2009年4月27日，第四届中国中部投资贸易博览会国际金融论坛在安徽合肥天鹅湖宾馆继续举行。新浪财经独家图文直播此次论坛。图为徽商银行副行长王贵生。(来源：新浪财经 橘梗摄)

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　　2009年4月27日，第四届中国中部投资贸易博览会国际金融论坛在安徽合肥天鹅湖大酒店继续举行。新浪财经独家图文直播此次论坛。图为徽商银行副行长王贵生演讲。

　　王贵生：各位领导，各位嘉宾，女士们，先生们，大家上午好。徽商银行非常高兴的参加本次论坛，并就金融危机下中部中小企业信贷解决方案这一问题，愿和大家做个探讨和交流。中小企业作为国家的重要经济技术，在国民经济中发挥了重要作用，所以说全球金融危机的冲击已经逐步显现，本来就存在融资难的中小企业处境更为紧迫，甚至面临生存的危机。无论是业内金融危机，还是从我国的金融机构调整这个角度，解决中小企业融资难这个问题，都是一个十分迫切的话题。在这样的大背景下，探讨金融危机下中部中小企业的信贷解决策略，促进中小企业又好又快的发展，为中部崛起提供持续发展动力，我想意义也十分重大。

　　当前中部地区中小企业机遇与挑战并存，希望和困难同在。

　　第一，金融危机下中小企业发展带来了新的挑战。这次金融危机造成国际市场需求减弱，成本上升，部分中小企业，尤其出口型的中小企业经营压力加大。同时我国经济下行，造成部分行业和部分大企业受到巨大冲击，使提供配套服务的上下游中小企业经营受到严重的影响。

　　第二，国家陆续出台了支持中小企业发展的新政策。党中央、国务院把鼓励和扶持中小企业发展，作为国家一项重要战略方针，近期为解决中小企业融资难问题，特别中小企业又好又快的发展，并就财政和信贷等方面，采取了一系列的政策措施。国家部委、央行以及地方政府也制定了一系列的贯彻落实国家政策的具体配套措施，这些政策措施的效应显现，还是要一个过程。但从长期情况来看，中小企业发展具有持续、良好的政策环境。

　　第三，中部中小企业发展面临着新机遇。总体说，中部中小企业对外依存度相对较低，出口企业比重相对较小，并多数具有资源型、劳动密集型特征，应该说受到国际金融危机的冲击相对较小。中部地区的产业转移和地区人员回流也为中部中小企业产业的转移和升级提供了难得的发展机遇。

　　各位领导，各位嘉宾，中小企业融资难是一个世界性的难题，也是政府和社会关注的焦点，中小企业贷款的因素不是简单的、表面的、复杂的、深层次的，需要社会方方面面的共同努力。

　　徽商银行对全国第一家和城市信用社联合重组的区域性商业银行，从自身的发展战略、市场定位，也与地方经济密切联系，在解决安徽中小企业贷款难问题上，扮演着重要的角色，为解决中小企业融资难的问题，推动安徽中小企业和地方经济稳定发展。徽商银行始终坚持立足于中小企业的市场定位，不断创新经营服务模式，加大对中小企业的信贷投入，努力帮助中小企业解决信贷资金难题。在为中小企业服务上，我们的贷款政策快，市场份额大，资产之浪好，服务产品全，合作领域广，初步形成了自身的经营特色和比较优势，成为名副其实的中小企业伙伴银行。三年来，徽商银行对中小企业累计贷款投放800多个亿，支持了1万多家中小企业信贷支持，提供了信贷服务。截至2008年，全国中小企业贷款余额190亿，较2005年将近翻了两翻，徽商银行对中小企业贷款所做的努力和取得的成绩，得到了安徽省委、银行和广大赞许。先后荣获2006年全国小企业贷款工作先进单位，荣获2006年、2007年、2008年，安徽省支持小企业贷款工作先进单位等称号。近年来，徽商银行在解决中小企业贷款难，改善中小企业金融服务上面，做出了有利的探索和实践，并取得了一定的成效，同时对商业银行如何解决贷款难这一话题，也有些成熟的做法和切实的体会。我们的感受主要在七个方面：

