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图文：东亚银行个人银行陈柏轩讲话
2008年12月6日，由《理财周报》主办的“第二届银行理财产品评选”在北京召开。图为东亚银行个人银行财富管理部总经理陈柏轩。
陈柏轩：大家好！今天很荣幸有这个机会可以跟大家共同探讨一下在金融海啸当中银行的财富管理，应该是怎么去做的？在过去十年，大家都知道，发生过2000年时候的科技股泡沫，也有很多大家都想象不到的，这段时间美国的问题，那么反弹到现在又出现次贷危机和一百多年的雷曼兄弟的破产。那么在过去的十年当中，投资者能不能避免这些损失？我想在座的在去年都听到过，中国今年奥运会，确实是股票一直升，每次一出去研讨会的时候，别人都问，其实你涨了这么多，有什么股票可以买？那么现在要涨，在过去我们要经历金融风暴，那么有多少投资者可以把握到什么时候最低，什么时候最高？预期到哪个时候是经济最高峰，哪个时候是经济最低峰？也许有人会有，但是我不是。其实银行可以帮助投资者做到这方面。那么银行大家都知道，银行有财富管理中心，有财富顾问，也有私人理财，那么对于银行来讲，银行是怎么样的做到一个好的财富管理，真正的能够帮助到客户，在好的时候，尤其是经济在现在的金融危机的情况下，在2001年的时候，在这个时期之下，应该怎么样的帮助客户？
一个好的财富管理的理念，其实很多的银行都有财富管理中心，也有财富管理的专人，和客户面对面的谈到，它的目标是要达到什么，他能接受什么风险，然后组合起来给客户去选择。那么银行应该做什么？客户经理应该不断的跟客户介绍你现在的目标有没有改变，你现在的风险有没有改变，然后再根据目前的经济情况，他应该投资哪儿一方面的投资产品。其实这个就是银行都有的财富管理中心，他们在桌子上要卖的产品。在我们银行来讲，这里面的财富管理部是一个后台非常重要的部门，为什么？从产品设计、机制、研发到风险管理，投资者培训，以及后台的管理系统上，财富管理都是非常重要的部门，因为每一个人都有不同的产品。尤其是来讲，一个好的财富管理部应该在他开放它这个产品的同时，在宏观经济情况下，对于不同的情况的反映，到选出来策略，现在是一个什么样的策略配合不同的标的，还有就是公平的去询价，还有就是我会介绍一下在我们银行是怎么去做的。
举个例子，我们部门每天在贯彻全球的利率和汇率，为什么还在升？很多的对冲基金现在在做什么，到底对未来的流动性有什么影响，对于整个的经济情况有什么影响？都是我们的团队每天的一个宏观选择。那么研发的过程其实是非常重要的，在我们财富管理部。其实刚才谈到了，我们有一个投资研发的团队，我们研发的团队就是综合了一些海外和财富管理经验的同事在一起工作，也有很多的海外和财富管理的经验，很多工作的员工都有硕士的学位。那么对于我们的衍生产品和结构性产品的部门，我们的投资产品和基金部门，我们也有自己的基金公司，及时给到我们一些讨论和未来的市场发展方向是怎么样的？那么结合到刚才大家讲到的，就是我们有专门的人员，每天在它的专门的宏观经济下，在不同的投资公司、金融公司、信托公司给出宏观的分析，然后结合外面和里面，还有我们在国内的一些储户做出一些建议。
那么我们呢？在选择到从宏观，刚才讲到不同的筛选过程之中，我们就会选择不同的标的，那么标的就会关注不同的风险回报，还有一些及时性的问题，是不是厉害？还有公司的因素，未来的市盈率的情况，还有受未来的机会和机遇所影响到的标的。举个例子，会怎么样的影响我们选一些产品呢？包括美国和全球我们都有不同方面的研究。