银监会业务创新监管协作部主任李伏安演讲(图)

　　新浪财经讯 2008年6月20日，由证券市场周刊主办的“2008财富管理论坛暨2007金牌理财银行、衍生品投行颁奖典礼”在北京举行。新浪财经全程直播本次论坛。以下为中国银监会业务创新监管协作部主任李伏安发表的主题演讲实录。

　　李伏安：谢谢，大家早上好，很高兴有这么一个机会参加财富管理和衍生产品的论坛，大家都很忙，今天来了很多国内外银行业和金融投资银行业的专家，也来了很多专业的媒体。时间都很宝贵，我想借这点机会就当前我们银行业和衍生产品创新方面市场运行谈一点个人的感受。只是从我做这么长工作、市场发展这么长时间之后对市场的感受和看法。

　　我想先跟大家交待一下为什么要讲这些简单的道理，小的时候老是觉得父母啰嗦，上学的时候觉得老师啰嗦，刚参加工作的时候觉得领导啰嗦，结婚之后觉得老婆罗嗦，现在老婆觉得我罗嗦，当了领导之后觉得要跟同事啰嗦。我刚刚觉得我的父母的啰嗦不再是啰嗦的时候，我的老婆的啰嗦不再是啰嗦的时候，我的领导的啰嗦不再是啰嗦的时候，我发现我的同事在抱怨我说你太啰嗦了。送小孩上学路上的时候，想跟他聊几句就说我啰嗦，他要赶快下车把门关上跟你说再见，怕你再跟他啰嗦。之所以这些人愿意啰嗦，我想不是原因他们啰嗦，在他们看来他们要啰嗦的内容你没听进去，所以才不断的罗嗦。

　　我们今天要啰嗦点什么东西呢？首先无论是银行还是在座的其他的证券公司、基金公司、投资银行其他的财富管理也好，还是中介机构、评估机构也好，还是为这些理财业务进选择的媒体也好，专业媒体都应该明白一些基本的道理，事实上很多人还不是很明白。

　　所以监管当局出的一些指引他们认为不用看，回过头来看，我们的市场发展的应该很好，尤其今后会发展的更好，如何使它发展的更好、更规范，起码要重新看看，监管当局提出的、政府提出来的，就是市场细分，潜在的市场调查、潜在的客户的需求分析，是我们做理财、做产品创新的一个基础。我看贝恩咨询提供的中国市场的简单介绍材料，就非常有启发，可惜我们的银行到我们这个地方来谈创新，或者不来来的时候也没拿出这么一个市场细分的材料给我们看，中国的市场结构是什么，我们的位置在哪，我们的目标客户是谁、有多少盈利机会？怎么盈利、怎么保护好消费者让他们喜欢我的产品，给他们带来真正的收益，银行跟监管当局沟通的时候看不出来，给消费者介绍的时候也看不出来。

　　不知道潜在的客户是谁、不知道盈利的技术、平衡点在哪这个产品就推向市场，这样的理财、创新今后只会给市场带来新的不规范和危机。所以首先一个，创新也好、理财也好，中国需要推出一系列的衍生产品、理财产品，但各个机构一定要调研你的市场。我想这已经不能再啰嗦了，但有的银行推出一个产品把他们的市场定位在什么东西呢？说我把这个产品停了，我们的客户就会转向地下公司、非法的公司经营这种产品，他们的风险会更大。我们可以看出这些银行的定位是什么？竞争对手不是一个注册的合法的金融机构，而是地下的公式、非法的公司。我不相信这样的产品是找到了正确的客户，这是第一。

　　第二我们要啰嗦的是银行的内控和风险管理是一切的基础，什么时候我们的银行、证券公司、资产管理公司自觉自愿的把遵守合规放在第一重要的位置上，把内部合规作为第一责任人，可以中国不做业务，没有利润，但是不能违规，哪怕违规的愿望和结果是给公司带来利润和收益，只要是违规就应该开除、撤掉，而且应该记录在个人记录当中，让你终身不能在金融业找到工作。什么时候有了这一步，我们政府的规定、各个国家的规定，国际上通行的各种规定才能在我们的财富管理市场得到有效的执行。