图文：中国银行副行长朱民发言

　　2008年5月28-30日，亚洲协会第18届企业年会在天津召开。本次年会主题为“全球商业的新时代：中国和世界的可持续发展”。新浪财经图文报道本次发布会。以下为中国银行副行长朱民在“21世纪银行业发展前景：建立可持续发展的经济结构”分论坛上发言。

　　朱民：首先我基本上同意李晶女士所提到的这些观点，这是非常重要的。而且她还说在中国银行业其实已经发生了很大的变革，有了很大的进步，但是总的来说，资产的质量已经有了很大的改进。另外，还有就是刚才她还提到了一点就是整个的内部的控制做的也非常的好，而且先前还提到了一点就是说88%的利润增长，其实我对此是非常嫉妒的。尽管我们是85%的增长但还是差了3%，特别是在不太景气的情况下还做到这一点。在整个GDP的增长过程当中，在国内的市场可以说是对银行业产生一定的影响的。在我们的观点看来，我认为可以说是有一点我想提到的就是在公司上市的情况下，我们一个很费力的控制他们的风险，所以我们想我们必须要了解这些资产的情况，而且也要知道在过去的几年当中，我们在不断的提高我们的客户的情况，和他们的经营状况，尽管现在我认为我们资产的状况金管会有一些减少的现象，但是我想我认为我们还是具有信心的。我认为资产的质量还是会不断提高的。可以说资产的质量是银行最关心的一个问题。

　　我认为在今后不断有变革的情况下，我们应该不断地继续来关注资产质量的问题。你还提到了比如说未来银行业走到境外的情况，我不管是说对还是说错，我想这其实都是一个非常难以回答的问题。一方面你会发现中国的银行业其实是一个非常大的一个盘子。而且可能有几万亿人民币的这么一个值，所以跟全球的银行业总值比起来，这确实是一个非常大的值，而且有2.3万亿左右的存款，所以我想这也是一个非常大的数字。所以我想在今后当在资产市场上如果资本市场可以进一步的增加自由化程度的话，我想这些银行就要不断地走出海外，但是在此之前，我们必须要非常的小心。

　　另外还有就是当我们提到走进全球市场的时候，我想法兰克•纽曼也认为确保88%的利润增长率的情况下确实是一个非常不容易的事，因为这个利润增长已经非常高了。另外就是在各种费用不断降低的情况下，可能降低的概率是13%，这就变得更加难了。另外GDP可能是以3%-4%的速度来增长。我认为其实这个时候对银行业来讲，特别是中国本土的银行业可以盈利的空间就变得非常的小，所以我认为还有一点非常不容易的就是如果没有一个国际的平台的话，特别是如果你没有一个和国外市场形成合力的条件的话，就变得非常的困难。比如说汇丰银行就把全球业务做的非常本地化，这就是一个非常好的例子。所以就长久来讲，我认为中国的银行业一定走到海外去，而且他们会占领更多更多的位置。我想到那时候你就会看他们在国外市场获得不断的发展，尽管他们也会非常小心，这就是我们对这个问题的看法和观点，我们会对这个问题非常关注，我们会做一件事就是我们在中国可能有13%的收入是来自于其他的领域，所以我认为我们在新加坡买了一个租赁的一个公司，这是亚洲最大的一个航空航天业的一个租赁公司，所以当我们要把这个公司带到中国市场来的时候，今后的几年当中，我们也会有一些这样的航空业的租赁业的公司不断的进来。我想我们今后也会当我们在全球市场上来做的时候也会变得非常小心。

　　Howard Chao：让我改变一下现在的题目。刚才我们提到监管问题，我当然也想讲一讲外资银行在天津的情况，但是我想有一些中国银行正在在海外上市，而且他们还在从事一些私募基金的业务，我就想问一下在公司治理方面他们在改变所有权的时候经历了什么样的事情，而且他们和以前相比在所从事的业务上有什么不同？

　　朱民：法兰克•纽曼，你是一个外国人，所以你应该回答这个比较难回答的问题。我想公司治理在中国的银行业有了很多的改进，尽管我们没有股东大会，没有董事会，还有其他的一些东西我们也没有，但是高层的管理者他们是作出了所有的公司的决定，另外一点就是说在透明，我觉得还没有这么清楚，而且在上市的时候你就必须上市之后每个季要作出公司经营情况的报告，而且在年报当中，你要报告你公司所经营的所有的问题，特别是经营的信息度方面对于上市公司是非常重要的。

　　我想我们有一个国际化的一个董事会，而且在我们董事会当中有从新加坡过来的董事，也有BRS的会员，另还有一些独立董事，我想这是一个非常好的一个体系，而且我们互相也可以监督和帮忙。当然我想给大家一个非常清楚的例子来说明这个问题。信息的清楚程度是非常重要的。我想这是很简单的问题，但是有时候你发现非常具有挑战性，特别是对于银行业来说，我们有11000个网点，所以对于每一个网点就可以想象离我们有这么远，天高皇帝远，这种情况就很难监管他们，我们就必须不断地提升我们的信息系统，而且采取各种措施，采用我们所能得到的所有数据来对这些离我们非常遥远的网点进行监管，了解他们到底做的怎么样。

