交流经验，如何更好创造更多的就业机会。
谢谢。
主持人：非常感谢SERGIO ARZENI先生。为中小企业提供良好的融资环境也可以说是国际金融机构非常重要的课题，世界银行在这个方面不仅仅投入了大量研究的力量，而且在很多我国家都已经展开了实践活动，在中国世界银行每年都会投入一定的资金，直接为中小企业提供融资方面的帮助，而且也会和中国金融机构展开合作，把成功经验带到中国来。下面掌声有请世界银行中国和蒙古局局长DAVID DOLLAR先生做演讲。掌声有请。
DAVID DOLLAR：各位领导，女士们，先生们，大家早上好！首先要感谢中央电视台，感谢CCTV，邀请我来参加这次非常重要的国际论坛，我也要祝贺中央电视台，中央电视台就这个话题举办了一系列活动，非常成功。
对中小企业而言，它们是创造就业的主力军。现在中小企业发展面临着不少瓶颈和困难，我们都有这样一个观点，融资难是其中最重要的。中国政府不遗余力改善中小企业的融资环境，并且取得了巨大的成就。银行把更多的投资送到中小企业手上，中国国家开发银行积极合作，提供了很大的投资，中国金融机构拿出的配套资金很多。另外我们也和中国的城市商业银行合作，非常成功。无论是中型企业还是小型企业，我们把不良资产率降到最低，使他们都能按时还款。
现在贷款利率这块，银行之间有很多竞争，中国应该适当放宽一下对银行利率的管制，这样银行会寻找一些新的解决办法。比如中小企业可以用应收帐款向银行借钱等等。
我很荣幸提出这些建议，也非常高兴出席中央电视台举办的关于中小企业融资的论坛。谢谢。
主持人：非常感谢DAVID DOLLAR先生。几位领导因为公务繁忙，马上要离开我们的会场，我们再次感谢各位领导百忙之中参加我们的论坛。谢谢。10分钟以后马上进入论坛的互动环节，大家可以在原地休息一下，10分钟以后互动环节马上开始直播。谢谢大家。
主持人：欢迎大家继续关注中央电视台经济频道正在为您现场直播的如何破解中小企业融资难的国际论坛。说到现在中小企业融资难的现状，我们这儿有三个80%的数据可以进行概括，目前我国企业融资当中80%左右是来自于银行信贷，但信贷总量当中80%左右是投给大企业，另外在中小企业群体当中80%左右是从来没有向银行贷过款的。其实大银行不愿意给中小企业贷款的确有很多理由，比如成本太高、风险太高、回报率很低、很麻烦、吃力不讨好，有很多理由。而中小企业看银行，也会觉得贷款门槛很高，审批程序很复杂，而且周期很长，不能够满足企业的需求。为了搭建企业和银行之间的距离，大银行正在做很多努力。
我们今天请来了几位嘉宾，中国工商银行行长杨凯生，中国农业银行行长张云，中国银行行长李礼辉，交通银行行长李军，中国建设银行副行长朱小黄，我手边是三位观察团的成员，他们分别是中国中小企业协会会长李子彬，银监会中小企业金融服务领导小组副组长杨家才，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松。首先每一位国有股份商业银行的负责人将有三分钟时间来阐述一下目前破解中小企业融资难的问题，各大银行都做了哪些尝试和做法。首先有请杨行长。
杨凯生：关于如何破解中小企业融资难的话题，确实现在全社会都在关注。我想我们关注这个问题，不仅仅从中小企业发展关系到整个经济发展，关系到整个社会进步，关系到整个民族就业等等，其实还可以从银行自身的经营管理发展角度去看这个问题。比如在工商银行有贷款的企业客户中88%是中小企业，在工商银行为整个企业发放的贷款中有50%是发给中小企业。所以我们没有理由不去关注这个问题，没有理由不去解决好、改进好这方面的工作，除非你不想要这88%的客户，除非你不要想这50%的贷款，这不太可能。
所以尽管中小企业贷款存在着点多、面广、水平参差不齐、风险难以把控的问题，但是工商银行对中小企业贷款十分关注、重视，尤其是去年以来，面对金融风波的冲击，我们加大了这方面的投入。有几个数字也许可以说明问题，今年1到5月份，我们对中小企业贷款余额是22200亿人民币，今年1到5月份增长3254亿，增长了17.16%，高于我们整个贷款14.5%的增长幅度。由于这个增长幅度，在今年1到5月份，我们整个贷款发放中，61%投向了中小企业，使得中小企业去年年底在工商银行占比本来是47.16%，提高到49%。所以这几个数字可以说明我们确实在进行努力，确实在致力于改进提高对中小企业的金融服务，包括融资服务的水平。
当然在这个过程中，我们也十分关注对中小企业贷款的风险问题，一方面大量投入，另一方面也注意化解风险。目前对中小企业不良贷款比率是2.9%，这是什么概念呢？这比整个贷款不良率高一个百分点，但这是在我们可控范围内。下一步我们将继续改进对中小企业金融服务，特别是融资服务，努力支持中小企业发展，努力寻找双赢的局面，在支持中小企业发展过程中进一步开拓银行业务发展的空间。
谢谢大家。
主持人：谢谢。我们没有理由不为中小企业更好地服务，刚才杨行长给了很多数据为中小企业做了很多努力。下面把时间交给张行长。
张云：很高兴介绍农业银行的相关情况。农业银行是全国最大的中小企业工厂，在我们客户90%都是中小企业，58%是小企业，所以应该说中国农业银行承担着为中小企业服务的非常重要的职责。在我们为中小企业服务过程中我们面临的问题、面临的挑战，除了和其他在座几位行长一样以外，我们面临着两个市场的挑战，一个是城市市场，一个是农村市场，农村市场比城市市场更加复杂、问题更大一些。
面对着这两个市场对农业银行提出对中小企业服务的要求，我们这几年也做了一些探索。首先在城市市场方面，我们决定了四项原则，第一项是客户分类，我们有7万多家客户，我们分出哪些是大客户，哪些是中小企业，根据不同企业的需求我们制定个性化的解决方案。
第二是分层服务，我们提升客户服务层次，建立大客户服务部，对于中小企业我们尽量就近服务。同时在信贷准入、审查、审批和相关授权以及产品开发等方面体现对中小企业服务需求的满足。
第三是专业化服务。按照银监会要求，我们设立了专门的服务机构，叫做专营机构，通过专营机构进一步体现对中小企业服务的针对性，特别在体现个性化服务的同时，尽量来增强标准化服务的程序，只有这样在效率上才能体现出来。
第四是单独核算，中小企业从风险评价、绩效考核等方面是与大企业有所区别的，在这方面我们也制定了专项的核算和考核评价机制。从目前的情况看，总体上能够满足中小企业服务需求。到今年5月底，中小企业贷款增加2400多亿，占全行贷款增加将近50%，已经比年初决定的增长计划超过两倍多。
对农村市场，中国区域差距非常大，对于有些发展水平比较高的，我们实现城乡一体化的发展方针。但对一些经济滞后的地区，我们制定了和当地区域资源和产业结构相适应的服务模式，最终纳入到农业银行三个事业部的框架之内，我们有单独的信贷准入条件、单独的信贷审批程序、信贷审批的授权、单独的资源配置体系、单独考核评价体系、单独的风险管理体制，通过单独的管理体现对中小企业的服务，同时也能对中小企业经营他的特点、风险拨备、个性化需求予以满足，最终要把城乡市场通过农业银行把它统一起来，建立一个为中小企业服务的系统化平台。
总体来说，对中小企业的服务对我们提出了挑战，但我们也面临许多机遇，我们要把机遇利用起来，把挑战更好地化解。谢谢。
主持人：谢谢张行长。下面请李行长发言。
李礼辉：感谢给我这个发言的机会。中小企业融资是一个全球性的问题，我认为这个问题集中发生在一个国家，民生需要更多的参与，社会需要更多的就业。与此同时，我们注意到在这么一个初步发展的阶段，无论是中小企业自身，还是商业银行的金融机构，无论是我们金融市场，还是政府，我们缺乏经验，我们还没有做好准备，所以在这么一个阶段，中小企业融资难的问题就会受到全面的关注。
从中国银行调查来看，我们认为中小企业有一些特点，第一个特点是规模比较小，比如说中小企业平均市场规模只有大企业的七十六分之一，中小企业市场只有大企业的二十六分之一。中小企业在公司治理、财务信息透明度、管理水平方面跟大企业比，都有很大差距。第三，风险比较集中、风险比较高。比如2008年整个金融业不良贷款比率是2.4%，中小企业不良率达到了11.6%，所以对银行来说，做中小企业业务是一个高成本、高风险的业务。
