中国建设银行董事长郭树清演讲

　　全会议题二：金融改革中的微观创新

　　中国建设银行董事长郭树清演讲

　　郭树清(中国建设银行董事长)：

　　微观创新应该做些什么？我的体会不一定对。

　　首先，我们觉得，需要在商业银行文化方面有新的发展或者新的建树，也可以说是进一步的巩固。对于我们这些过去是国有或者政府性的机构，准政府的机构，改变为一个商业银行，确实是非常困难的，这是渗透到我们每一个经营环节，每一个经营人员的思想深处的问题。所以，我认为，如果是微观创新的话，首先应该进一步在文化方面进行创新，这是一个广义的文化，就是商业文化。大家争议也很多，比方说，是不是保持国有控股，就很难变成一个真正的商业银行。我不这么认为，我认为，主要还是坚持市场化和商业化的方向。只要是坚持这个方向，包括国有股的持有或者转让也按照市场规则来办的话，我们完全可以建成一个彻底的商业银行。这是第一点，非常重要。

　　第二，制度上的创新。需要把我们现在已经建立起来的现代公司治理结构，在银行内部向一些薄弱环节扩散，或者是传递。我了解的情况是，现在几家银行都聘请了国际一流的专家作为独立董事，有战略投资者，也是外国来的。在董事会的运作方面，股东大会的运作方面，还有监事会管理层的运作方面，应该说是依法合规，符合国际标准。这不是我们自己自封的，我们这些董事和独立董事一致认为的，这些方面没有问题。

　　问题在什么地方呢？我们原来整个银行的管理、组织架构和现在的公司治理还有很大的距离。比方说风险，我感觉像信用风险的控制、操作风险的控制不是仅仅董事会搞一个现代的治理结构就能解决掉的，必须把董事会现代治理结构扩散到全行的每个经营环节上。我们采取了一些办法，看似比较简单，比如建设银行就是董事会开会的时候，每次我们都邀请我们五到六家分行行长列席会议，就是要让市场的压力和董事会治理的理念要尽可能最快的传递到分行，而且董事会也尽可能在分行所在地召开，如果有可能不要在北京召开，在其他地方召开。这是其中的一个方面。

　　第三，创新非常重要的是在业务流程上的创新。这方面，各家银行做了很多的努力，特别是工行的电子银行确实做得很不错。计算机系统也很好，数据集中也很好。我们建行去年也采取了数据集中的办法，今年网上银行进行了改造、更新，特别是网点上的服务效率大大提高，因为采取了业务流程再造的做法。我们和美国银行战略投资者合作，集中学习他们引进六西格玛方法，加强业务管理，把流程问题摆在突出的位置上。风险问题、内部管理问题、服务质量问题无不可以归结为一个流程合理化问题。应该说，我们初步取得了一点成效。我们还会继续做下去。这方面的潜力非常巨大，由于时间的关系不展开说了。

　　第四，我们的创新还要表现在机构需要进一步的改革和整合。我的理解，我们现在也不得不创新，因为完全实行业务单元制也做不到，但继续保留这样的行政层级比较多，全国四级或者五级肯定也是不行的，扁平化的问题还是非常艰巨。和流程再造结合在一起的是前台业务、中台业务、后台业务的分离，必要的一些条件，比方建行的风险控制、风险管理已经是率先把它垂直化、专业化了，

审计也是垂直的。这些做法也还是必要的，使传统的、层级的横向管理和纵向的管理能够形成很好的矩阵模式。这里面很多也有很矛盾，同时既要横向报告又要纵向报告，可能会打架，但是我们现在一步也做不到完全纵向的报告制度，但是刚才说的风险管理完全是纵向报告，在业务条件上现在还做不到这一点。

　　第五，激励约束机制。我们已经采取了很多措施，还要继续进行改革和创新。符合中国特点，比方说怎么把产品的销售和个人的经营业绩挂钩，首先把产品内部定价准确，或者说大体准确，这也是比较艰难的事情。还有长期激励机制，员工吃苦计划这些。

　　最后，产品创新。我想各家银行都有自己的绝招，从大的方面来说，我们不得不主要靠模仿和引进，我觉得这个也是历史造成的。但是这种模仿和引进必须结合中国自己的市场的特点，中国的情况和外国很有差别。比方说住房产品，我们已经和德国住房储蓄银行合资了，引进德国住房储蓄产品，效果不是太好，必须进行改造。这个我不展开说了，产品创新方面的问题很多。

　　谢谢大家。

　　主持人：

　　谢谢郭树清董事长的发言。下面请中国银行股份有限公司副行长朱民先生发言。