|
|
图文：中国保监会主席助理袁力发言
新浪财经讯 2008年11月10日，由北京市金融服务办公室、中国股权投资基金协会(筹)、北京股权投资基金协会和全球新兴市场股权投资基金协会主办的“全球PE北京论坛——金融危机下的股权投资”在北京召开。新浪财经全程直播本次论坛。图为中国保险监督管理委员会主席助理袁力发言。
袁力：尊敬的各位领导，各位嘉宾，女士们，先生们，大家上午好。首先我代表中国保监会热烈祝贺全球PE北京论坛成功举办。也想借此机会感谢在座的各位一直以来对中国保险业的关心和支持。因为今天这个会议原计划由中国保监会副主席李克穆先生做一个主题演讲，他今天有公务没有来，我没有什么准备，接下来也同样谈一些个人的看法。
我想讲的内容，也是围绕着在全球金融危机的背景下，如何防范和化解保险业可能存在的潜在风险。大家知道近几年中国保险业得到长足发展，特别是党的十六大以来，我国保险业进入了一个快速发展的快车道。无论是从保费收入、资金运用、发挥保险的经济补偿、资金融通和社会管理等各个方面，都比过去有了长足的进步。同时随着业务快速增长，由于保险业起步比较晚，基础比较薄弱，底子比较薄，人才也并不是很充足，在这种特定背景下，保险业面临着方方面面的挑战。所以中国保监会提出来在全球金融危机的大背景下，保险监管首要任务是防范和化解可能遇到的各种各样的风险。那么从保险特点来看，大家都知道一方面是保险业务的收入，另外一方面就是保险的资金运用。在保险业务方面，应当说今年上半年投资型业务，可以说是一个超高速的增长，今年寿险1到9月份的投资型业务，增长超过了60%，那么这里面，当然有保险公司开拓新的业务领域，开发新的产品，有积极的一方面，同时我们分析业务结构，也发现寿险投资型业务和传统型业务已经出现了一定的失衡，就是说很多公司销售的产品主要以投资型产品为主，所以这种业务上的失衡，我们认为在长期的业务发展过程中，它只是一个阶段性的一个表现。但是不应当忽视这样的表现可能带来的风险。
那么另外一方面，就是保险的资金运用。大家都知道，过去几年保险资金运用，特别是在新的《保险法》出台以后，保险资金运用渠道，有了一定的拓宽，但是一直以来保险资金运用，仍然是以银行存款为主，在过去的大概25年左右，保险资金运用的渠道，70%集中在银行存款，那么这个本身也是一种资金运用投资的失衡问题。如果说在进入升息通道的时候，保险资金大部分存在银行，它的收益可以得到稳定回报，但是如果进到降息存在，那保险公司就难以生存。所以十六大以来，经过国务院批准，资金运用结构在不断优化，应该说到目前为止，中国保险市场的资金运用的状况，已经大致接近国际上的水平，比如说从结构上来看，现在固定收益类的，特别是债券投资，占的比重超过了50%，银行存款在20%左右，其他的包括股票、基金投资渠道已经开放，大家关注最近国务院也批准保险资金可以进行投资基础设施的试点，可以进行投资未上市公司股权的设定，所以在这方面，资金运用，一方面通过拓宽渠道解决了运用的结构性可能存在失衡的风险，但是同时给我们带来新的挑战，就是说开放渠道本身是一个双刃剑，它可以为我们配置资产，获得稳定安全的收益创造条件，同时新的渠道的拓宽，也给我们的资金运用带来了巨大的挑战。特别是我们的保险公司100多家保险公司，90%以上都没有经历过经济周期波动的考验，为什么这么说？因为在十六大以前，我们国家就是30几家保险公司，经过过去5年，已经达到100多家，绝大部分保险没有经历过经济周期的考验，这是我们需要重视的问题。
另外保险资金在运用过程中，大保险公司建立了资产管理公司，过去保险资金要么存在银行，其他资金运用委托外部，那么这个就面临着风险，目前我们保险公司是以资产管理公司的直接的操作为主，以部分的委托为辅，这样一种配合方式在国际上也是很普遍的。再就是在操纵过程中，我们应该注意有一些保险公司的资金运用在投资的战略决策、技术配置，以及具体的操作过程中，可能由于公司治理和内控不规范原因，产生这样和那样一些问题和风险，这些都值得我们进一步关注。今天论坛主要是以投资股权基金为主题，对这个问题保监会高度重视，至此国务院批准保险基金进行未上市公司股权试点以来，这个政策以来，保监会正在紧锣密鼓的进行调查研究，和业界进行研讨，收集方方面面的意见，我们认为在充分揭示风险的前提下，保监会在不久的将来，将会推出对未上市投资股权的具体错法。
最后我在这里也祝今天的论坛取得圆满成功，谢谢大家。