任舸：为中小企业出口提供综合融资支持

　　2006年11月16日，“2006中国ZPARK国际融资论坛”在北京华润饭店举行。本次会议邀请百名投融资专家(评委)参加本次论坛，使企业能够与他们进行零距离、高密度接触，以帮助中国自主创新企业有效地利用国际融资，学习国际管理经验，强企健业实现跨越式发展的解决方案的实施，让中国自主创新企业走向国际。新浪财经对本次会议进行了全程报道。

　　任舸：各位尊敬的来宾、媒体的朋友大家上午好！非常高兴有这么一个机会和大家个交流关于出口信用保险，出口业务保险项下贸易融资这项业务的情况，对于我今天交流的内容可能在座的朋友有些非常了解了，普遍有些还只是个初步的接触，对于什么是出口信用保险，以及出口业务保险项下的情况我准备用三个内容给做个交流。首先我会快速过一下关于出口信用保险的基本概念。二、三两个部分将是今天我跟大家交流的主要内容，也就是出口信用保险项下贸易融资的主要内容，以及在国内开展业务的情况。

　　在这里首先列出了出口信用保险的基本概念，大家不难看出，它是由专门的信用保险机构来操作的，专门指向的就是再出口贸易合同项下买卖双方的帐款。无论您的企业所从事的是有形的货物贸易的出口，还是服务、技术贸易的出口，乃至资本的输出，应该说出口信用保险都会为你配置量身定做的服务。

　　从世界来看，最早的信用保险是产生于20世纪初的英国，第一家机构叫出口信用保险局，之后出口的形式有多种多样，有的是成立一个政府完全控股的国有公司，其有其他的一些方式，像韩国、中国的出口信用保险公司都是这样，还有一些委托一些私人办理或者政府控股的公司，还有委托进出口银行来办理，大概分这些模式，无论是哪种模式都是看重的是本身具有先得不偿、管理、信用担保几大职能，而且在目前关税、非关税、贸易壁垒的情况下，出口信用保险的作用越来越受到政府的重视。

　　在这里列出了出口信用保险的一些办理原则，可能对企关来说最键的就是提前办理，所谓的提前办理的概念就是希望提交资料的时间是在洽谈前的阶段，一边为您提供更好的服务。其它的原则在这里因为时间的关系我就不具体的展开了。

　　在这里也是列了一张表，大家可以很清晰的看出出口信用保险和一般商业保险的区别，最本质的不同点就在于两者性质的不同，出口信用保险是一种政策性的服务，追求的是国家的外经、外贸、产业政策，而不是追求一种盈利，也就是说国家给我们这个任务保本就可以了。商业保险是商业幸得，由此也产生了两者在经营表弟、法律所管辖的范围有所不同。

　　中国出口信用保险公司作为国内唯一的出口信用保险机构，主要的产品有短期出口信用保险，中长期出口信用保险，投资保险、担保业务都有相关的产品为您的企业提供支持。尤其是去年得到了国家主管部门的许可，开始进行国内的信用保险，也就是说你的企业在国内企业从事国内贸易的话也有相关的配套产品可以提供相关服务。

　　应该说，中国出口信用保险公司从它成立以来，各个主管部门以及企业的朋友的大力支持下，它获得了长足的发展，介质到今年8月，累计支持超过600亿美元的出口，其中短期保，支持超过480亿美元出口，包括像巴基斯坦一些其它家不能担保的，我们也可以担保。

　　在这里给大家简单的梳理一下，承保的内容，包括商业风险，是不是一个一个出口交易行为当中，所有的风险都是我们承保的分为呢？显然答案是否定的，首先我们作了一个分类。

　　一个是来自出口商自身的风险，包括产品质量、操作、经营等等。再一个就是来自于海外买方的风险，包括买方所在国的政治风险。这几项当中我们主要明确的就是海外买方的风险，以及所在国或者地区的政治风险。商业风险很简单，包括破产、拖欠、拒收货物等等几大类。所谓破产大家很明白，就是根本丧失了偿还债务的能力，拖欠就是一种恶意的行为，命名有这个行为就故意脱这部偿付货款。拒收在这里特别说一下，就是在商业和没有瑕疵的情况下才可以启用理赔的机制，因此必须有其他的机构来解决完或者可能存在的质量合同纠纷之后，才有可能由出口信用保险来介入买方所形成的拒收货物。