　　另外当我们说上市的时候还会提到利润，这一点也是很重要的。而且激励措施在不断的加强。我想我们现在确实不管基础是怎么样，我们现在确实做了很多改进，而且在很多情况下，我们做一些补偿，特别是对那些水平比较低的一些方面我们做补偿，在上市的过程当中，我们也做了很多非常激进的一些事情，比如说有三万的员工他们辞职了，此后再次来申请得到他们现在的工作，听起来好象很疯狂，但是这是一个非常基础性的工作，以前我们是为政府工作的，我们是银行的所有者，但是在新的体系下不一样，他们需要先辞职再来应聘，这样每一个人有不同的职位，所以，每一件事情都是非常清晰的。这是一个非常困难的一个过程，我想我们清楚的一点就是说他会非常明白自己要承担什么样的责任，而且具有责任心，而且如果你做不好的话，要付出什么样的代价，所以我想这就改变了很多的事情。每一个人都会有一份合同，尽管以前也有合同，但是我想这些事情都是非常基础的一些，政府监管的银行所带来的一些变化。当他们重新来应聘的时候，在以前我们有八十万员工，可以说他们都是在中层职称以上的，会有一个主管，两到三个人的领导来管你，而且副处长级别还有三到四个人，在一个处有一个处长就足够了，现在我们只有314个员工，所以这就有很大的变化。当你有了合同的时候，当你有了非常明确的管理机制的时候，也就是说事情会变得非常清晰，工作就会变得非常简便，尽管这个问题非常困难也非常有挑战性。

　　Howard Chao：我想你说的一方面是中国的经济在不断增长，而且银行业也在不断的发展，风险的管理也是非常成功的。而且可能比其他国家做得更好一些，我想知道中国银行现在要提升自己这方面的业务的话，需要什么样的工具，在下一轮的国际经济发展中怎么样能够取得成功？比如说他的贷款率，还有从个人的抵押方面还是企业这方面来进一步改进呢？怎么样来提高收益率？ 

　　朱民：实际上，法兰克•纽曼已经成功的指出了很多东西，比如说风险管理、IT，如果大家看一下这种情况的话，他们都属于一个内部的管理，如果大家看一下银行业的管理能力的下一步的发展状况可以看到，风险管理在中国银行还是不错的，尤其是对信贷的管理，市场的风险还是一个新的问题，我们在不断的改进这方面，我们也希望次贷的危机确实给我们带来的很多的教训，所以我们会看到现金流的控制以及其他这方面的控制。当然我们已经有了一些模型，但是这些模型还不是很可靠，这些模型本质上是不太可靠的。所以在风险管理方面，尤其是经营风险方面，对于我们的内部管理方面来说是一个新的问题。比如说根据银监会的要求应该是20%，那么这个经营风险的管理对我们来说是一个非常难做的事情，这是决定我们是否能够提升到一个新的台阶方面的一个重要问题。

　　另外就是一个非常基础性的IT信息建设的问题，之所以我们很多的中国银行的这些盈利都是48%的盈利来自服务性的收费并没有考虑到每一种产品业绩适用于不同的客户，这是银行竞争力的核心方面，中国银行在这方面做的还不是很好。另外信息是第一位的，第二位是我们有一个FIS就是国际会计标准，这些还不足以支持基于产品的和基于客户的业务。从每一个客户和每一个产品，和每一个相应的方面所挣得的钱必须考虑到相应的信息。所以经营的状况的分析也是非常重要的。第三点就是透明度和企业的治理方面，以及相应的激励措施方面。中国的银行业在上市的过程中都进行了一定的企业治理的改革，但是我们可以看到，他们的企业治理还需要进行一定的改善，尤其要加强他们的透明度，实际上我们还有很多的事情需要进一步的改善，这也是我们需要迎接了一个挑战。关键的一个问题也是我们所面临的一个主要的问题，就是我们是否能够对利率放开，也就是法兰克•纽曼所提出的放开利率，中国的银行有非常好的毛利，他们的盈利水平是非常高的，中国的毛利现在是达到了国际水平的两倍。刚才你所说的是净利率，而毛利达到40%多，我们之所以有这么好的毛利率，是因为我们的利率是受到监管的，所以在这方面我们做的比较好。但是如果这个利率放开的话，你就会有一个完全新的工具，比如说你的风险管理工具，还有你的资金管理的一个方法来应对新的局面。所以我们政府在利率的放开方面是逐渐放开的措施，是非常谨慎的。我们在逐渐地准备完全的放开这样一个环境，如果我们不能够在这样的一个环境中做生意的话，我们就永远不能谈论成为一个国际银行业的参与者。