图文：合肥科技农村商业银行董事长刘万霞演讲

http://www.sina.com.cn 2009年04月27日 11:20 新浪财经

　　2009年4月26日，第四届中国中部投资贸易博览会国际金融论坛在安徽合肥天鹅湖宾馆召开。新浪财经独家图文直播此次论坛。图为合肥科技农村商业银行董事长刘万霞。(来源：新浪财经橘梗摄)

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　　2009年4月26日，第四届中国中部投资贸易博览会国际金融论坛在安徽合肥天鹅湖大酒店召开。新浪财经独家图文直播此次论坛。图为合肥科技农村商业银行董事长刘万霞演讲。

　　刘万霞：尊敬的各位领导、各位嘉宾，女士们，先生们，大家上午好。

　　(掌声)

　　非常荣幸能够参加本次国际金融论坛，围绕拓宽中小企业融资渠道与破解农村金融“旱情”，诸位提出了很多前沿的理论和成功经验，很具启发性。这些对我们合肥科技农村商业银行的发展都具有指导意义，在此，感谢国际金融论坛组委会。

　　下面我重点围绕我行的改革发展实际，谈一写对中国中部农村金融改革思路与策略的思考，希望能够起到抛砖引玉的作用。

　　一、科技农商行的改革发展议程。首先我向大家介绍几个数据，截至2009年3月末，科技农商行资产总额达到141亿元，是成立之初的1.7倍，各项存款余额达到117.7亿元，贷款余额是79.3亿元，分别是成立之初的2.8倍和2.64倍，不良率由成立之初的12.33%降至2.28%，拨备充足率达到153%，两年累计实现利润2亿元，缴纳税收近1亿元。或许他们只是一串串枯燥的数据，然而正是这沉甸甸的数据印证了科技农商行的发展，记录着科技农商行的发展轨迹。科技农商行由原合肥市区农村信用联社及所辖的11家信用社整体改制组建，于2007年2月14日正式立。

　　我行成立的背景可以用“天时，地利，人和”六个字概括，何为天时？2003年6月，国务院深化农村信用社改革试点实施方案出台，明确了改革重点。1、法人为单位，给了信用社产权制度，明晰产权关系。2、改革信用社管理体制，将信用社的管理交由地方政府负责。同时在吉林省等八省市开展改革试点，通过试点，逐步把农村信用社改造成为农村社区性服务的地方金融机构。2004年，国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革的试点意见，将试点省市由8个省扩大至21个，安徽名列其中。2005年初，根据全省深化改革总体方案，因经济比较发达，城乡一体化程度较高，农村信用社的资产规模较大，合肥市区信用联社计划组建农村商业银行，可以说中央对农村金融改革的政策支持，中央银监会对农村金融改革的鼓励精神，给予我们科技农商行改革前所未有的良好政策环境，之为天时。

　　何为地利？自2006年4月，中共中央国务院关于促进中部地区崛起的若干意见下发以来，特别是2007年以来，促进中部地区崛起工作取得了初步成效，在国家政策支持下，区位、资源、交通等优势日益凸显，中部地区长期集聚的发展能量开始加速释放，在这个宏观背景下，安徽迈入了厚积薄发、加速崛起的新阶段。省会城市合肥也全力实施三大推进和工业立市的发展战略，作为中部地区的农村金融机构，地方跨越式的发展，实现进程中的大氛围、大环境，让我们拥有了其他地区金融机构所没有的地域优势，之为地利。

　　何为人和？合肥市委市政府、银监局、人民银行和省联社的各级领导对我们高度重视，社会各界的关注支持，就是最大的人和。

　　得天时、地利、人和，科技农商行应运而生，它的使命明确，就是要与同行业所有机构一起，充分的发挥金融的职能，参与大建设，实现大发展，营造大环境，为地方实现跨越式发展提供可持续的金融服务，为社会主义新农村建设贡献应有的力量。围绕这一使命，按照一级法人、统一核算、分析管理、授权经营的经营管理体制要求，和决择链短、层次少、扁平化、效率高的原则，我们对原有机构进行了划分，对人员进行了配置整合。统一规范总行、分支机构及职能部门的设置，将原11家信用社与联社营业部70个分社重新组合，成立了总行营业部和20家支行。并在此基础上成立了总行清算资金和现金总户两大资金，统一了全行的资金管理和现金调度，同时积极的推进流程银行建设，实现前、中、后台分离和业务管理风险管控、审计监督分离、风险管理垂直化。新机构、新机制、新业务带动了新变化、新发展，科技农商行的变化脱胎换骨，发展有目共睹。昔日管理偏松，监督失衡，发展较缓的农村信用社，如今已经成为管理严谨、发展态势良好的地方金融企业。昔日单一服务传统农业、农村、农民的金融格局，如今已经扩展到了服务中小企业城市基础设施建设等各个方面。一个全新的管理方式与现代金融企业接轨的地方银行在庐州大地稳固成长。因此我行连续三年被合肥市委市政府授予支持地方经济建设和企业发展一等奖，2008年，被合肥市委市政府授予五一劳动奖状。

　　二、对中部农村金融改革的一些思考。两年多的发展经历，让我们对中部地区农村金融改革有一些思考和体会，在这里与大家一起探讨。

　　1。宏观层面。中部六省以农为主的特色明显，农业的天然弱势地位及各种困难的长期积累，构成了中部地区的比较劣势，致使中部农村生产量发展水平整体不高，从而一定程度上形成了约束中部地区农村金融改革进一步深化和可持续发展的决定性、长期性的因素，要破解这种制约因素应当从经济社会发展的角度来思考，谋划中部农村金融改革发展，采取多种综合政策措施，为中部地区新农村建设提供更有利的金融支持。一是构建多元化的农村金融机构体系，破解农村金融“旱情”，是一个系统工程，而非局部性工程，靠农信社单边突围，并非明智之举，就像生态系统应该允许有老虎、狼、兔子等各种层次的动物存在，构建健康的生态环境。