怎样破解这个难题，从银行角度来说，我们认为要有创新的思维、创新的思路和谋划中小企业经营管理，在风险方面寻找很好的平衡点。中国银行在这方面做到了几个创新。
第一个，我们创新了业务流程，我们在全行设立了一批信贷工厂，按照集约化、简约的流程处理中小企业的信贷业务。通过这个流程安排，我们对于中小企业信贷审批的手续由过去的两到三个月缩短到现在的两三个星期。
第二个，创造了信贷政策，制定专门的客户评价标准和准入范围。
第三个，创新产品服务，根据中小企业的需求开发新的产品，比如上下游企业相互担保等等。
第四个，创新模式，我们给中小企业设立了创新激励机制。
第五个，我们为中小企业提供全方位的服务。
今年1到5月份，中小企业贷款增长了44%，我们中小企业客户增长了22%，到5月底，我们对中小企业提供的各种授信达到1万1千亿，中小企业客户总数超过3万户，这当然跟900多万的中小企业相比是一个小数目，但我们走出了重要一步。
中小企业的业务是商业银行，特别是国有控股商业银行的社会责任，同时也是我们非常重要的一个业务发展的领域，应该说也是我们业务发展的蓝海，我们希望能够在这方面做得更好，能够成为我们中小企业靠得住、信得过的商业银行，能够和中小企业有更多的业务合作机会，我们希望中小企业能够在社会各方面的共同关注下，共同关心下，能够得到更好更快更大的发展。谢谢。
主持人：谢谢，有请交通银行的李行长。
李军：1987年，国务院决定重新组建交通银行，当年的交通银行就是从做中小企业业务起步的，今天交通银行总资产已经超过3万亿元人民币，我们仍然把支持中小企业的发展作为我们业务发展的重点。近年来，我们不仅推出了专门服务于小企业的系列产品，开发了小企业业务系统，并且在实践当中也探索有两种发展的模式比较适合我们做中小企业。
一种就是合作营销的模式，主要是银行通过与政府部门，还有工商联，还有高新技术园区、行业银行合作，实行集群化的营销，通过降低信息成本，为中小企业贷款降低成本。
二是通过供应链融资的方式来发展中小企业的业务，主要是通过自身大企业的客户资源，通过供应链的融资介入，把处在大企业上下游两端的中小企业，为它们提供服务。为了使这个服务能够落到实处，我们着重做了三个方面的保证。第一保障就是出资保障，我们是根据银监会的指导意见，在总行成立了小企业信贷部，并且迅速在12家分行设立了161个小企业业务专营机构，年内我们将专营机构数量增加到200个以上，这是技术保障。我们专门开发了小企业贷款管理的机构，改进小企业业务审批流程。目前小企业贷款审批时间，单笔贷款审批时间缩短到3天，目前有20%的贷款是通过制度审批的。
第三是做好资源保障，主要是涉及小企业业务的信贷计划、人员配置、财务费用，包括绩效考核等等，都实行单独的运行、单独的考核。刚才农业银行张行长也介绍了他们的做法，在这方面我们有很多相似之处。我们认为银行和企业是相互依存的共同体，支持中小企业的发展，既是我们义不容辞的社会责任，同时也是交通银行发展壮大的义务所在，我们将会继续努力，不断探索大银行服务中小企业的新途径，不断提升我们为中小企业服务的能力和水平。
谢谢。
主持人：谢谢。接下来听听朱小黄副行长的发言。
朱小黄：建设银行近几年在服务中小企业方面做了很多努力，我归纳为几个“有”。
一个是有战略。我们从05年开始把中小企业业务作为我们一个战略发展的重点业务。
第二是有组织。所谓有组织就是我们按照银监会的要求，整个系统建立了中小企业服务的专营机构。
第三个是有产品。我们前几年已经推出了一个速贷通，一个叫成长之路，专门针对小企业和中型企业的产品。
第四个是有创新。我们这几年经过实践，在一些地方推出了新的产品，创造了一些新的做法，比如在深圳推出企业联贷联保的模式，在镇江实验推行信贷工厂模式，在杭州和阿里巴巴公司合作设立网络银行，正在推行中。
第五个是有技术。我们通过这几年的努力，已经建立了适应小企业和中小企业的评级系统，风险评价系统，通过这些技术来控制风险，能够提高对小企业金融服务的效率。
第六个是有效益。我们在投放贷款中，对中小企业达到了1万2千亿，占信贷余额42%。其中对小型企业贷款达到5千多亿，占总的贷款余额的18%。而对于中小企业来讲，相对于我们大型企业业务综合收益应该说更好一点，达到了大型客户的2.8倍。所以我们从战略上来应对，作为一个重要的战略发展业务也是非常有道理的。
尽管我们做了这么一些工作，但是离市场的要求、社会的期望，离我们本身发展的要求还是有一定的距离，我们还会继续努力。谢谢。
主持人：谢谢。刚才我们五大银行负责人分别做了阐述，不知道作为中小企业代言人李子彬会长的心情会不会比之前更加轻松一些，银行与企业之间的鸿沟能不能更好地解决？
李子彬：刚才听了行长的发言很高兴，对中小企业破解融资难的问题有了信心，但还需要艰苦的努力，主要是中国金融体系带有计划经济体制，我们有一些业务流程、服务的金融产品主要瞄准了国有企业、大企业，远离或者偏离中小企业，这种体制上的转变，观念上的转变绝对不是一朝一夕的事情。我还有一个感觉，他们每家银行中小企业信贷增量都很大，中小企业信贷余额占全部银行信贷余额的比重也很高，但是我觉得中国银行总资产70万亿，6家国有银行总资产大概占30%到40%，信贷总量的增加、信贷比重的增加，我觉得他们没有了解广大中小企业的感受。
我觉得一方面银行做出这么大的投入，我们感到高兴。另一方面还是要落到实处。
主持人：我不知道杨主任的感受是怎样的，很多人提到大银行做小企业的业务很难做好，不知道对这样一种说法您怎么看？您觉得大银行服务于小企业能够走多远？
杨家才：大银行、小银行不在于规模大小，而是在于有没有技术。大银行和小银行一样，都可以做好中小企业的金融服务。小企业是有成长性的，从大银行角度来讲，它比其他银行可能更具有做好小企业的金融服务。至少有三点，五大银行有资源优势，表现在三个方面。一是人力资源，五大银行有148万从业人员，占整个银行从业人员的55%，网点资源，网点遍布城乡，哪里有中小企业，哪里就有五大银行的网点，他们可以提供便捷的服务。第二个优势表现在机制创新。再一个大银行可以做信贷工厂，有一个信贷评分系统。现在从市场开放角度来讲，中小企业融资很重要。
主持人：谢谢杨主任。现在我们在杭州分论坛中小企业家讨论非常热烈，他们也有很多问题想请教在座的几位嘉宾，我们来听听看他们困惑是什么。
提问：我想问一下，我是属于在一个小镇里，不要说银行，连信用社也没有，如果贷款，人生地不熟，到哪里贷款也不知道，想问一下有没有什么办法？
提问：关于大学生创业，银行有没有资金支持？
提问：我往工商银行跑了三次，但因为没有抵押物，他们不愿意贷款给我。你们这个政策是不是只为政府企业服务，而像我们这样的草根创业者，是不是就没有机会从银行得到贷款。像我们这样的企业实际更需要得到政策的支持，也更需要全社会的关注，能不能给我们扶上马送一程。
主持人：这位朋友提到工商银行，是不是请工商银行行长做一个解答？
杨凯生：一般来说在市场经济体制下，创业需要资金，就是所谓的风险投资等等，实际在一个没有信用记录，并没有任何抵押担保的企业，要去银行贷款，无论是中国，还是在世界各地，无论是在大银行、小银行，可能都会碰壁。所以我建议这位朋友，还是要找到一点创业的资金，比如说亲戚朋友，等他们开通账户，有资金往来，银行对他们的资金往来有了解，同时也积累一点资产，抵押担保都可以做起来，慢慢做大以后，是会发展起来的。我衷心祝愿这位朋友发达。谢谢。
主持人：我们看到各大银行正在做很多努力，来推出融资和服务手段。接下来通过一个小片来了解一个新的模式，叫做信贷工厂。
(短片)