　　一，明确战略定位，是推动商业银行解决中小企业贷款难的必要前提。解决中小企业贷款难，需要各家商业银行高度重视，商业银行应从发展战略上支持中小企业发展，并从上到下形成共识，付出行动。徽商银行支持中小企业发展，不仅是贯彻落实国家方针政策，履行社会责任的需要。更是从自身的发展战略选择，从打造核心竞争力、保证银行长远发展的战略高度，规划徽商银行中小企业银行业的发展，制定徽商银行中小企业鼓励战略规划，把打造中小企业品牌银行，为我行中小企业银行应对战略发展目标，并围绕战略预报，提出一系列的发展思路、管理、经营目标以及工作措施，为我行持续加大中小企业的支持力度明确了方向、目标。

　　二，完善的组织架构，是推动商业企业、商业银行解决中小企业贷款难的组织保证。改进中小企业服务，解决中小企业贷款难问题，必须有健全、完善的组织做保证。徽商银行成立之初，改革了内部的设施，在总行分离的小企业银行部，作为全行小企业，银行服务的管理部门，小企业业务量大的分行，也设立小企业银行部，在其他银行也确立了小企业银行办点，在确定小企业资源丰富的地区，设立了小企业资质支行，目前徽商银行总行设立了小企业银行部，一共有七家，小企业资质支行50家，都可以办理信贷业务，逐步建立了总分支三级的贷款、营销管理架构。今年徽商银行将以小企业资质支行重点行为重点经营单位，组织小企业专营中心，实行单独申请经营业务许可、单独核算、政府营业执照，作为准法人机构自主经营，专业化服务。

　　三，创新金融产品，是推动商业银行解决中小企业贷款难的重要手段。目前商业银行经营产品层出不穷，但往往呈现两头多中间小的情况，即大客户多，对中小企业少，对中小企业贷款往往按大公司的贷款标准要求，贷款条件相对较高，程序较复杂，中小企业也很难达到这个标准，很难得到银行的信贷支持。徽商银行针对中小企业这一特点，根据企业不同的成长构成，和不同的生产经营环境的金融需求，我们设定了七大类、四个部的各具特色的中小产品，形成了一整套支持中小企业产品系列，针对阶段金融危机和经济下行的影响，小企业生存环境较为困难的情况，徽商银行从本着让利于小企业，促进小企业循环贷和中小出口企业单项贷款等贷款产品，同时加大了营销，使企业以最低的成本获得信贷支持，帮助企业度过难关。今年徽商银行注重围绕支持小企业品牌，根据小企业客户的特点，向重点研发小企业融资、知识产权、商圈、联保贷款等产品，进一步丰富小企业金融产品，满足小企业多元化的金融需求。

　　四，落实六项机制。推动小企业，推动商业银行解决中小企业融资难的根本保证。解决中小企业贷款难问题，关键在于落实银监会提出的六项资质建设，为完善小企业服务机制，徽商银行对应对六项机制要求，不断进行接个创新，打造中小企业银行。1、是稳妥的推动小企业银行的业务改革试点，徽商银行选择了部分分行，开展了重点行和小企业服务中心的试点工作。对小企业的业务进行优化，快速的建立小企业信贷的优势，探索小企业的经营模式，推动了小企业经营管理的标准化和流程华，进一步改善了对小企业的监管服务；2、建立小企业专业化的审批模式。徽商银行对优秀企业进行审批绿色通道，创新推出了小企业贷款创新模式。推出了小企业网上审批，持续创新的产品，也极大的提高了企业的业务处理效应，也有效满足了中小企业固定化需求。3。独立的考核体系。徽商银行制订了对中小企业融资的考核指标，有效调动分支机构大力支持中小企业困难。5、搭建平台，是推动商业银行解决贷款难的有效途径。我们建立了行业的关系，落实营销方法，开发小企业资源。6、利用行业商会，建立与中小的联系，建立了与行业的战略合作关系，再次梳理了部分客户，建立了小企业数据库，开发小企业客户资源。搭建快速的营销平台，与园区管理和市场机构建立了良好的合作关系，信贷资源优先走向特色的市场优质客户。是搭建了绿色平台，积极稳妥的开展贸易融资业务，开拓共享资源的贷款业务市场。搭建了面试的绿色平台，加大与担保公司的交流、合作，共享客户资源，促进业务发展。目前银行与各级部委以及各级担保公司，都建立了良好的合作关系，先后与58家担保机构开展了担保贷款合作，占全省金融机构在保贷款，市场份额达到40%多。