　　一、成熟的农村金融体系也应该允许各种层级的金融组织存在，从而构成和谐的农村金融生态环境。换言之，中部农村金融机构体系必须实现多样化，建立包括政策性银行、商业银行、信用社、村镇银行、商业保险公司、证券机构在内的多层次机构网络，提供多样化的金融工具，满足多领域农村金融需求。

　　二、多方支持，提高农村金融持续发展的能力，把农村金融改革发展作为新农村建设本身的一项重要内容去看待，加大政策支持、扶持的力度。农村金融企业除享受新农村建设的国民待遇同时，还应享受各项金融政策支持待遇，例如对农村金融企业税费减免政策，对涉农贷款等金融业务进行贴息，继续延长农信社免税期限，剥离农村金融机构不良贷款，帮助改制后的农村金融机构逐步消化历史包袱，适当发行新农村建设金融债券，扩大政策性金融、开发性金融业务，支持中部农村基础设施、农田水利建设，开展扶贫性的金融活动，满足欠发达区域的小额农贷、再就业贷款、扶贫贴息贷款、生源地助学贷款等小额政策性金融需求，促进金融公平。同时不断加快农村真信体系建设，建立完善真信管理机制、企业信用担保机制、信息揭示机制和失信惩罚机制，持续改善中部农村金融环境，提高农村货币化、信用化水平。

　　三、适当调整中部地区农村金融管制，适当增加省级人民政府对农村金融管理的权限和增长，以更好发挥省级政府统筹农村经济金融资源的优势，扩大新农村建设与农村金融的效应，赋予监管部门一定区域的政策权限，允许其根据中部地区农村金融发展状况，考虑到农村金融发展的实际差异，在金融监管政策和标准上适当的体现城乡的差别，条件许可时，可以尝试综合经营、综合监管，允许中部地区率先开展农村金融改革试点，开展农村金融服务创新。

　　2、微观层面，与东部地区相比中部地区融资金融机构创新不足也是制约农村金融发展的因素之一。大力推进改革创新，加强农村金融建设是十七届三中全会提出的一项重点工作。创新是农村发展的动力，推进中部农村金融机构创新，则是推进中部农村经济快速发展的必由之路。我认为经营创新是中部农村金融机构创新的关键所在，不少前沿理论也提出，我国农村金融发展正处在由产权改革为主导阶段进入经营创新主导阶段的有利时机，经营创新主要包括两个方面：一是经营创新以形象创新为导向。当前多元化格局下的市场竞争，使农村金融机构需求主体的上帝本色逐渐显现，中部农村金融机构只有真正将农业金融主体的满意度作为经营创新的出发点和最终的归宿，才能赢得持久的信任，但是面对选择自由不断扩大的农村金融需求主体，依靠同质性的经营策略，竞争是难以获胜的，唯有对农村金融机构的信任，才能创造永久的顾客。而这信任来源于对农村金融机构的印象、认知和评价，即农村金融机构的形象。因此中部农村金融机构的形象便成为其实现可持续发展的关键，经营创新必须以形象为导向。

　　成立以来，我行高度重视形象塑造，两年共投入资金5000多万元，加强网点建设，网点的布局得以优化，营业环境大幅改善，网点形象明显提升。此外3700平方米的办公大楼现已进入装璜阶段，同时我行还深入推进文化工作，加快产品的更新换代，不断提升办公水平。基于此，短短2年时间，我行的知名度和美誉度明显提升。二是经营创新以流程在杂为核心，流程再造就是农村金融机构就业务流程做出的与其理念一致的变革性经营反应，其意义在于按照流程性管理要求，对客户管理流程、产品管理流程、风险管理流程、操作运营流程、财务管理流程、资金管理流程等进行梳理和调整，并在此基础上，调整岗位体系，制定岗位职责，明确工作责任，并结合组织架构调整，真正建立以客户为中心的业务经营模式。为充分发挥一级法人决策面短、市场反应快的根本优势，在挂牌时实现前、中、后台分离、审计监督分离的基础上，我行又探索改进现也的议事规则，强化经营层分管职能和执行效率，尝试建立根据不同等级的支行和不同业务部门的差别授权制度，并在部门建设方面着力围绕其在一个或一类业务链条上的贡献度，相应的定其在一个流程中的责任、权利与义务。

　　2009年是关键而特殊的一年，面对经济金融危机，我们深入企业调查研究，及时的雪中送炭，帮企业解燃眉之急，与企业共渡时艰。我们还会同相关部门主办了市2009年底首届银企对接会，是2009年科技型企业融资恳谈会，是促增长、谋发展、银企座谈会等多次引起对接会，与32家企业签订了战略合作协议，协议金额3亿元，同比充分发挥我行在全省农村金融合作的机构，积极组织银行贷款，先后组织参与了市中心医院工程项目，市长江西路高架淝河路项目，市长江东大街建筑项目，三个组团贷款，共签订银行总金额达到12亿元。可以说我们一直在用行动彰显着自身的发展理念，那就是无论环境如何办法，作为中部中小农村金融机构，我们寻求做一个有社会责任感和较高美誉度的银行，做一个协调发展、业绩优良的银行，做一个与地方经济同发展、共进步的银行，做一受尊敬、受尊重银行的抱负不变，相信在天时、地利、人和的大背景下，通过我们认真、持续的努力，商业银行会在竞争中走得更远，我的发言完了，谢谢。