解说：所谓信贷工厂就是银行为了给中小企业贷款专门设置的一套贷款流水线，中小企业像原材料，进入贷款流水线后，先后经过营销、业务审批、贷后管理等流程。以往银行对企业贷款基本上一个人跟到尾，而信贷工厂完全不同，为了提升速度，银行都安排了专门人员。信贷工厂最大的特点，第一个就是强调标准化，银行把放贷流程尽量简化，进行标准管理。二就是流程化，每个环节上派专人负责，大家各管一套，各司其职。三是交叉化，工作人员在流水线中收集信息。
主持人：我想请教一下巴曙松先生，信贷工厂有三个特点，标准化、流程化、交叉化，这完全是开创出一套新的标准和流程，您认为这个可行性有多少？
巴曙松：未必是全新的模式，实际我们在商业银行做业务的时候，信用卡方面也是通过一笔一笔业务来控制的。在做方面有经验、有理念，我们看到浙江厂家的反映，也看到现场银行家的表态。第一，按照传统信贷模式来做中小企业贷款不行，必须得创新。第二，中小企业融资也说了很长时间，为什么解决起来进展不是很理想，尽管靠银行来做也很难，需要银行之外其他资本金的补充、税收的优惠、基础设施等等，提供信息服务、税收优惠，这样才能激励这些资源。
主持人：观察团成员能不能告诉我们，刚才我们提到信贷工厂的模式，优势到底在哪里？
巴曙松：优势就是我们如果按照传统的贷款，中小企业就是需要效率，但他们报到银行需要很长时间，我们要把经验集中在流程环节。但现有人力资源还是习惯于传统做法，这点上要有所改变。
主持人：巴曙松谈到很实际的一点，人力、物力是一个很大的问题，有没有别的模式可以解决这些障碍，我们再来了解一种模式，叫做网络银行。
(短片)
解说：网络银行实际上就是银行和网站结合，发挥各自优势的一种信贷模式，它有四大特点。一，银行与电子商务网站合作。比如建行与阿里巴巴合作，解决银行市场开拓问题。二，借鉴孟加拉模式，三家企业组成联盟，用客户管理客户的方式，可以解决担保问题。
同期声：客户管理客户，他对客户平常的一些经营状况，甚至生活、交易都很了解。
解说：三，通过系统实现批量化，实现网络管理。对于信用好的客户，从申请到贷款只需要一天时间。四，看三品三表，把不良信息公布在网上，风险得到了很好的控制。
同期声：我们不良率是1.26%，这个很低。
主持人：不知道李会长怎么看银行这种借力打力的尝试？
李子彬：银行和网络合作，把电子商务纳入银行的体系，另外网络银行三家以上的企业成立联保体系，用客户管理客户，这样更加具体、更加可行。在目前我们国家企业诚信体系建设严重缺失的情况下，我想这种模式是一个创新的有益的探索。刚才浙江分行讲，不良率是1.26%，比中小企业贷款不良率要低，这需要在更长一段时间在更大规模上继续探索。
主持人：最后有请杨主任，能不能告诉我们下一步出台哪些政策和措施，能够促使大企业更好服务中小企业？
杨家才：可以从几个方面来说。一个是大力推进大银行中小企业服务机构的建设。第二是放宽给中小企业贷款不良率的容忍度。第三是加大审视和监控力度。第四是给商业银行更大空间的自主信贷权，尽量让风险收益能够在可控范围之内。第五是要深化体制机制建设，在信息共享问题上，大银行和中小企业一起去开发，激励客户诚实守信。
主持人：好的，我们相信在银监会的推动之下，在各大银行努力之下，中小企业融资难问题能够早日解决。再次掌声感谢五大银行的负责人。我们直播将会继续，欢迎大家继续保持关注。
主持人：好，欢迎大家继续关注由中央电视台经济频道正在为您现场直播的如何破解中小企业融资难的国际论坛。在前面一个互动环节当中，我们也看到各大银行他们正在转变观念，积极努力做一些新的尝试和探索。实际上在我国银行业架构当中，还有很多政策性银行和新兴的股份制商业银行，它们更好服务中小企业，把中小企业这个群体作为他们主要的服务目标。
在这个环节当中我们也请到一些金融机构的代表，一起探讨中小企业能不能成为商业银行的蓝海。我介绍一下嘉宾，他们是中国邮政储蓄银行行长陶礼明，深圳发展银行行长肖遂宁，民生银行行长洪崎，渣打银行大中华区中小企业业务总裁BETTY KU，以及澳大利亚政府经济顾问德赖斯代尔，欢迎你们。
还是按照惯例，每一位嘉宾每人有三分钟时间来简单介绍一下你们银行的一些新的尝试和做法。首先有请陶行长。
陶礼明：谢谢主持人给我这个机会来介绍邮政储蓄银行。邮政储蓄银行是一家新的银行，成立仅仅有两年时间，但是公众对于邮政储蓄应该是非常熟悉的。邮政储蓄从1986年恢复开办到目前已经有20多年的时间了，在20多年的时间中邮政储蓄利用邮政遍布城乡的网络，大约有3万6千个服务网点提供储蓄存款、汇款这些服务。在服务过程中积累了一大批客户。在邮政储蓄银行成立以后，在银行准许做信贷业务之后，对我们来说，一个重要的考虑就是在过去广大邮政储蓄的客户中，这一大批客户中有相当一批是微小企业和中小企业的企业主。还有很大一批是前一阶段画面上说出的一些草根创业者等等，他们都会在邮政储蓄开立一个储蓄账户办理汇款业务。当我们银行组建以后，我们认为这样一个客户群中为中小企业和微小企业主提供信贷服务，是我们的一个机会。根据这样一个考虑，我们通过在过去几年中引进国外中小企业和微小企业贷款技术和办法，通过大量程序，在一年或者一年多的时间中，我们专门为中小企业和微小企业进行贷款组织了大约1万名专业队伍，在全国两千个县推出了微小企业、中小企业的贷款服务。
为了区别于其他信贷服务，我们把这些贷款专门定了一个品牌，叫做好借好还。通过一年实践，到目前为止，贷放出去大约100万，选择了100万个中小企业主，大约投放了700亿资金。从目前我们发放700亿资金和100万户企业来看，效果非常好。我们这个贷款服务其中有10万块钱左右的无须任何担保的，在时间很短的情况下就可以取得贷款的小额贷款。同时也有需要复杂一点的，适合中小企业经营需要的服务。
总的来说，在一年的时间来看，我们觉得中小企业包括微小企业，前面说到的草根创业者，他们在经营活动中所需要的信贷服务是比较大的，对于我们银行来说，也是一个机会，只要我们掌握好比较适当的信贷技术，在一个比较合适的流程范围内，是能够越来越多的满足他们信贷融资的服务。那么在这方面，我们邮政储蓄银行坚决按照监管部门，特别是银监会提出的六项机制，在安排、培训、风险控制、产品安排等等方面，坚决按照这条路走下去，争取在未来发展中为更多的中小企业提供服务。
主持人：谢谢陶行长。下面有请肖行长。
肖遂宁：深圳发展银行是发端于深圳经济特区的一个全国性的股份制商业银行，我们从银行发展整个历史来看，我们都是和小企业发展、中小企业发展联系在一起的。对中小企业的服务是我们自身的市场选择，我们从2002年开始，就对市场和产品、和客户进行了一次认真的重新的审视，我们发现有相当多的中小企业是围绕一个产业链在生存和发展，围绕一个核心企业在提供加工和服务。于是我们发现这里面有一片对商业银行创造利润和发展机会的蓝海。我们从2002年开始，自主选择面向贸易融资、服务中小企业的市场会。几年来我们心得体会是什么呢？在这些企业中间我们看到一批信用好的、发展非常快的企业。在这个供应链中间，我们通过关注企业的交易对手，关注企业交易的真实性，我们选择了一种新的对企业信用评级方式。在对企业信用评级方法里边，对企业自身的信用体系中，我们更加关注交易对手和交易的真实性。我们看到大部分企业都是在贸易链中，在供应链中生存，一定有上游的原材料供应，有下游的产品或者半成品的服务，或者运输、物流管理。在这些过程中，我们都能够检索到企业的信用系统，用这几个系统，我们就能够比较容易地选择好的重信用的企业，向他们提供足够好的服务，要有各种各样的金融工具。几年下来，我们给企业的授信额在1千亿以上，目前有5千多户企业跟我们长期保持合作的关系。我们不良率，包括去年金融风暴的冲击，我们不良率控制在千分之七以下，我们的经验是我们和企业达到了共生、共赢。
按照银监会的要求，我们现在在中小企业融资的基础上我们又成立了新的专营的小型和微小型企业的专营机构，按照要求逐一落实，根据我们在长时间做贸易工作的经验，我们在这个生存链和供应链上，我们能再发现一批新的做法。谢谢。
主持人：谢谢。有请洪行长。
