徐鸣飞：紧缩货币政策下的中小企业融资(3)

　　第二个，发展和资金要同步性，就是有多大的能力，做多大的事。

　　第三发展和外部社会化服务的同步性，有些东西要专业性的外包，有些要考虑到国家的政策。比如说高能耗的东西，比如国家限制了这个生产，打个比方，你认为从深圳搬到东莞，从东莞搬到江西，你以为能发展了，实际上是与政策是不相适应的，最终会被淘汰。

　　“成功是失败之母”，在目前宏观经济比较紧张的形势下，不可能作为一叶小舟，逆水行舟，你对投资要有一个非常谨慎的把握。有一家客户非常感谢我们，在去年房地产非常高峰的时候，在江西和惠州同时又两个项目要开工，浦发银行有两个建议，说你把江西的项目赶快开工，惠州就不要做了。现在虽然他的资金非常紧张，但是没有陷入那种拍卖或者被银行追债的境地，这就取决于当时接受了我们的建议，惠州的项目没有开工，如果惠州的项目要开工的话，就必须要拍卖他的项目来还银行贷款。

　　第三谈中小企业对融资的建议，要培育企业的自我积累能力，提高自身管理素质和发展。这个积累能力，一个是品牌、经验、能力的积累，另外也是资金和财富的积累，只有管理能力不断提升，自我的积累的财富不断提升，抗风险能力才比较高。只有家底很厚，除了有形的物质财富以外，还有无形的管理资源，这样才能在大风大浪中不倒。我们说中国的中小企业我们非常看重他的年限，10年以上的中小企业，从97年开始，中国的经济整体来说是在一个比较好的上升波浪中发展，其中有若干次比较小的衰退，应该说这个衰退，栽大跟头的企业不多，经历过整个成长周期的企业应该说是非常好的企业。企业和银行一样，其实有时候我们看，尤其在环境紧张得时候，我们不是看企业如何发展壮大得快，而是看能否存活下去，只有活得长的企业才可能成为一个百年老店。最终成为一百年品牌这些老字号的企业，他的发展稳健和自我积累是非常重要的。

　　第二就是要建立非常好的信用建设，建立良好的银行信用记录。这就需要企业非常良好的信用和自身对于信用的维护。

　　第三，规范的财务制度和非常透明的信息度是很重要的。除非你是想自己小打小闹，如果你想通过银行的平台进行融资，走向资本市场，走向一个非常好的发展环境，你的规范的财务非常重要，我们很多中小企业往往是夫妻老婆店，没有一个清晰的帐本。第二就是这个企业本身在干什么，他说得清楚，但是别人看不清楚，这些都是在银行融资里面一个非常负面的因素。所以我们觉得你必须要有一个非常规范的，至少说能够让人家一目了然的管理财务制度。另外，不要怕揭家丑，包括银行也好，我们看重的不是企业跟我讲什么故事或者有多好的发展的描述，我们看是不是我们能够看透你，是否能够一目了然地看到你的经营流程。比如你借五百万人民币，你用什么做抵押也好，说某某采购我的原材料，生产经营周期是多少，出货到华为或者中兴，这几个月回来以后，正好把这个贷款还掉，在这个清晰的流程里面，我们是很愿意扶持大家的发展。

　　第四点，对每个人都很重要，就是要提高自己的学习能力，现在的金融市场，创新非常丰富。从原来的一些融资，过去是通过自己的信用积累，获取银行的资金的支持，或者市场的资金支持。如何在这个获取之中整合自己的资源，不断通过一些新的金融资本的尝试，这些我想是非常重要的，当然这些也是依靠一些企业和银行的共同探讨和交流，因为有时候对于金融市场的变化，我们银行比企业来说，我们站在一个比较优势的层面。这样的话，一家好的银行应该不断和客户进行沟通。那么另外，就是我们浦发银行在这方面推出的一些产品，我花两三分钟的时间简单介绍，浦发银行我们有非常多的一些对银行融资的产品，比如说我们的标准厂房抵押，在三年的额度里面，满足这些抵押物，我们会给大家非常好的融资额度，当然并不是每家中小企业都有自己的抵押物，或者抵押物不充足，我们也有自己的应对方法。比如一个企业要把自己的资源整合，就是资产负债表的左面，你所有的资产，这些资源的整合，良好的搭配，是一家小企业能够获得成功，或者获得银行融资的因素。你的应收帐款是非常好的资源，你的应收帐款我们非常看重你的客户，比如说你是给中兴、华为，或者一些非常有名的企业做一些销售，我们都会拖欠你的应收帐款，你可以到银行解决应收帐款的融资，这里有多种形式，比如打包贷款、转让信用证等等，我们通过各种信用方式，使你未来收到的钱能够得到兑现，进一步扩大你的生产经营和日常的周转。这些，我想在银行交流的时候，都可以具体咨询，他们的一些操作方式以及产品服务。

　　另外，我们对一些比较通用的专业设备，我们也可以做一些考虑。打个比方，一些数控机床，专业车辆，裁决机械，海德堡之类的印刷机，或者回购的设备，比如在盐田港的物流行业，数控机床的回购方面我们都有一些这方面的服务，这些在贵公司添置机器设备的同时可以和大家做个参考。其他就是基于供应链，整个流程的环节做一个控制，我们会给一个合适的，适合你发展的受限额度，就是我们希望大家很好地把握一家银行，银行我需要我们做你全面的客户，这也就是讲为什么要思索贵公司全面合作的因素，因为整个小企业，我们对他的控制，资金流等等。另外我们有一个非常独特的产品，叫信用培养计划，这是一个半年保，半年贷形式的真正中队中小企业的融资原来有很多银行推出连带联保的产品，打个比方，四五个企业在一起互相做个担保，我们认为是比较糟糕的，首先任何一家企业产生问题，会把其他企业都拖连进去。我们的信用培养计划，把这些问题基本上做克服，打个比方，五家相对比较熟悉的企业，每家银行收取20%到30%的保证金，成为信用培养的资金计划的资金池，对5家企业的担保贷款做了保证，但对其他的企业的担保是以所出的保证金为限。我们大概有130、140家的企业没有抵押物，没有联保，获得了我们的融资，这是非常好的对中小企业获得融资的渠道。其他我们和深圳非常优秀的担保公司，我们也有一个比较良好的合作，对于他们的额度，我们也是比较宽松的。

　　另外，我们的企业家希望通过一些进出口保险，担保公司的信用增值来增强自己的信誉能力，能够和银行获得良好的接触的渠道。我们浦发银行希望和大家共同携手，成就一个光辉、美好的未来。谢谢大家！