　　五、打造服务品牌，推动商业银行中小企业服务难的重要内容。徽商银行在解决中小企业难的实践中，客户典型示范和推广宣传，让广大社会和各界了解徽商银行的品牌和产品不断提升企业形象，形成全行的统一小企业业务服务品牌，促进金融品牌、金融特色和企业形象同步提高。2006年起，徽商银行推出了中小企业小主业和主业培训计划，每年投入资金不少于30亿。争取通过35年的持续投入，使一批优质小企业做大做强，成为推动地方经济发展的重要力量，也是徽商银行的建设高度。我们还对中小企业提供包括贷款利率优惠、放宽担保条件等一系列优惠政策，中小企业由于成效到位，也成为徽商银行积极广泛的为小企业服务品牌之一。

　　为了响应国家和安徽省委省政府，关于支持中小企业发展的要求，更好支持我省中小企业发展状态，我们2008年11月份，适时开展了绿色三农的徽商银行走进万家中小企业活动，累计走进中小企业30多家，储备了目标客户300多户，得到了社会各界广泛的认可和赞誉。

　　六、建立专业化的队伍，是推动商业银行解决中小企业贷款的重要基础。中小企业具有两大特点，造成银行对中小企业服务难度高，管理程度大，同时对战略化的要求也很高，现在有些银行人员对市场专业知识了解不够，所以对融资前景难以判断，这也导致中小企业的贷款丧失了一些机会。从银行的角度来看，对中小企业贷款难的管理成本要远远高于大型企业，据不完全统计，平均用于大型企业的五倍左右，所以商业银行追求利润最大化和风险最小化的利益驱动上，对中小企业贷款往往受到很大制约。因此解决中小企业贷款难度问题，应当有更加充实的、更加专业的营销管理队伍做保证。徽商银行成立之初就专门从事中小企业的融资营销，在中小企业，银行业务设立肆设置的基础上，支行和分行都有专业化的银行团队，在风险管理和涉及到小企业风险中，从组织和业务流程上，为小企业贷款提供保障和服务，初步形成了特色鲜明的小企业业务板块和诚信管理，同时进行持久的银行管理机制，不断完善商业化的队伍建设。目前徽商银行从事小企业贷款业务的专业客户经理就有460多人，约占全省银行的总数50%，为解决中小企业贷款难问题，进一步提高中小企业服务水平提供了专业化的人力保证。

　　各位领导，各位嘉宾，徽商银行在安徽省委省政府的正确领导下，在支持中小企业发展和安徽经济方面总结了一些探索和实践的经验，希望能为中部中小企业信贷问题提供一些参考，但是中小企业融资难问题，靠银行是不可能从根本上解决，需要相关政策的配套，需要发展多种形式的金融组织，需要创新金融融资制度，还需要政府帮助完善中小企业融资环境，共同构建多元化、多层次、多渠道的融资体系，形成服务中小企业的长效机制。面对严峻的经济环境，面对难得的历史机遇，中部地区的崛起，我们坚信有中部省份领导的坚强领导，有银行和企业的真诚合作，我们一定能够应对金融危机带来挑战，也一定能够共同解决好中小企业信贷这一话题，以促进中小企业又好又快发展，为中部崛起战略目标早日实现做出努力，谢谢大家。

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