洪崎：民生银行成立于1996年，是以民营为主的商业银行。成立之初，民生银行当时的定位就是民营、中小、高科技，其实基本还是中小。到了2000年，民生银行贷款70%都是中小型企业，但是很遗憾，当时不良率超过10%，很失败。所以从2000年开始转型，到了2007年，民生银行也长大了，不良率降低，但主要是以大企业为主。我们毕竟是民营为主的股份制商业银行，使命感还是有的，所以2007年开始，我们内外部条件都具备了，开始从战略上转型，由为大企业服务逐步转向为中小企业服务。我们总结前五年失败的经验，我们做大企业就是看钱、傍大款。我们现在做事业部改革，我们把中小企业划为中、小、微，成立了微小企业专营的服务中心。中小企业也都是按照银监会的机制逐一落实。现在两年来，我们服务的企业是一万多个，贷款300多亿，不良率是1.2%，还是很低的。
这里我想谈一个什么概念呢，我们在中间也有很多创新，比如政治、税务、行业协会我们联合在一块，对中小企业进行分类，然后进行批发性的授信。通过中介，减少一些风险。包括供应链，包括动产融资，包括无抵押信贷，现在一些相关的业务都在推出。
第一，我们的产品就是服务，我们现在正在筹备中小企业研究室，研究行业成长周期，研究它的治理结构，帮助中小企业改善发展。
第二，简捷高效。
第三，是风险方面的谈判。风险是一个体系，不是简单的客户信用评分和客户的行为评分，这些都是一个体系的，必须通过你对行业、对中小企业的研究机构进行互补，我们现在正在进行这样的服务体系，我相信在今后的五年会把中小企业研究透，继续发展。谢谢。
主持人：谢谢。接下来我们来听听外资银行的经验，渣打银行长期以来把服务于中小企业作为自己的定位，来听听渣打银行的做法。
BETTY KU：大家早上好，我希望跟大家分享渣打银行四大特色，就是我们团队、中小企业产品特色。投资非常重要，培育中小企业。我们是一个国际性的银行，在亚洲、非洲、中东等地方我们具有领先地位。我们专门设立了中小企业的团队，这也是我们银行重要的部分，透过我们的团队，我们针对中小企业的规模，去设计我们的产品，设计审批管理制度。
在战略方面，我们有明确服务中小企业的战略，我们要跟中小企业一起成长，我们作为他们长期业务的伙伴，而不是一两批贷款。举一个例子，如果企业在初期的时候，我们会提供一些无抵押的小额贷款，审批很快，手续简单，方法非常灵活，给他们很多弹性。如果企业到了发展的中期或者成熟的阶段，我们焦点会转到比较完善的融资方案，比如流动资金的融资、房产贷款、投资服务、现金管理。
最后是产品方面，我这里要提一个例子，我们做了中小企业无抵押贷款，在市场上很受欢迎。我们做无抵押贷款可以达到100万美元那么高的，都是因为我们有比较科学化的经验去审批。作为一个国际性的银行，我们任务是要利用我们的国际网络给中小企业拓展他们国际贸易通道，比如今年已经进入阿联酋、印度、韩国、马来西亚很多国家的团到广州、杭州考察，做经验交流。另外，我们连续三年免费举办中小企业的活动。我们接下来还会继续支持中小企业。
主持人：谢谢。接下来请德赖斯代尔先生给我们谈一谈中小企业融资难的问题。
德赖斯代尔：我来自于澳大利亚，这是一个非常重要的话题。中小企业发展这是很重要的，在澳大利亚有一些经验，中小企业对澳大利亚经济贡献超过50%，基本跟中国的比例差不多。中小企业在经济当中占有非常重要的作用。中小企业在整个经济发展过程当中，起到非常重要的作用。中小企业有三个方面的需求。第一个，进入非常好的发展模式。第二个，建立一个非常好的机制，这是需要各方努力的，而且我们应该更多关注中小企业遇到的实际难题。第三个，中小企业的融资需求。以前我们比较关注大企业融资，对中小企业融资我们比较忽视，但现在已经有了很好的改观，把更多的注意力放在中小企业身上，对发展经济起了至关重要的作用。当然在监管当中，也面临着监管不到位的层面。80%中小企业反映出他们在流动资金方面遇到困难，20%中小企业说他们对投资者非常需要。既然中小企业发展在经济发展中占这么高的比重，那我们就要很好地解决中小企业融资难的问题，使之能够持续增长。展望未来，我相信中小企业会得到很好的发展。我相信他们看了这个论坛以后会很有信心的，对你们举办这个论坛充满感激。我们希望通过论坛发出一些呼吁，让大家更多注意他们。
主持人：谢谢，非常感谢。接下来请观察团成员做一下点评。中资和外资银行的经验对大家来讲有什么启示？
杨家才：外资银行也是银行，他们的做法还是从小事做起，他们的做法给中国银行广泛的思路。
李子彬：民生银行成立的时候是民营、中小型、高科技，后来转型，发展大企业、大客户，经过五年的发展，又一次转型到关注中小企业金融服务。这说明什么呢？商业银行就是要保证贷款的效益。中小型银行和大型银行争大客户方面不具备优势，所以在银行业充分竞争的条件下，中小型银行更多关注中小企业。外国的银行，好的大银行，把中小企业作为蓝海，一方面是充分竞争的结果，香港有一千家银行，中国有一百个银行，竞争很激烈。第二个方面，外资银行对中小企业金融产品风险管理经验要多得多，他们可以把中小企业作为盈利的蓝海，中国现在还做不到，我希望它们能够做到。
巴曙松：我们评价一个国家金融体系发不发达，就是看不同规模的企业的融资渠道，一个企业在发展不同阶段是不是都能得到这些融资渠道。目前中国企业发展过程中，大企业获得的融资非常多，但中小企业就很难。第二点，要懂自己，我自己银行的竞争优势、人力资源在什么地方，了解了这些以后，再进行匹配，再发展。最后一点，他提供的服务正好覆盖需要网点支持的小公司，包括深发展做的金融服务，包括渣打有国际上的经验。
主持人：懂你、懂自己，知己知彼，才可以百战不殆。破解中小企业融资难问题是很复杂很系统的工程，但我们已经看到改变已经开始了。再次感谢五位嘉宾，也谢谢三位观察团的成员。下午论坛继续，希望大家继续保持关注。谢谢。 主持人：各位领导，各位来宾，现场以及电视机前的观众朋友们大家下午好！这里是由中央电视台经济频道正在为您现场直播的如何破解中小企业融资难的国际论坛。关于中小企业，我手里有这样一些数据跟大家分享，在中国有99%的企业是中小企业，中小企业对GDP贡献超过60%，创造了将近70%进出口贸易额，提供了近80%左右的城镇就业岗位，吸纳了将近50%以上的国有企业下岗人员，70%以上农村转移劳动力，而且我们中小企业对国民经济的可持续发展也带来了源源不断的活力，有66%的业专利发明，82%新产品开发都是由中小企业来提供的。从这样一些数字当中可以看出中小企业在当前保增长、扩内需、调结构战略当中起到了非常重要的作用。
但是中小企业在发展道路上融资难一直都是一个最大的拦路虎，这个问题已经得到国家的高度重视，而且在金融危机考验之下，我们对中小企业发展的认识也已经提高到前所未有的高度。今天下午论坛我们非常荣幸请到了中国银监会副主席王兆星，中国保监会副主席周延礼，中国证监会市场部副主任欧阳泽华，欢迎。首先让我们用热烈的掌声有请中国银监会王兆星副主席发言。
王兆星：各位嘉宾，各位朋友们，下午好！金融危机来临，使我们中小企业融资和发展进一步加大了困难，但是令人欣喜和鼓舞的是党中央、国务院、国家各个部门、社会各界以及银行、企业和我们新闻媒体，对我们中小企业融资和发展寄予了如此的关心和关怀，也使我们看到解决中国中小企业融资发展的困难，也使我们看到了促进中小企业发展的信心。
解决中小企业融资难是一个长期复杂的任务，它不能凭一时的热情，不能凭一两个文件，更不能靠搞一两次运动就能解决。解决小企业融资难的问题，关键是看政策环境和方法，只有建立良好科学的机制，真正落实和实践科学发展观、转变观念，进行大胆创新，找到解决中小企业融资难的正确途径。只有建立有效科学的机制，才能够真正实现中小企业金融服务在商业基础上的可持续发展。所以从2005年开始，银监会高度重视解决中小企业融资的问题，而且把它作为长期战略性的任务来加以推进，明确提出，解决小企业融资难、解决小企业商业可持续发展，必须建立科学、高效的管理机制，我们提出建立六项机制。
