Nathan M.Belete：省份应有自主权开发保险产品

　　CIFF2007第四届中国国际金融论坛(简称CIFF)于2007年9月21-23日在上海浦东香格里拉大酒店隆重召开，本届活动主题：区域金融生态建设与中小企业金融服务。新浪财经独家图文直播本次会议。以下为世界银行的高级经济学家Nathan M.Belete演讲。。

　　Nathan M.Belete：女人们、先生们，非常高兴今天能够跟大家坐在一起进行发言，我今天简单地介绍一下我发言的背景。世界银行之初请了一些相关的机构来进行研究，我们也进行了一些项目的调查，项目的目的就是希望政府能够积极地发展农村的经济，发展社会主意新农村的事业。我们对农村的情况再进行一些评估，并且为政府提出一些建议，通过一些发言来给大家简要地来介绍一下实际上比较复杂，而且是过程比较长的研究结果。中国面临多种的自然张灾害，从洪水到霜冻各式各样的自然灾害，中国的农产品损害是非常严重的，大家可以看到旱灾就使得中国的作物损失当中的比占到了52%，我们再看一下中国农作物的受灾面积来看，从1999年到2004年的数据我们来看一下，根据风险不同的等级，根据农作物的面积来看受灾的面积是不一样的，我们看到损失的产值也在不断的上升，这是5年时间搜索到的数据，都是在不断上升的状况。

　　接下来的幻灯片是想让大家了解到在不同的省份作物产值的比重是怎么样的。颜色越深那该省份的作物产值就更高一些。这张幻灯片显示的是干旱造成的损失，中国的东北部干旱造成的损失最大，当然了沿海地区受洪水的影响更严重一些。这是冰雹造成的损失，这是所有灾害上升的损失。我们可以看到灾害性的气侯对中国造成影响的地区主要是中国的北部。现在对于农村作物的保险是非常非常有限的！我想我们的保费总额可能排不到整个作物产值总额的1%，而且省一级提供的保险是非常非常有限的。保障的水平也很低，一般他们只能提供所谓简单的作物保险。

　　我们来看一下2005年的保险公司农险保费比重。这是中国的几大保险公司在农保费方面的一些比较。这是各省对农业保险、保费支持力度的情况。有一些地区的保费达到百分之百，而有一些地区的支持力度并不是很大，有一些达到了20%到30%，

　　我们再看一下中国保险公司费率实践，现在中国的保险公司根据不同的作物来提出不同的费率，并不是根据区域之间的分布来进行费率的调整，有可能在某些地区你支持一定的费率并不一定可以造成全面的覆盖。同时也很少有保险公司会开展这些数据运行工作，这些主要是由省一级的政府在做。

　　如果中国继续增加补贴来作用于中国的保险体现，那整个成本有大呢，大概达到7百亿元人民币，这确实是一笔，非常非常大的投资，当然了随着中国作物产量的上升成本也会上升。中国的农业保险业面临的挑战有以下四个方面：

　　首先是技术能力。

　　第二个挑战就是财力的问题。

　　第三个是缺乏适当的法规挑战。

　　第四个挑战就是公众对农险的认识非常有限。

　　这是中国政府在中国一些地方所开展的项目。这些不同的项目是由不同的政府机构来开展的，有一些是又省级政府来开展的，有一些是由中国的保监会来开展的，还有农业部啊，各式各样不同的项目。在这里希望跟大家介绍一下全球性的教训和经验，来为中国政府提供未来一些政策的建议。

　　首先，其他的国家模型不能够很直观地映射到中国，所以希望了解到全国各地的保险模式。

　　首先我认为公共部门之间的合作是非常重要的。当然了，为了开发出好的保险产品我们是需要获得精确的数据，风险评估对保险行业来说是非常重要的。同时保险是一个组合问题，你必须要用组合的眼光来看待保险。这几张幻灯片可以告诉大家，你可以看到保险的成本非常低。把整个新疆的整个棉花的保险算进去保险额不算很高。

　　我们先来进行农业风险的融资要从从框架、农村城镇共同投入。就是整个行业要用什么样的结构来组织起来的问题，不同的保险公司要承担不同的职责。

　　因为时间有限所以我想进入到我们最后的建议。

　　就是如何推广保险行业发展来看，首先我认为各个省份应该有自主权，让各个保险公司来自主开发自己的产品，就是在这个省份里提供什么样的产品，什么样的费率。同时还需要分享成功经验和失败教训的保险协会。而且我们需要营造一个有利于市场创新的环境。我们还需要区别商业行为和社会行为，所谓的社会行为就是政府应该成部分义务和成份，同时还需要有补贴的政策，还需要建立一个能够充分利用市场力量的框架。这一块可以为巨灾风险提供一些债保险。好，谢谢！