　　从刚才非常快的一个梳理的发言当中，大家很容易发现出口信用保险从国家的宏观、微观来讲都是有一定作用的，从支持国家的外经外贸发展，对企业都有非常好的作用，其中一个非常显著的作用就是我在接下来的内容中要为大家重点介绍的。可以帮助企业解决资金上的一些困难，也就是出口信用保险的贸易融资业务。

　　什么是出口信用保险项下贸易融资业务，是指在出口商已投保“短期出口信用保险”，并根据《赔款转让协议》的规定将其拥有的赔款权益转让给银行的前提下，银行向其提供的一种短期贸易融资业务。有了这么两份文件后就可以操作这项业务了，关于这项业务具体怎么操作，在后面的内容我会再做一个交流。

　　在这里我也为大家绘制了一张图表，是在传统的融资框架下各方的一个对比关系，大家不难看出上面的融资方式是点对点二元制的结构，下面这个图是三角的关系，大家可能会问有什么区别呢？五是接下来我会为大家做一个具体的介绍。

　　通过实际业务的操作，我们认为出口信用保险介入之后所形成的三角关系，起码具有这么两方面的优点。首先，它是一种全新的信用管理理念，为什么这么说呢？大家都知道在传统的贷款方式下的手段就是企业要向企业提供符合银行要求抵押、质押或者担保，这样由此带来的一个不便之处就是不能所有的企业都能提供出这些东西的。我就曾经遇到过这样一家企业，当时大连一家公司非常的豪气冲天，但去银行一评估区区只有4千万，他预期的有几个亿，这两者之间有多大的差别我就不用多说了。银行变卖处置抵押、质押等资产困难，追究担保人的负责也不容易。周期长，无法控制贷款的用途。这是传统贷款方式下的一个特点。退税质押贷款方式，是一种应退税款的权益。信用贷款方式，以营收贷款的权益作为贷款的媒介。这应该说是国际上通用的做法，具有周期短，控制贷款回收途径的特点。

　　刚才也谈到通过实际业务操作这几年我们总结出几个特点，这是一种全新的管理理念，在信用保险项下因为有了信用保险机构的介入，大家就可以比较好的实现专业分工，银行去重点审查发挥他对企业比较了解的特点，发挥企业经营网点众多的特点，出口信用保险把海外的风险揽到了自己的身上，基于这样的分工特点我们在跟银行合作的时候，我们建议银行完全有必要把以前贷款的门槛适当的降低，但决定权完全在银行，根据我们实际的操作来看很多的银行都采取了降低的做法。

　　通过刚才的这些介绍，应该可以看出这个产品无论是对企业的朋友、银行的朋友，以及对公司自身而言都有着一些积极的作用，对于企业毫无疑问增加了一个融资的渠道，可能有企业说了我的资金量很顺畅，但是在这里我们可以在一声我们愿意在你们的N条渠道中增加一个“N+1”渠道。

　　在这里我也为大家准备了两个我们在实际承保过程中遇到的真实案例(PPT)。后面还为大家准备了两个案例，这两个案例因为写的相对比较详细，这两个案例主要是从银行的角度来讲的，所以在这里就不再为大家具体的展开了。

　　刚才我在为大家分析关于保险项下贸易概念的时候提到两个关系性的文件，这两个文件就是出口信用保险的前提条件，第一是申请出口信用保险，第二是签订赔款转让协议。大家不要认为听一定赔款转让协议就很麻烦，对于被保险人发生的保险责任范围内的损失，被保险人授权保险人按照保险单规定理赔后应付给报保险人的赔款直接全额支付给融资银行。未经融资银行的同意，被保险人不撤销、不变更此授权，在保险单游侠期内不单方面解除保险单，发生保险责任范围内的损失，由被保险人或银行即使行使索赔权。

　　接下来我会为大家简单介绍一下出口信用保险项下的融资情况，这张图是反映02开办以来一直到05年融资带来承保额的情况(PPT)。目前这项业务我们也是和国内的45家银行操作这项业务，签约银行为工行、中行、农行、建行、招商、中信、渣打等28家。从这个业务开办以来，已有数百家企业得到了便利，目前中国信保在全国范围内已经设立了20家分支机构，我们目前这20家分支机构也开办了这项业务。

　　到这里我的介绍就告一个段落了，最后在这里也为列出了我们在全国各地各家分支机构的联系人、管辖地区以及联系电话。最后再次感谢大家聆听我的发言！