第一，建立成本核算机制。商业银行是一个自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业，它不是政治行动，所以必须讲究成本的核算。小企业也是这样，必须在科学管理、科学评估基础上，这里包括对小企业贷款资本建设的问题，可能发生拨备的成本，以及发生的各种各样的成本。只有对这些成本进行有效的管理、控制，那么才能使对小企业的贷款在商业基础上实现发展。第一，要建立成本核算机制。
第二，建立风险的评价机制，使中小企业利息收入能够覆盖资金成本、管理的成本、拨备的成本，这样有可能使得对中小企业的利率要高于大企业大项目贷款。现在市场化的改革也充分给各商业银行根据小企业贷款的风险成本来制定贷款利率。商业银行完全可以在成本核算基础上，来科学合理制定贷款利率。目前对小企业贷款利率稍高，并不是小企业的责任，更重要还是在于下面几个方面。
第三，建立有效的激励机制。对于大企业、大项目贷款，管理成本相对较低，规模效益比较明显，而小企业经营风险，千家万户，相应比较分散，管理成本比较高。所以为小企业提供金融服务的信贷人员、管理人员必须要有特殊的激励机制，使他们能够尽可能去做这些小企业的沟通、调研和风险评估，为小企业提供更好的金融服务，这样要有充分的激励制度使管理人员愿意去做小企业金融服务。
第四，建立尽职的免责机制。过去很多银行、很多信贷人员不愿意做小企业贷款，除了没有激励机制以外，同时大家有一个很大的担心，就是贷款出了问题，变成坏账，可能要追究责任，甚至被追究终身责任。而作为大企业、大项目贷款，即使发生了不良，变成坏账，相对来讲，也没有更多追究信贷人员的责任，这里存在一个道德风险的问题。我们商业银行特别是信贷人员能够愿意去做小企业贷款的，去提供好的金融服务，提高服务水平，提高服务质量，除了激励之外，要免除他们的后顾之忧。所以我们建立了尽职、免责、渎职、问责的制度，只要尽职，即使贷款发生坏账，也不应该给予处罚，这样使银行信贷人员放下包袱，这样广大信贷人员就愿意做小企业的信贷服务。
第五，建立高效的审批机制。我们商业银行必须转变管理机制，要调整管理的流程，简化审批程序，减少审批的环节，要放低门槛，这样才能适应小企业对信贷资金短、平、快的要求。而像过去在我们改革之间，我们商业银行都是一种官办的银行，在房子里坐等客户，一笔贷款要审批一个月、三个月，这样一种管理、这样一种审批效果是不可能适应小企业金融服务，也不可能来改善小企业的融资困难。一方面要降低门槛，另一方面必须简化程序、减少环节，所以现在很多银行建立了专门的小企业服务部门，有的银行专门进行小企业贷款的批量审批，有的一天、三天就可以拿到贷款，简化了程序。
第六，我们要求商业银行建立恶意违约的惩罚机制。金融经济的健康运行，对小企业用户可持续健康发展，关键是建立在信用的基础上。金融危机的实质实际是信用危机，改善小企业和银行双赢的机制建立，在根本上要靠双方互信，要靠信用记录、信用制度的建立。企业守信用，有了良好的信用记录，银行就应该作为可信的贸易伙伴、业务伙伴来加速对他们贷款的审批。而对那些恶意违约，不讲信用，逃避银行的债务，对这样的企业必须要有一个严厉的惩罚机制。在一个良好的信用制度基础上，才能共同解决小企业的融资困难。要实现对小企业金融服务的商业的可持续发展，而不是变成政治性业务，这是非常重要的。
除了信用建设，同时要注意商业银行网络的建设，最近我们采取了很多措施，一方面放松了对中小企业下设分支机构的审批环节，鼓励中小银行在地、县，甚至乡，来提供更接近、更方便的金融服务。同时我们也在鼓励 ，也在不断推进，建设乡镇银行贷款公司，让基层的金融组织更好地为基层的中小企业提供融资服务。
经过这些努力，我们对小企业的金融服务在不断改进，到今年第一季度，对中小企业贷款无论是增量，还是存量，都占到贷款总额的53%，对小企业贷款的增长是11%，对个体工商户贷款增长了17%，大大高于对大型企业和全国贷款的增速，对小企业贷款规模速度都有很大提高，我相信通过各方面的努力，也相信银行界通过上述的建设，会大大改善对中小企业的金融服务。我相信在危机过程中，更应该关心关注小企业的发展，给予它们更多的支持，同时要建立长期可持续的发展机制，来真正实现小企业的健康可持续发展。
谢谢各位。
主持人：谢谢，谢谢王兆星主席的发言。银行也是企业，也在追求自身的利益最大化，作为银监会来说，他们也正在寻求支持中小企业发展，以及金融机构本身发展中间的平衡点。而且刚才谈到，这是一项长期的工程，不是一两个文件就可以解决的，需要各个链条、各个环节实际的行动。接下来我们要了解一下来自保监会的行动。掌声有请中国保监会副主席周延礼发言，有请。
周延礼：尊敬的各位来宾、女士们、先生们，我发言的题目是中国利用保险机制服务中小企业融资难的问题。如何破解中小企业融资难的问题，这是一个国际性的难题，世界银行发布的全球中小企业、大企业信贷调查报告专门对45个国家的信贷情况做的研究表明，中小企业在过去银行信贷方面融资难，尽管我国一直高度重视中小企业融资的问题，但是由于受到金融危机等多种因素的影响，中小企业融资难的问题仍然是一个十分突出的问题。
中小企业融资难难在信用风险上。在中小企业融资难的市场上，主要难点就是信用风险难以控制。另一方面中小企业信息透明度比较低，信息披露制度方面有待建立。金融机构对中小企业的信用状况很难做出准确评估，进行有效地信贷决策。
解决中小企业融资难关键在于化解技术风险，保险是解决市场化风险的可行机制，通过专业技术这样一个风险管理来分散风险，首先我们要做到以下四个方面。
首先，建立保险基金，实现风险的社会化承担。
其次，保险有助于减少信息不对称问题，保险运用专业技术对中小企业进行资信评估，有助于完善市场信息的对称问题，特别是建立市场信息甄别机制。
第三，保险也有利于激励金融机构，特别是对中小企业评估融资的激励机制。保险能够直接降低银行的信贷风险，保险是信用担保制度的深化。把信用担保制度和信用保险制度结合起来，共同为中小企业提供信用担保的服务。
近年来，保监会做了以下三个方面的工作，在服务于中小企业融资方面进行了积极探索。
第一，为中小企业提供了保障服务，提升了企业降风险能力，提升了小企业的信用水平，增强了企业的融资能力。
第二，支持中小企业对待，特别是服务于外包投融资。
第三，发展国内的信用保险，加大对中小企业的融资支持。保监会、商务部联合支持中小企业融资，大型保险机构正在积极探索和借鉴国际经验，通过发挥服务抵押和服务担保的小额信贷信用保险，对中小企业融资提供了保险支持。在这方面我们在广大农村地区也开展了小额信贷保险，来有效发挥作用，支持乡镇企业、中小企业，特别是来料加工企业融资方面的环境。
总体来看，保险服务于中小企业融资还处于初级阶段，我们要进一步在以下几个方面做一些探索。
第一个，要积极探索信用风险管理，特别是保险行业高端领域如何在有效控制风险前提之下，加强管理水平，特别是风险管理水平。保险加大产品创新和服务创新方面，要探索多层次全方位的中小企业保险服务。另一方面坚持与有关方面的合作共赢，特别是保险机构和中小企业建立合作的激励机制，共同承担市场风险，取得合理共赢，对中小企业解决融资难问题提供保险的服务。
我的讲话完了，谢谢大家。
主持人：为中小企业融资提供一个良好的环境，同样也是需要成熟的风险管控机制，在这儿我们非常感谢周延礼副主席的发言。接下来的时间，我们用热烈的掌声有请中国证监会市场部副主任欧阳泽华发言，掌声有请。
欧阳泽华：各位来宾，女士们，先生们，下午好！很高兴有这么一个机会，我想从证监会角度来谈谈破解中小企业融资难的问题。前面两位副主席从银行和保险角度来谈了这个问题。
