创新金融业务发展机制 改善中小企业信用环境

　　建设银行加大支持力度推动中小企业走向竞合

　　12月16日，备受瞩目的“走向竞合——2006长三角、珠三角和环渤海地区中小企业发展论坛”在长三角经济中心上海举行。在本次论坛上，作为联合主办方的中国建设银行，向与会企业展示了建行中小企业金融业务的经营理念和运营模式，并向与会中小企业推荐了“速贷通”和“成长之路”两大中小企业金融业务品牌，尤其是“速贷通”业务12月12日在北京刚刚结束的“中国中小企业融资论坛”上获“最佳中小企业融资方案奖”，引起了与会者的广泛兴趣。

　　中国建设银行作为一家上市公司，积极倡导和认真践行“以客户为中心”的经营理念，把加强和提高对中小企业的金融服务能力和水平作为支持企业发展，加快自身信贷结构和客户结构调整的重要手段，并把发展中小企业业务纳入战略发展纲要。

　　中国建设银行认真贯彻

银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》，在不断完善中小企业金融业务机制的基础上，根据中小企业业务发展及金融需求特点，制定了一系列支持中小企业业务发展的新政策及新举措。客户评价方面，针对中小企业财务信息不充分和信用记录不完整等实际情况，设立了专门的中小企业信用评级体系。侧重对客户软信息的分析评价，更加全面、准确地把握中小企业风险状况。业务流程方面，根据小企业金融业务“短、频、快”特点，优化信贷审批流程，为中小企业客户提供快捷方便的融资服务。贷款定价方面，对小企业贷款根据不同担保方式、与建设银行的业务合作紧密程度等实行风险综合定价，使小企业贷款利率更有弹性，更符合客户需求。运营监测方面，设立中小企业业务专门的统计指标体系和信息管理系统，单独统计、及时监测中小企业金融业务的运营状况，并实行定期通报制度。绩效考核方面，建立了与小企业信贷文化相适应的激励与约束机制，对小企业贷款经营业务实行独立考核，突出对信贷人员和贷款机构的正向激励，充分调动了全行中小企业业务人员对中小企业服务的积极性和主动性。

　　在此基础上，为解决中小企业融资难问题，中国建设银行进一步加大了产品创新力度，为中小企业量身定制了“速贷通”和“成长之路”两类信贷服务品牌，解决了中小企业不同发展阶段融资需要。对于因财务信息不充分而难以达到银行信用评级授信要求的中小企业，建行创立了“速贷通”业务，在落实有效抵质押担保的前提下，不设置客户准入门槛即可获得建设银行信贷支持。而对于成长性较强、产权清晰、信息充分、信用记录良好的中小企业，建行提供“成长之路”业务服务，根据中小企业信用等级，在评级授信后即可全程、持续、快速提供银行的信用支持。

　　建设银行还根据企业的生命周期、金融需求特点等，制定了针对初创型、成长型、成熟型中小企业的不同产品系列，既涵盖了所有融资类产品，也包括网上银行、销售结算网络、Callcenter单位客户服务、保证业务、外汇资金业务、现金管理、财务顾问、审价咨询、企业诊断、战略顾问等中间业务及其他产品。此外，针对企业主个人、个体工商户的创业资金需要，建行还提供个人助业贷款。

　　为了提升中小企业金融服务能力，中国建设银行正在构建以“专业化、标准化、全方位”为核心的中小企业金融业务运营模式和机制。中国建设银行中小企业金融业务运营模式，采用三维矩阵式机构设置的组织管理体系，经营重心下移，组建专业的经营管理团队，全心为中小企业客户提供跟踪式服务，从而实现了中小企业服务机构及人员的专业化。借鉴国际同业先进经验，运用六西格马管理工具，走标准化的路子，实行全行统一的服务流程和质量标准，同时将产品和定价标准化，实现中小企业金融产品、业务流程的标准化。中国建设银行还着重发展中小企业金融服务的“全方位”特色，客户在中国建设银行可享受到全方位、多层次金融服务的支持，包括各种顾问式服务、

理财式服务等。

　　建设银行对中小企业的支持和倾向，有目共睹。在这个强调“竞争与合作”的时代，为中小企业走向竞合、迎接挑战，营造了良好的信用环境。