任志华：北京农商行历史包袱依然很沉重

　　任志华：在新的货币政策下，农村商业银行的经营难度加大了，支农资金肯定要受到影响，国家新农村建设的外部环境必将要面临一些挑战。

　　为什么这么说呢？有三点原因。第一，新货币政策对农村商业银行没有优惠，支农贷款必然呈下降趋势。对农村的资金供应渠道，这几年一直在减少。农村金融机构的网点一直在萎缩，农业银行在撤并，工商银行也在撤并。第二，农村金融资金的主渠道农村商业银行也受影响。北京市，包括市内和郊区县在内，涉农贷款的80%以上是靠北京农村商业银行提供的，高的时候达到90%。但这次货币政策一紧缩，北京农村商业银行的存款准备金率与其他商业银行是一样的。农村商业银行本来改制以后就承担着一些政策性的业务，可是现在按照商业银行的性质去管理，必然使涉农贷款、支农资金受影响。

　　北京农村商业银行的历史包袱依然很沉重。国有银行的改革，国家财政为其不良资产买单两万多亿元；可是对农村商业银行、农信社的改革，央行才拿出一千二百多亿元的票据来支持农村系统改革，显然这个差距太大了。国有银行不良资产剥离给了资产管理公司，可是对农村金融系统的不良资产不是剥离，只是票据兑付，而且当时拟定一个条件，兑付的时候随着时间的变化兑付的条件也在变。目前为止，对北京农村商业银行的不量资产还没有兑付，虽然已经达到了当时的条件，可是这个条件在不断调整。对农村商业银行的不良处置，国家投入的太少了。有很多著名学者也提出来，农村商业银行改革，国家至少应该再拿出六千亿元来去解决这个历史包袱，现在只有一千二百亿元，而且票据都还没有兑付。另外，农村商业银行原有的不良贷款处置非常难，国家对民营企业、国有企业的政策非常明确，比如说上市，国有企业可以上市，民营企业也可以上市，但是集体企业怎么办？集体财产怎么处理？很多政策都是空白，所以对农村商业银行处理不良资产的难

　　度是越来越大。

　　现在还是缺乏有效地引导商业银行资金进入农村市场的政策。从国际范围来看，包括美国、德国、法国、印尼，以及中国周边的一些亚洲国家，这些国家对农村金融政策比较明确，银行从农村吸收的资金应该主要投入到农村。而中国农村金融一个突出的问题是农村资金外流非常突出，存在三个问题。

　　一个问题是，目前政府给涉农企业及农民的政策多，给农村金融机构的政策少。现在对涉农企业有很多扶持政策，对农民有很多直补等，但是对农村金融机构的政策几乎没有。对农村商业银行的政策几乎完全与商业银行一样，尽管叫商业银行，但还是农村商业银行。农村商业银行主要的资金投向还是要面向农村，对农户的贷款风险比较高，成本也高，难度也高，对农村金融机构应当有个政策扶持。

　　第二个问题是，农村金融服务需求还是非常多，但是提供服务的金融机构很少，产品相对也较少。中国农村市场非常大，国外的一些银行都在看好中国的农村金融市场，花旗银行、汇丰银行等都在考虑在农村设银行，抢占一块农村金融市场的蛋糕。

　　第三个问题是，现在对农村金融说的多做的少。农村金融才刚刚破题，必须有一些政策扶持，如果再不研究农村金融，三农问题的解决肯定要受阻。新农村建设确实需要大量的资金，但是从目前看，光靠财政的资金是远远不够的，只有通过一些政策，撬动大量的商业银行资金进入农村市场，才能有效促进新农村建设。现在北京市银监局、农委都在研究、引导金融机构怎么样把资金投入到农村。但真正落到实处的，目前几乎没有。