中小企业融资难的问题是一个世界性的难题。对这个问题的理解，和中小企业发展阶段，进入企业的运作特点和我们现在社会法律的完备等各个方面相关。破解中小企业融资难的问题需要各个方面认真探索、多管齐下、积极努力。中小企业所处的发展阶段不尽相同，决定了中小企业的融资需求也不一样，因此中小企业群体的差异化，决定了融资需求的多元化。中小企业融资需求也需要形式多样的方式，比如债权融资、股权融资、民间借贷等等。资本市场在中小企业融资方面也发挥了重要作用，而且作用在逐步增强。从2004年深圳交易所创立中小板以来，深圳交易所中小板已经进入全球三大中小板之一。截止今年5月底，在深圳交易所挂牌上市的中小企业有273家，273家公司总市值达到9730亿元，有205家是科技企业，有135家公司承担了国家级项目。中小板培育了一批优质企业，也对促进产业结构升级发挥了重要作用。
今后一段时期，中国证监会将推进多层次市场结构建设，继续做大做强中小企业板。中国证监会正在总结最近几年中小企业板运作经验，研究进一步完善中小企业板的经营环节，提高企业在中小板发行上市的效率，继续做大做强中小板市场，进一步优化中小板结构，继续强化中小板市场监管。
今年5月1号，创业板上市管理办法公布。还有上市、交易、结算、信息披露等方面的问题也陆续出来，对上市板资源进行了充分的摸底和培育。创办板推出将为自主创新的企业提供有效的监管机制，推动一批中小企业迈上新的发展台阶。
推动市场建设。很多中小企业还达不到上市的条件，解决这类企业股权融资、股份流转需要一个有效的场外市场。在2006年开始，我们启动了非上市股东公司进入证券公司挂牌交易的试点工作。截止今年5月底，已经有55家企业进行挂牌交易。经过三年多的试点，证券监管部门、市场投资方已经积累了大量的经验，我们在总结前期经验的基础上，将逐步推动符合条件的科技园区企业挂牌上市，我们还将为中小企业融资提供更多的便利。在发达国家债权融资是企业主要的融资方式，2008年美国公司债券发行额是同期股票发行额的5倍，与之相比，我国债券市场还有很大的空间。中国证监会将大力推动交易所在这一方面的发展，我们将推出适合中小企业的证券品种。中小企业发行债券也面临着担保、税收等一系列问题，只要有关方面真正关心中小企业的发展，总是能够找到行之有效的解决办法。
随着我国资本市场的不断深化，市场体系的不断完善，产品的足够丰富，资本市场功能将更加显现，必将有利提升资本市场支持中小企业发展的能力，同时也呼吁各方面为中小企业发展壮大创造更加丰富的环境。
谢谢大家。
主持人：非常感谢欧阳泽华主任的发言。刚才来自银监会、保监会和证监会的三位领导发言当中，也让我们感受到更多的信心。中小企业的融资还有很多渠道和方式，也会有很多尝试和探索，稍后我们在论坛当中将会继续就这个问题进行讨论。在这儿之前我们先看一个短片。
(短片)
主持人：欢迎大家继续关注由中央电视台经济频道正在为您现场直播的如何破解中小企业融资难的国际论坛。今天下午的论坛请到了几家银行的负责人，他们是浙江泰隆商业银行董事长王钧，包商银行董事长李镇西，哈尔滨银行董事长郭志文。再给大家介绍一下三位来自观察团的成员，他们是中国中小企业协会会长李子彬，中国银行业监督管理委员会中小企业金融服务领导小组副组长周民源，中欧国际工商学院教授许小年，欢迎各位。
在为中小企业提供贷款的众多银行当中，我们发现了这样一个群体，他们立足于民间，而且摸索出一套草根做法，在不少地区这样的草根银行正在成为一股很重要的力量。
(短片)
主持人：几家草根银行的做法和尝试的确给我们提供了很多思路，他们把中小企业客户看成金矿，和中小企业共同成长。但是他们这种模式不足在哪里，能不能在全国开展起来，为了解开这样一些疑问，首先请三家银行负责人为大家揭开疑惑。首先有请王钧董事长。
王钧：谢谢，很高兴有这样的机会来介绍泰隆商业银行的做法。泰隆商业银行是1993年成立的，一直坚持为小企业服务，小企业占到98%，主要以小企业和微小企业为主。下面我给大家讲三个方面。
第一，中小企业主融资服务过程当中，主要因素是信息如何对称。我们泰隆银行40%的客户经理通过面对面和背靠背了解企业的三品三表，做到眼见为实，知根知底。
第二，小企业服务中抵质押物不足，我们要做到弱势群体强势服务，因为我们通过流程的改造，权力下放，有效进行同步、前移、合并。我们权限下放，支行审批权限从50万到200万。我们有一个承诺，给老客户贷款3小时解决，新客户3天解决。我们目前94%是信用保证贷款。
第三，刚才主持人说我们这种草根做法是否可复制或者是否可持续发展。我们在银监局支持下，从2006年开始我们进行跨地区复制，每年有40%的增长率。去年年底我们资产收益率是1.62%，资本收益率33%。从我们自己的体会来看，认为是可复制的，是商业可持续发展的。
最后，在银监局六项机制的指导下，我们坚持市场定位，我们的目标就是把泰隆建成专为中小企业服务的专业银行。谢谢。
主持人：看看包商银行的做法。
李镇西：非常感谢给这样一个机会，全世界的专家学者学习交流这个课题。我们包商银行最近一直做小企业，我们在小企业核心技术上有自己的特点。小企业贷款难不是难在企业，而是难在银行自身，是想不想贷、敢不敢贷、会不会贷的问题。很多小企业没有财务报表、抵押物，这是小企业的特点，而不是小企业的缺点。要想做好小企业贷款这项工作，从两个方面，一个方面，银行自身文化的概念。包商银行近年一直提倡没有不还款的客户，只有做不好的银行。我们这几年在文化改进上，我们不是等客户上门，要求客户为我们提供这样的资料，那样的条件，而是我们自己主动上门，主动要求我们信贷员上客户那里走街串巷，注重现金流分析，自己得出一个结论，自己对小企业的财务进行制作报表。所以我们经过这样一个技术分析，我们了解到小企业的真实情况、真实的生产经营情况，了解到它的还款意愿、还款能力，我们改变自己，这是非常重要的一方面。
另一方面，我们觉得要积极主动为客户服务。我们提出一个观点，改变不了别人就要改变自己。那么这几年来我们发现许多小企业没有抵押物，没有财务报表，没有管理，他们是三没有，我们就是三不要，完全靠自己的分析，完全靠自己的判断得出一个结论，能不能给他贷，能给他贷多少。这几年我发现这样一个成熟的技术非常重要，所以我们这几年在核心技术方面不断提炼。
另一方面，我们特别注重培训技术，所以没有成熟的技术，没有非常成熟的培训方法，小企业贷款工作是非常难做的。我们包商银行现在小企业贷款日放量已经在70多万，每天都这样。但是我们不良率仍然保持在千分之二，最高时候不超过千分之四。我们也有一个想法，要把包商银行办成跟小企业一起成长的好银行，我们立足国际品牌。谢谢。
主持人：谢谢，改变不了别人，就改变自己。郭董。
郭志文：谢谢主持人。最近大家都在议论中小企业融资难，监管部门采取了有利措施，中小企业融资难的问题得到了很好的改变。
中小企业融资难原因是多方面的，从银行角度讲，中国不缺大银行，不缺中银行，也不缺小银行，但缺少的是真正为中小企业服务的银行，缺少真正对中小企业服务，包括发展战略的银行。在银监局六项机制指引下，哈尔滨银行在中小企业融资方面做了一些探索。到目前我们服务的中小企业这方面客户总数已经达到30多万，余额已经达到130亿左右。中小企业贷款余额已经从5年前占贷款总额4.6%，达到目前的50%。我们近几年每年贷款当中新增70%以上都投到中小企业，在这些方面我们取得了很好的成绩。主要从五个方面做了一些实践。
第一，明确了支持中小企业发展战略，我们提出用三到五年时间，建设成立国内一流、国际知名的小信贷银行。
第二，确定了为中小企业服务的理念。我们提出普惠金融，和谐发展。主要是支持中低端企业，支持弱势群体，为他们提供有效的金融服务。
第三，确立了支持中小企业比较系统的机制和体制，包括独立的绩效考核等。
第四，确立了支持中小企业核心技术和产品。支持中小企业产品有四大类、二十多项。
第五，确立了支持中小企业专门的人才和队伍，到目前为止，我们已经培养了400多名中小企业方面的专家，我相信经过多方的努力，中小企业融资难会得到很好的解决，中小企业的明天也会更加美好。
谢谢。
主持人：谢谢各位。请问一下李会长，站在中小企业角度，说说几家银行的做法是不是企业发展的需求。
