龚明华：我国银行业改革的两大重点(图)(2)

　　第四，是努力完善风险管理机制，这是银行改革的重要的方面，美国次贷危机暴露出，即使是发达国家的先进商业银行，他们在风险管理方面也都存在很多不足之处，所以银行业金融机构，他的风险管理体系必须要覆盖所有的业务，所有的产品、所有的活动，目前，至少还需要做5件事情，发挥好董事会的作用，完善风险管理组织结构，实施全面风险管理，逐步提高组合风险管理的水平，以建设内部平均体系为突破口，全面提高风险管理能力。第二，着力推进农村金融改革，一是稳步推进省联社的改革工作，今后把省联社改革工作作为一项重点工作加以推进，一个方面要明确省联社的职责边界和行为规范，强化银监局对省联社的监督考核。另一方面，要继续深化省联社的体制改革，按照政企分开的原则，逐步的理清省金融政府作为平台的师资安排，这里需要强调的是维护和保持县级联社法人的地位，省联社不能干预基层农信社的自主经营活动。二是稳步推进产权改革进程，市场经济的核心问题就是明确产权关系和明细的产权规则，农村信用社改革坚持股份制方向为主导，这是市场选择的结果也符合中央的要求，对于符合条件的要一步到位，加紧改造，暂时还不具备条件的，要积极创造条件，明确改造时间表，个别地方按照合作制原则运行比较好的，要按照真正意义的合作制进行规范完善。三是稳步推进跨区域的战略投资和兼并重组，中国银监会将研究制订兼并重组和战略投资农村中小金融机构的指导意见，促进解决落后地区机构，包袱沉重，管理机制落后，竞争能力低下，对三农支持不够的问题，提高其综合竞争实力。四是促进农村金融机构经营机制进一步转换，近年来中央出台了一列政策扶植措施，这些政策设计的出发点，就是要促进转换经营机制，农村中小金融机构要正确理解和把握国家扶植措施的政策意图，切实把精力放在转换机制上，切实把改革引向内部和深处。第三，推进其他银行业金融机制改革，按照抓两头带中间的监管思路，推进其他银行业金融改革，促进整个银行业管理体制和运行机制的转变，加快政策银行和邮政储蓄银行的改革步伐，分享股份制商业银行和城镇商业银行可持续发展能力，化解城市信用社的风险，推动具备条件的资产管理公司，实施财务重组，加快向业务有特色，运作规范的商业性金融机构转变，规范发展非银行金融机构。

　　最后一个问题讲一下中国银行业改革发展的良好环境，银行业改革目标的实现，既需要银行自身的努力，也需要外部环境的改善。第一，进一步发挥国家扶持政策的正向激励作用，一是建立农村金融风险补偿和分担机制，我们知道三农贷款具有高成本、高风险、低收益的特点，可以探索三农贷款的贴息机制，这也是国际惯例，像法国、德国都有三农贷款的贴息机制，可以增加财政部门对三农的直接投入，对农村金融风险进行一定的补偿和分担，引导资金流向农业和农村。二是实施农村金融机构不良贷款的核销的特殊政策安排，央行的票据，消化了农村信用社的历史包袱，但从目前来看，农信社由于长期承担绝大部分政策性支农业务，50年来累计的历史包袱仍然很重，尤其是经济欠发达地区的农村信用社，本着实事求是，增强三农服务功能的原则，可以考虑对农村金融机构不良贷款核销给予一些特殊的政策，通过构建有效和配套的核销体系，帮助化解历史。第二，加强信用环境建设，健全债权人保护机制，一是加强信用环境建设，我国商业银行产生不良贷款的原因很多，那么其中之一就是贷款机构缺乏企业全面可靠的信用信息，要完善借款人信息，提高信息建设标准化程度，要建立健全违约通报机制，二是健全债权人保护机制，企业破产法和物产法相继出台，但是在社会经济活动中，信用的约束机制不强，不讲信用以及逃费悬空、银行债务的现象仍时有发生，银行作为债权人的权益无法得到充分的保护，完善的法治环境，和对金融债券的保护，可以大大降低银行面临的违约风险，也会促进银行对于当地的进一步的信贷支持，来实现信贷支持与经济发展的良性互动。第三，进一步为银行业改革发展创造良好的监管环境，作为银行业监管机构，中国银监会将积极鼓励、支持和指导银行业金融机构深化改革，推动银行业改革向深层次发展，努力提高监管有效性，为银行业稳健发展创造良好的监管环境。同时，中国银监会将进一步推进金融监管的国际合作与协调，积极参与研究制定全球共同的监管标准、监管框架和风险处置办法，中国银监会将积极推动双边金融监管合作，截至2008年5月5日中国银监会已经与31个国家和地区签署了《双边监管合作谅解备忘录》和《监管合作协议》，奠定了良好的国际合作基础。中国银监会与韩国监督委员会早在2004年2月就签署了《MIU》，刚才韩国FIS的全光宇委员长也讲了，中韩两国的金融监管当局之间有着良好的合作关系。

　　这次次贷危机表现出的新型金融危机的破坏性和传染性特点表明，金融监管的国际协调与合作迫在眉睫，进一步推进各国金融监管当局之间进行了监管的协调与合作，意义十分重大，各国金融监管当局需要进一步的合作，来迎接金融全球化和金融自由化的发展趋势的挑战，共同防范金融风险的产生和蔓延。耽误了大家不少的时间，谢谢大家！