张晓朴：中国银行业开放目标是收益最大风险最小

　　

银监会政策法规处处长张晓朴 点击此处查看全部财经新闻图片

　　由中国国际关系学会与山东省政府联合主办的第二届东亚投资论坛于2006年7月29日至30日在中国·山东·威海召开，新浪财经独家进行图文报道。以下为银监会政策法规处处长张晓朴在“WTO后第五年：开放环境下东亚金融业发展的新空间”论坛上精彩发言。

　　张晓朴：

　　我今天跟大家讨论的题目是如何积极稳妥地推动银行业的开放。我们

银监会就要搬到新的办公楼了，为了体会开放的重视，我们新的办公楼当中设立了六个外宾室。讨论三个问题。

　　一，中国银行业开放在过去20年取得的进展。二，分析一下银行业的开放给我们带来什么样的收益。特别是我想提出来稍微简单一点的理论上的问题。三，下一步怎么样开放，怎么样应对WTO过渡期结束以后的政策和割据。

　　银行业开放之后大家谈大涉及一些开放银行子行，实际上银行业的对方开放的形态有四种形态组成的，一是设立银行子行，第二是收购国内的足球部分，第三是形成一定的联盟，第四是形成外包。中国银行一开放从引进外资银行讲是经理了三个阶段，最重要的是2002年以后外资银行进入了加速发展时期，001年12月11号中国正式加入WTO以后，到去年我们国家外资银行增长了52家，增产增加了一倍多。

　　目前有21个国家和地区的71外国银行设立了183家分行。还引入了5家外资的汽车经营公司，包括伏特、丰田等等。在华外资银行的经营业绩总体上看是不错的，不良资产率是非常低的，只有0.26%，不良贷款率更低，只有0.9%，这是中资银行和外资银行不良贷款的差距是非常大的。

　　最的规模，在华外资银行资产是将近1千亿，这个规模不是很大，占整个金融资产的比重不到2%，但是增长还是很快的。经营的业务种类非常多，中国政府包括银行监管当局把履行WTO的承诺既我们的一项使命，也作为我们推动银行体系改革的非常好的催化剂。我们每年在12月份的时候都会宣布新开放的城市的名单，到今年年底，我们对所有的外资银行开放人民币业务，同时届时也允许所有的外资银行都允许从事人民币的个人业务。

　　除了外资银行在内地设立分行和子行以外，我们也允许很多国外战略投资者参与到我们的战略和改革重组当中。2003年三家地方性银行引入外国投资者，2004年有9家，2005年又有9家，目前为止这个数据超过20家了。外资银行在中国境内的投资超过1700亿美元了，占银行总资本的15%左右。

　　外资银行的开放能给我们带来什么收益和挑战呢？中国引入外资银行是双应的结果，对中资银行来讲可以巩固中资银行的基础。第二，使得所有权结构可以实现多元化，对于外资来讲，可以在很大程度上利用内资银行的网络机构来扩展市场，市场定位。

　　我自己对中国向外资银行开放的收益也做了一些理性的分析，可以从六点来看。

　　一，股权多元化使得国有银行能够改革，这个改革成为不可逆转的过程，并且有利于消除国有银行免费资本的幻觉。因为引入了境外的战略投资者，你在境外公开上市，公开募集资本了，将来中国政府逐司长，

财政部来救助

商业银行的可能性被大大的降低，我们觉得这个是有利于消除道德风险的。如果这时候救助，成本、程序都会是非常高的，这样跟国有银行的懂事会、股东，以及国有银行的高管人员有很强的约束。

　　二，国有银行的重组和治理。过去我们商业银行的股东要千方百计要从这家城市的商业银行当中进行分工，引入了外部的独立懂事以后，在分股的时候，外部的独立懂事和主权懂事提出不同的意见，说我们这家银行现在资本重组率不达到8%，在这种情况下银行怎么能分红？那不是侵占其他利益相关者的其他存款人的利益吗？我想通过这样的交流和碰撞，给了国内银行管理者，给了国内的股东一个很强的信息输入，使得他们不得不思考，他们怎么样去管理，怎么样去把这家银行做得更好，把他们的目标放得更长远一些。

　　三，有助于促进竞争，改进商业银行的运营模式。

　　四，从消费者的该度，可以改善金融服务质量，激励金融新。

　　五，有利于金融市场的发展，WC普华做了一个调查。也是我们监管当局一直在推动的，银行体系战略资产太多了，这怎么解开？要通过一步一步地发展使得中国银行的发展。

　　六，有助于改善中国金融体系基础的设施建设。

　　中国银行向外资银行开放的收益从监管的角度讲，机关注单个银行业的生存的状态，更关注银行体系应用的功能，有以下几点，一，可以改进公司治理，二，帮助价格发现，三，有助于信息管理，还有信息生产等等。

　　银行业对外开放也存在一些挑战，这些更多的是国际的经验，比如外资银行尽力，国际上通常认为外资银行进来有一个摘樱桃的问题，他们拿走的客户往往是非常优质的，比较合理的业务。无疑，中国中资的银行面临的就是风险比较高的银行，外资银行进来使得资本的跨境流动非常多，这情况下对监管当局也带来非常大的挑战

　　第三，简单介绍一下对入世的政策的考虑。今年12月之后，银行业就正式入世了，现在在修改银行条例和细则，地区了几个重要的原因，最重要的原则是全面实现对兑现承诺。第二在国际监管惯例的基础上对商业银行、外资银行进行审慎地监管，还要在东北、西北部发展，去年我们就组织的我们中国区的总经理去中国的东北、部考察。

　　为了应对银行业对外开放的挑战，我们也采取了很多的措施，比如说制定了引进战略投资者的五项标准，五项原则，我们非常关注引入境外战略投资者给我们国家商业银行从长期来看所创造的价值。我想中国的银行业对外开放的目标函数就应该是最大化受益，最小化风险。谢谢！