李子彬：今天电视机前面所有的中小企业界、中小企业投资者们，包括来的三位董事长，听了以后都非常振兴、很亲切，这几家银行把为中小企业提供服务作为主业，他们是盟友，互相支持、互相发展。另外在为中小企业提供金融服务方面，这些小银行是大银行强有力的支持者，而且他们在为中小企业服务的时候，在制度创新、人才培养方面、技术创新等等各方面是强有力的推动者。我们有一个想法，就是银监会要求的国有银行、股份制银行、商业银行、14个城市商业银行，都要设立服务中小企业的专营机构，我希望这些专营机构要认真谦虚的实实在在的学习这几家小银行的一些做法，把中央各项政策能够落到实处。另外我也希望，特别是银监会、财政部、人民银行要积极行动起来。
主持人：谢谢李会长。想问一下许教授，您怎么看这个问题？
许小年：他们将来会是主力军，中小企业融资是一个世界性问题，不光是中国的问题。最根本原因是什么呢？大银行来做这些事，收益、成本不对称，大银行成本非常高。在谈到像中小企业融资的时候，一定要设法把成本降下来，只有把成本降下来以后，才能够在小额贷款上盈利。只有在小额贷款上盈利，才能像刚才讲的，要把中小企业融资变成商业性的可持续发展的业务来搞，不能当成政治指标来完成。这三家金融机构能够在未来发展当中起到主力军的作用，就是因为他们实现了在规定状况下，通过降低成本，而且做到赚钱，能够赚钱就能够持续发展，这是最关键的。所以我认为中小企业融资不是靠大银行设中小企业信贷部，而是靠大力发展像今天在座的三位一样，设立草根性的金融服务机构。政府应该做什么事情？政府不是下指标，也不是说以行政命令的方式要求大银行一定要做中小企业，大银行做不了中小企业，因为中小企业不赚钱。政府应该做的是放松管制，降低市场准入地位，让在座三位的金融机构蓬蓬勃勃发展起来。中小企业占了我国企业总数的99%，将来我们金融机构，像他们三位这样的金融机构是不是也应该占到我国金融机构数量的99%，这个99%来服务工业界的99%。像三位这样的银行还是要大力发展。我们要做的事情就是帮助他们建立信用体系，进一步降低他们的信息成本。当然信用体系也不是只靠政府的，我们看到现在有些网络公司，比如阿里巴巴在尝试用网上交易信息变成中小企业的信用指标，这样的指标出来以后，会进一步降低他们的信息成本。第三个是存款形式，可以让老百姓把钱放进去，而不至于担心银行倒闭。
主持人：这需要实实在在的行动，变被动为主动，更加心甘情愿为中小企业服务。接下来把镜头转向长三角分论坛现场，看看他们在讨论什么问题。
窦岩：据统计，居民储蓄总额已经超过20万亿元，这么庞大的民间资本却缺乏多渠道的投资渠道。一些对外资已经开放的领域，现在对民间资本还是紧闭大门，如何打开这些大门已经成为非常紧迫的问题。
同期声：我们是一家小公司，现在主要的问题就是后期资金不足。
同期声：小额贷款公司要加快试点的步伐，满足广大中小企业融资需求。
主持人：刚才我们看到长三角分论坛讨论的问题，是不是可以放低小企业准入的门槛。我想请周先生来谈一下，下一步银监会会不会放开对小企业准入的机制？
周民源：小企业融资难问题，国家出台了很多政策，其中包括创新方面的政策。但是随着公司治理、规模控制、管控能力进一步提升，他们可以从一个城市到另外一个城市发展他们的机构网络。同时，现在我们有大概一百多家村镇银行，村镇银行的成立对改善县经济投资的瓶颈，包括改善中小企业和支持三农发展将会起到非常重要的作用。刚才前面提到，银行业金融机构大力发展自己有利于小企业融资的专门机构，我们很多银行在这方面进行了有利探索和创新。
主持人：有没有具体的计划和数字？
周民源：到月底，我们要求全国主要银行都要成立专门的机构，同时努力建立更精细化的专门为中小企业服务的机构。现在村镇银行建设要加大力度，要改变市场环境的情况。
主持人：能不能给我们透露一下，在未来几年大概将会成立多少家小银行？
周民源：这个正在酝酿中。
主持人：这是机密，现在不能透露。但我们希望这样灵活多面的小型金融机构能够更多地出现，它们是大银行的有力补充。说到金融推动者，有一个人我们不得不提，他是孟加拉的著名教授尤鲁斯，在中小企业贷款方面有丰富的经验，我们通过一个短片来看看他的经验。
(短片)
主持人：在短片当中我们看到很多张笑脸，尤鲁斯不愧被称为穷人银行家。格兰尼银行确实在小额贷款方面发挥了作用，我想请问一下许教授，您觉得这最值得借鉴的经验在哪里？
许小年：要相信民众，这样的银行一定是民间的，只有这样才能使成本降低。在这件事情上靠的不是政府规划、政府监管，而是依靠民众在市场上无穷无尽的创造力。穷人银行不是政府计划出来的，而是民众在基层，在市场上自己创造出来的。如果把我们这个空间开放出来，我们有13亿人，我们还是收入非常低的国家，这个穷人银行的诺贝尔奖本来应该是中国拿的，但现在被孟加拉拿走了。我们本来最有条件拿这个诺贝尔奖，但是没有拿到，我感到非常惭愧。
主持人：其实为穷人服务，为中小企业服务也是有利可图的，小企业是最大的金矿。
许小年：要相信市场。
主持人：李会长看了这个故事成功经验之后，您会不会有启发、感受？
李子彬：这个银行创办到运营模式颠覆了传统银行的做法，不是人去找银行，而是银行去找人，认识到市场巨大的潜力。企业发展阶段不同，我们也不能认为格兰尼银行能够解决所有的问题。
主持人：请教一下周主任，我们怎么更好利用小银行和企业之间的联系？
周民源：在城市信用社基础上就是城市银行，我们城市商业银行就是服务市场经济，服务中小企业，服务城乡居民。只要城市商业银行本着这么一个理念，那么对于小企业融资方面的问题就会有很大的改进。同时我们建议小银行在创新理念的同时，一定要进行细致的创新，坚持银监会提出的六项机制，这六项机制能够保证我们小银行做小企业融资的根本。第三方面，鼓励小银行进一步创新，鼓励它们建立自己专门的机构，把小企业融资工作、市场服务做得更精细，更有利于小企业短、平、快、小的信贷特点。只有有这些方面的创新，小银行在小企业融资方面一定会有很大的提升。
主持人：谢谢周主任，我们的确需要努力，需要创新。刚才我花了一些时间更多来探讨小银行、小型金融机构它们在破解中小企业融资难问题上所起的作用。实际为了解决这样一个问题，我们应该建立多元化的融资服务手段，其中包括直接融资的渠道。稍后论坛当中我们将对这个问题进行探讨。再次感谢几位，谢谢。
主持人：欢迎大家继续关注由中央电视台经济频道正在为您现场直播的如何破解中小企业融资难的国际论坛。其实中小企业还有一个获取资金来源的很重要的方式，就是直接融资，包括风投、创业板、海外上市等多种多样的渠道，不同企业在不同发展阶段对于资金的需求也是不同的，是多元化的。什么样的融资方式对它们是最需要的，接下来请教在台上的四位代表。首先介绍一下他们，他们是北京产权交易所董事长熊焰，中国银行间市场交易商协会副秘书长冯光华，伦敦证券交易所北京代表处首席代表姜楠，九鼎投资总裁黄晓捷。首先有请熊焰先生发言，时间三分钟。
熊焰：中国一直是一个权力资本短缺的国家，因为大力发展股权投资实际是从源头上破解中小企业融资难这样一个难题的重要方面。同时权力资本比较活跃的投资方式就是股权投资，应该说大力发展中国的股权投资行业从根本上、源头上来化解解决中小企业融资难的主要任务。当然股权投资另外一个重要要求就是要顺畅流转。我们想用产权市场为国企服务的成功实践，因为聚集了大批投资人和专业机构，同时利用现代化的信息手段，为中小企业信息更广泛披露，来加强信息披露强度，以降低中小企业信息不对称性，通过这样一个平台来买卖中小企业产权，使中小企业更快得到资金、降低风险。
主持人：谢谢熊先生，听听冯光华先生的发言。
冯光华：谢谢主持人。非常感谢给我这么一个机会，跟各位专家就中小企业融资难这个问题进行交流。我们交易商协会就是根据银行市场需求，组织投资，实现产品再创新。近年，企业新增融资资金4522亿，是直接融资总量的70%。关于中小企业的融资问题，我们协会也做了积极的探索，出台了减免会费等措施。我们继续推行中小企业诚信治理，针对成长型的中小企业组织私募。中小企业融资难问题要解决是一个长期的系统工程，我们要进一步探索中小企业通过银行间市场直接融资的新途径、新方式，为中小企业融资共享做出自己的贡献。谢谢大家。
