杜健豪：当前中小企业融资担保困境和解决方案
2009年5月19-20日，由北京科博会组委会主办的“2009中国金融高峰会”在北京总部基地召开。新浪财经图文直播此次论坛。图为金达信用担保有限公司总裁杜健豪。
杜健豪：尊敬的各位来宾大家好！
很高兴借本次中国金融高峰会的机会，能与大家分享我在中小企业融资担保方面的一点心得和体会。我演讲的题目是《当前中小企业融资担保的困境和解决方案》。
一，当前经济和金融环境状况以及对中小企业融资的影响。
第一，经济现状。首先看经济环境，进入2009年以来随着国家调结构、保增长政策的提出，和财政不断加大的投资力度，中国因此有别于欧美国家，可能率先走出经济衰落的阴影。但也应注意到，中国经济的恢复，仍然需要一个叫长的时间。其次，从金融环境来看，适度宽松的货币政策实施以来，金融机构的信贷发放的力度不断加大，但存在的问题也很多。一方面金融机构，尤其是国有商业银行，主要在满足政府基建投资的资金需求，另一方面民营企业却仍然处于水深火热的贷款难的格局之中。这种贷款格局的分布，虽然政府的投资融资得以保证，但更为重要的民间投资却持续在紧缩。
二，整体环境对于中小企业融资的作用和表现。
第一，大型企业，尤其是国企，产业转型中的重大项目，依然是各大金融机构力保和追逐的对象。第二，中小企业，尤其是民营企业，作为本次经济调整的重灾区，对于资金的需求非常迫切，但由于融资渠道单一，主要是贷款和民间拆借治理结构不完善，经营和管理制度不完善，经营行为短期化、实物抵押能力弱等原因。随着市场经济的发展，在为金融机构提供资金保障的同时，应该以支持中小企业为目标，提供担保的作用。
担保公司在企业融资中的作用。担保公司作为构建社会信用体系的重要环节之一，其作用主要体现在四个方面，之一是为缓解中小企业的融资难题。全国共有担保机构近4000家，每年为超过10万户的企业提供3000亿的担保。受保企业新增营业额4500亿元，新增利税260亿元，新增就业人口170万人。可见中小企业信用体系的建设和发展，对于扩大就业、培育税源发挥了积极的作用。
三，担保行业目前存在的问题。
第一，监管和政策缺失的问题，由于主管部门的责任未明确，因此造成了担保行业缺乏整体的管理体系和制度，尤其是缺乏资金补偿机制和风险分散机制，不利于其长期健康的发展。
第二，自身问题。中国的担保行业起步较晚，缺乏专业人才，内部管理水平良莠不齐。目前尚没有建立担保从业资格准入制度和失信惩罚制度。从内部管理来看，部分担保机构缺乏规范的制度，使得担保机构的信用度降低、风险加大。二是银行准入问题，银行等金融机构出于风险性和效率性的考虑，对于民政策性担保机构和民营担保机构的准入政策、合作标准有明显的差异，这里不利于民营担保机构的发展。
解决方案一是建立信用和担保机构的风险分担机制，全再担保制度。中小企业信用担保机构，应依靠再担保体系来分散和规避企业风险，降低单笔担保损失的实际代偿率。目的，北京市等省市已经率先建立了中小企业的再担保公司，并且已经开展了再担保业务的运作。
二是建立信用担保机构的资金补偿机制。各级政府有关部门，应加大对担保机构的支持力度，如免税、补助、贴息、贴保费等等。
三是健全中小企业信用法律体系。
四是推进中小企业信用制度建设。
五是担保机构与银行应该建立平等协作、风险共担的机制，应扩大担保公司担保贷款的份额。同时，对于担保公司提供担保的贷款利息不上浮或少上浮。
第二是担保公司加强自身建设。一是担保机构应该按照国家法律法规及相关政策的规定，合法合规开展业务，加强内部管理和建设，建立健全业务和风险管理的制度，包括了担保保证金制度、风险准备金制度，集体审核制度、债务追偿制度等规范经营，长期发展。
二是担保机构应该加强与人民银行、银监会、各地方金融委办局的合作，及时沟通了解政策的变化情况，为金融机构提供更全面、更安全的服务，提升自身在行业中的形象和地位。
三是担保机构应始终把风险控制放作第一位。在保前审查、保中控制和保后管理上，都要严格要求，要做到全过程的风险控制和管理。这样，才能够有效地防范和降低风险，从而，能有效地为金融机构建立起风险的防火墙。
第三是担保公司的业务创新。一是担保机构应依据自身的业务优势、专长的业务领域，选择自身最了解的行业及企业，从企业的业态出发，全程设计担保产品，深层次解决企业的融资需求。而不能仅仅停留在为担保而担保、为贷款而贷款的层面上。要做到能够发掘到企业真实、合理的融资需求。
二是担保机构应该为被担保企业的长远发展，提供行业顾问等增值服务。利用自身强大的研究力量，为企业出谋划策，而不能仅仅停留在担保的层面上。应该为中小企业的发展做出更多的贡献。
三是担保机构应该具备全链式融资的理念。同时担保平台将与之合作的风投、投行、商业银行、信托公司、产权交易所等各类投融资机构的资源聚合在一起。并通过对这些资源进行合理有效的配置，为企业经营发展的各个阶段，提供全链式模式的投融资模式。同时，通过该种模式可以有效降低担保公司的风险，可以设计有效合理的担保退出机制。
第四是金达担保的业务特色和机制。一是细化行业产品。金达专注于为中小企业提供担保服务，针对于不同类型的中小企业，量身订作最适合的解决方案。
二是金达对于高科技、三农、流通贸易等行业进行了详细调研，分析了行业中不同业态的经营模式、风险因素，并据此对行业中的不同业态设计出了相应深层次的担保融资产品。
三是金达担保根据企业的供应物流链和资金链，提供N+1+N模式的担保模式。企业是1，上下游客户是N，我们同时为企业和企业的上下游提供服务。在拓展客户资源的同时，能有效地加强对受保企业的经营和现金流的控制。
四是金达担保在坚持严谨的风险管理的原则上，才更加灵活有效的反担保控制手段，包括不动产抵押、应收帐款质押等，努力为中小企业提供更广泛的渠道和品种。目前，我们正在于国家知识产权局共同探讨新时期下开展知识产权质押担保融资业务的创新模式。二是加强企业的自身融资能力。我们免费为不同发展阶段的企业量身订作了企业发展方案、融资方案、投资方案，并组织实施。同时在政策研究和行业发展等方面，为企业提供咨询指引等增值服务。三是利用多种方式为中小企业解决融资问题，金达担保针对不同行业和不同发展阶段的企业，利用自身的资源优势，为企业提供最适合的融资方式。我们的合作伙伴包括了风投、投行、券商、保荐人、银行、信托等，为企业提供全程化的融资服务，解决企业在不同阶段的资金需求。
我们的目标是为中小企业解决融资需求的同时，帮助中小企业更长远、健康的发展和壮大。我的发言完了，希望能够得到大家的批评指正，谢谢！
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