工行执行董事牛锡明：上市银行担起社会责任

    由中国金融学会、金融时报社联合主办，新浪财经独家网络合作的2006中国金融论坛于2006年12月26日在北京友谊宾馆聚英厅举行。本次论坛主题为“和谐社会 中国金融业的社会责任”。新浪财经独家图文直播本次论坛。以下为中国工商银行股份有限公司执行董事、副行长牛锡明先生演讲实录：

　　王广谦：咱们现在开始下一段，会议进行到这个时段大家一定很累了，但是我们还要提起精神，下面还有五位嘉宾的精彩演讲。我们这一段的主题是金融创新与金融服务，也是整个论坛的最后一段，会议安排了五位演讲嘉宾，他们各人的介绍在会议手册上都有了，在这里就不耽误时间介绍了。首先请出中国工商银行股份有限公司执行董事、副行长牛锡明先生做讲演。

　　牛锡明：大家下午好。今天参加了一天的会，听了大家这么多金融界的专家和这么多重量级的人物的演讲。我这里有一个稿，但是我不想念了，我想借这个机会简要的说一点，我参加这次会议的体会。

　　第一点，我想说，我通过参加这个会议，我感觉社会的责任是上市银行必须肩负起的重大的责任。工商银行是10月27日成功的在香港和A股市场上市的，上市非常成功。上市以后作为中国最大的商业银行我们现在实际上是肩负着三大任务。一个任务是要创造持续的可可需增长的回报率，第二使我们的员工有一个比较好的收入，要维护员工的利益，第三肩负起社会的责任。社会的责任主要是为客户提供服务，特别是现在在A股的市值已经达到了5块5，在国际市场排名第三位，超过了大通、汇丰，除了公司自身的表现以外，还有很多其他的因素造成的。我想这种股东的回报、员工的利益、社会的责任是上市公司关注的三大责任。

　　第二点，我们怎么样来承担起我们对社会的责任，怎么样来为社会、为客户提供幼稚的服务，作为一个上市银行应该通过创新来为客户、为社会提供优质的服务。从创新上来说，首先我们要为我们的大的客户提供优质的服务，这种大的客户是我们的一些大的法人客户，我们下一步应该想办法为他们提供个性化的服务方案，通过这种方式来提供优质的服务，这种个性化的服务方案应该包含着一些创新的理念，应该是既包含贷款，又包含投资银行这方面的业务，还应该包含银行电子化这方面的服务，既要为大的客户提供法人服务，同时对他们的个人提供个人方面的服务，这几个方面都应该是包括的。对于个人客户来说，下一步工商银行主要是为他们提供差异化的服务。在我们整个的个人客户当中，工商银行有1.5亿个客户，这是一个非常庞大的客户群体。在这里有高端客户、中端客户和普通客户，这三类客户所需要的服务是不一样的，作为工商银行来说，要针对这三种不同的客户，为他们提供差异化的服务。

　　通过科技的创新来为客户提供优质的服务。像电子银行业务，这个是以后银行进行时时创新、提供优质服务的非常重要的手段。工商银行今后的发展要依靠科技的创新。在科技的创新当中，银行的电子化是非常重要的方面。我们现在通过电子银行为客户提供服务，服务的量占全部信贷总量的28%，这个比例还是比较低的。今后几年要大大的提高这个比例。工商银行在全社会有18000个网点，即使这样也是排队很严重。这个问题现在还没有完全的解决。实际上要彻底的解决排队的问题还是要靠科技，靠电子化。工商银行的电子银行还是非常强的，也是非常好的。经过几次的升级和改造以后，工商银行的电子银行服务的功能非常强大。你在工商银行开一个电子银行的帐户以后，你所有的帐户包括定期帐户、活期帐户、

信用卡帐户、购买基金、

股票所有的帐户都可以挂在电子银行项下，可以不受时间、地点的限制，在任何地点都可以通过网上，通过计算机来操作帐户。我还要提醒大家，最好还是要在固定的计算机操作，不要到社会上随便找一台计算机操作，要考虑安全因素。这种电子银行的服务实际上是一种创新。提供了一个技术的平台，使你能够在扩大了你到银行办理金融业务的手段。你可以在任何地方都可以办理业务。像这种对个人银行的服务的提高，主要还是要通过电子的创新。我也希望在座的各位如果没有办理工商银行电子银行的，也希望你们去办理工商银行电子银行，对你们服务的质量会有很大的提高。

　　第三点，作为上市银行，要想更好的回报社会，肩负起责任，还是要管好自己的信贷资产数量，工商银行走过来的银行，1984年正式分立。前几年工商银行在运作我是按照专业银行的模式来运作的，由于历史原因形成了大量的不良资产，这几年经过努力和政策剥离，使不良资产降到3.9%，经过20年的发展，我们总结的经验和感觉的体会，作为一个银行业来说，怎么样肩负起社会的责任，最主要的还是要把资产质量搞好，把贷款搞好。以前出的这么多的贷款，使中国的银行业背上了这么沉重的包袱，我们作为经营商业银行的人员来说，我们也感觉到非常的沉重。今后你要给社会提供良好的回报，有一个基本的基础就是你要管好自己的资产质量。从1999年以来，8年的时间工商银行在这方面下了很大的工夫。1999年以来新增贷款已经占到了95%，28000亿。这些新增贷款的不良贷款率只有1.86%，8年的时间保持在1.86%的水平是非常好的。我们也感觉到今后几年作为银行如果要有竞争力的话，核心的问题还是要保持自己信贷的高质量，如果在资产方面搞不好，不仅不能为社会提供有效的服务，还会给社会增加服务。

　　第四点，商业银行上市只不过是万里长征的一步，今后的方向是要融入到金融全球化当中去，这个趋势是不可阻挡的。中国20几年的改革开放，最成功的一点就是非常好的利用了经济的全球化，中国的银行业的改革开放下一步也是要融入到金融的全球化当中去。国有商业银行的改革是非常成功的，大家可以想一想，退回十年，1996年的时候没有人看好中国的银行特别是中国的商业银行。退回五年，大家对中国商业银行的改革也是持有怀疑的态度，但是到了今天，建设银行、中国银行和工商银行在一年之内海外上市而且获得巨大的成功，这是中国银行也是任何人始料不及的。中国的银行业改革的成功在于中国的领导，党中央、国务院和中国银行界的精英对中国银行的改革思路设计非常好。从中国工商银行自身的情况来看，我们虽然历史上剥离出了一万亿的不良资产，但是通过资产的重组和上市，最终我们不仅把这些损失缩小，而且没有通过银行的利润处理不良资产，而是同金融市场、

资本市场之间的互动使商业银行的改革、使成本最小化、效益最大化，把工业企业的改革把成本转嫁给金融，这个改革是非常成功也是非常好的。下一步商业银行到何处去？恐怕是要国际化。怎样在中国这样一个基础和市场，走向全球、走向国际化，这里有我们与国际战略投资者之间的合作的问题，怎么样通过他们的合作来提升我们的管理与服务水平，有我们在海外兼并并购的问题。随着中国企业走向世界而走向世界的问题，这些都是需要我们研究的。

　　今后五年、十年使中国金融业走向世界的过程，也是对我们的重大考研，我们能不能把国有商业银行走向世界，在这当中做大做强，这对我们是一个考验。我们一定要牢记80年代日本银行的教训，当时前十大银行有四家是日本的，现在连一家都没有了，这是一个非常惨痛的教训，中国的银行业不能走这样的道路。

　　今天参加这个会议，有这么几点感想，在这里说一说，供大家讨论。谢谢。