主持人：谢谢，接下来请姜楠谈谈看法。
姜楠：像刚才主持人讲到的，不同企业的生命周期有不同的融资途径，一个企业刚刚设立的时候，通常跟亲戚朋友借钱，有了产品，还没有推向市场，有危机天使给他们投资，再到下一步可能有VC给他们投资，到了成长期，可以有创业板为企业提供股权融资的渠道。我们有一个创业板是非常成功的经验，不仅仅像其他市场一样，为扩张期、成熟期企业做上市，我们这个在创业期就可以取得资金。在浙江有一个太阳能企业，成立9月左右的时候，就得到了一千万美元的融资，到两年的时候，就到纽交所融资。我们这个交易所就是提供融资平台。另外我们是不需要英国证监会审批的市场，直接向交易所递交材料。中小企业的特点，它在融资的时候，没有那么长的等待时间，可能融一点金额，中一个标或者上一个生产线，去掉审批的过程，就大大增加了直接融资的时间的可操作性和预测性。另外在上市之后，监管机制上，这个平台上的上市公司没有季报，年度是一个审计报告，这也降低了企业的维持费用和融资的成本。我想这些对于中国创业板推出，目前不能一下做到这样一个程度，也是因为我们中国投资的环境跟英国非常不一样，主要是有这么几个方面。
第一，我们是一个机构化的市场。在中国有非常大量的散户参与二级市场、一级市场，有这种特殊的波动性和特殊的独特现象，只有提高了机构化的程度，在企业一级市场定价，减少波动性才会有这样一个条件。
另外，市场上有多层次的中介机构，市场有融资的需求方，还有基础设施的整合过程。比如做中小企业融资的会计师、律师，二级市场的投资人，有专门做小市场的，比如500万美金，100万美金的融资，他也可以做，这就形成了一个基础设施的多层次，在这种情况下，企业就可以为中小企业服务。目前在一级市场还没有开放的情况下，如果我们推出创业板，有很多券商有兴趣来做这个事情，那是不是很红火的时候，他们又转过去做一些大的项目，所以监管层也要逐渐培育各个阶段所谓的中介机构为企业股权融资来量身订作，而且中小企业的风险情况也是非常不一样的。
谢谢。
主持人：谢谢姜楠女士。下面有请黄先生发现。
黄晓捷：很高兴有这个机会跟大家交流。我们融资面临着两个问题，国有多、民间少。股权投资在解决融资难方面发挥着巨大作用，IPO、创业板对解决融资也是非常重要的。我们在四川投资了一个连锁企业，当时银行投了4000万的贷款，这在以前都是不可想象的。我们运作比较灵活，而且是长期投资，投资以后与我们公司都是荣辱与共的。谢谢大家。
主持人：在听完他们的发言之后，李会长，您站在中小企业的角度，目前为止什么融资方式最适合中小企业？
李子彬：中小企业几乎分布在全国的所有行业，企业在不同的发展阶段，融资需求也是不同的。中小企业行业不同，发展阶段不同，融资需求是不同的。举个例子说，比如我们有了技术发明，我们想把它产业化，很有前途。但是我们刚刚组建的公司，没有经营业绩，也没有资产可以抵押，只有三个人、三台电脑，也没有信用记录，这时候你向银行贷款那确实非常困难。所以我一再强调，不要把不同阶段、不同行业的中小企业全部资金需求都要求银行包下来，银行是包不下来的。
主持人：具体问题具体分析。
李子彬：中国一定要拓宽中小企业直接的融资渠道，比如创业板、中小板、债权融资、私募等等，这些渠道都要有。现在中国有这些渠道，但这些渠道都是乡间小路，不通畅，直接融资的钱不到2%。
主持人：我想问问许教授，您认为我们现在直接融资的渠道还有哪些不足？
许小年：像孟加拉穷人银行一样，我们应该解除管制、开放市场，让民间自发组织起来社区性、中小型、草根型的股权投资基金，就像穷人的银行一样。我们现在在认识上有一个误区，一谈到中小企业融资，就谈到交易所、创业板、交易中心，不是这样的。交易所、创业板、交易中心只是股权投资的退出渠道，是为了解决股权流动偏低这么一个弊病。为了鼓励民间创造出更多的穷人基金，我们需要重新考虑我们对于非法集资的限制，这样穷人股权投资基金之所以无法产生，是因为我们有一条法律就是非法集资。我们几个人有一个很好的商业主意，大家觉得这个事能够干成，我们把钱凑一下，拿它做投资。但做这个事情的时候，经常踩到一条线，这条险就是非法集资。我们要在立法监管上重新考虑，给民间流出一些集资的空间来，不要动不动就是非法集资，就打下去。
主持人：这是我们需要思考的一个问题，如何更好引导资本流向中小企业。经过这轮讨论，我们听到很多直接融资的渠道和方向。创业板在我们国家历经10年才推出，为什么千呼万唤始出来，它对中小企业融资意味着什么？来看一个短片。
(短片)
主持人：我们接下来想就创业板的问题请教一下许教授，您简短谈一谈，您对深交所推出的创业板有什么期待，它对解决中小企业融资难能发挥多大的作用？
许小年：创业板对解决中小企业融资难发挥不了多大的作用，主要靠民间草根性的金融机构解决这个问题。创业板主要是提供退出渠道。你设想一下，上多少家公司，最多上一千家、两千家，最多三千家，而全国中小企业有多少家呢？我们要靠众多民间直接投资的金融机构。让中小贷款机构试着做股权投资，看能不能解决这个问题，这需要我们监管上再放松，允许这些小型的金融机构也试着做一些股权投资。
主持人：包括创业板在内的融资渠道需要方方面面的完善，在国际上有许多值得我们借鉴和参考的经验，我们一起来看一看。
(短片)
主持人：今天我们在一起讨论了很多中小企业融资的方式和模式，站在金融行业角度来讲，关键在于体制的创新，站在中小企业角度来看可能更加希望看到是一个更健康、更加宽松的金融环境，最后请李会长为我们描述一下，您心目当中最理想的金融环境是什么样的？
李子彬：中小企业融资难在中国来说，归根到底是由于我们金融市场结构、金融市场发育程度、金融体制与广大中小企业多元化的融资需求有太大差距，这是一个技术工程，解决这个问题一定是立体的、多元的、多维的，而不能是平面的、简单化的。既然中国金融体系主要力量是永远70万亿资产的银行，化解中小企业融资难，我们对国有大中型银行寄予很大希望。我对银监会提出的要求国有六大银行、股份制13家银行、104家城市合作银行，都要求他们建立中小企业融资的专业机构，并且落实六项机制，我对此抱有很大的期待。这个任务提得很明确，但对这六项机制究竟落实到什么程度，我还是觉得有一些不太放心，我们大银行都是侃侃而谈，开很多论坛，每次论坛银行都能介绍很多经验，但他们讲的东西，和下午三家小银行讲的东西就是不一样的。希望大银行建立专业机构的时候，一定要谦虚地踏踏实实向小银行学习他们的观念，学习他们的技术，学习他们的金融产品，要切实能够帮助中小企业缓解融资的困难，企业感觉融资难缓解了，这才说明我们工作有效了。
另外，因为企业成长阶段不同，融资需求是不同的，我一再强调，银行不可能也不应该把所有不同阶段的中小企业融资问题全部归到一起，中国直接融资占30%，间接融资占70%，而中小企业直接融资占20%、间接融资占80%，这有太大的差距，所以我们政府、银监会、人民银行、财政部这些部门应该把大银行的中小企业融资服务机构搞好，放宽他们在各地设立分支机构的门槛，扩充资本市场体系。还有小企业要加强诚信体系建设，加强责任能力的建设。企业应该尽到自己的责任，在整个链条当中，政府、企业和银行都应该各自寻找好自己的定位，把握好自己的角色，希望在政府大力推动下，在中国建立起功能完善、监管到位、金融服务产品多元化的中小企业金融市场的制度。我满怀期待，希望破解中小企业融资难的春天能早日到来。
主持人：谢谢。刚才李会长谈到很多希望、要求、期待，在表达心情之外，还透露出一丝担忧，的确是这样，一次相关的论坛、一次大型电视直播活动只能是杯水车薪，只有我们坚持不懈的努力，以及社会各方面的努力，才能让中小企业融资难的问题得以解决。我们祝愿中小企业早日焕发青春和活力，祝愿宽松的金融环境能够早日诞生。谢谢几位嘉宾，下面我们把信号交给主演播室。谢谢大家，论坛到此结束。
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