魏迎宁：中国保险业改革发展和对外开放

　　主持人：

　　周行长用了不到半个小时的时间，给我们做出了如何做出不良资产管理和银行风险防范的决策，如何改革拨备制度，银行金融改革的压力、动力、契机是什么？以及如何为国民经济发展创造良好的金融环境，做了精彩演讲，我们感谢周行长。

　　魏迎宁(中国保监会副主席)：

　　尊敬的各位来宾，女士们，先生们，非常高兴借这次中国经济高峰会的机会，向大家介绍一下近年来中国保险业改革发展和对外开放的情况。首先向大家介绍一下中国保险业近年来深化改革的情况。

　　关于改革方面，第一国有保险公司进行了股份制的改革，自2003年下半年以来，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司，三大国有独资保险公司都先后进行了股份制改革，成立了中国人保控股公司，中国人寿保险集团公司和中国再保险公司。这三个集团和控股公司成为核心企业，成立了保险企业集团公司，在集团内部分别设立了各个专业子公司和资产管理公司。其中中国人民财产保险股份有限公司和中国人寿保险公司还分别实现了到境外上市，国有保险公司的股份制改革取得了多项成果，一是充实了资本金，提高了偿付能力，二是优化了股权结构，引进了国外战略投资者，实现了股权的多元化，三是参加国有保险公司都分别聘请了国际著名的管理咨询公司，结合本公司的实际设计了全新的治理结构和组织框架。四是为其他国有经营机构改革和到海外上市积累了经验。三家国有保险公司股份制改革工作目前已经基本完成，但是改革的最终目的，也就是说转换经营体制，提高内部活力和外部竞争力，这样一个目标还没有完全实现，下一步国有控股保险公司将进一步深化改革，主要任务是完善公司的法人治理结构，进一步明确股东大会、董事会、监事会和经理层的职责，形成各负其责，协调运转，有效地智能机制。

　　第二个方面的改革是资金运用方面的改革。这是比较敏感的话题，也是社会比较关注的。保险资金运用是保险公司提高经济效益，履行偿还保单债务的重要手段。自2003年保险资金运用体制改革主要进行了三个方面，一是保险资金应用渠道不断拓宽，保险资金能够在哪些渠道应用，这是社会比较关心的问题，目前保险资金应用渠道包括以下，一是保险法规定的银行存款、买卖政府债券、金融债券。现在已经扩大到可以买卖企业债券，买卖证券投资基金，允许保险外汇资金到境外运用，允许保险公司投资银行债和可转换公司债券等，允许保险公司向商业银行办理协议存款，特别是今年以来，允许保险公司直接进入股市买卖股票，目前已经有多家保险公司投资于股票市场，成为股票市场重要的机构投资者。保险资金应用渠道的拓宽，为保险公司加强资产负债匹配管理，分散投资风险和提高投资收益创造了条件。

　　关于资金应用体制改革第二个方面，推进了保险资金的专业化管理制度。目前，除了中国人保、中国人寿以外，已经有越来越多的保险公司已经设立或准备设立保险资产管理公司，实现保险资金运用的专业化。目前保险业已经有四家保险资产管理公司开业，还有五家正在筹备之中。这些保险资产管理公司全部开业之后，保险业资产的90%以上都是通过保险资产管理公司进行投资运用的，实现了专业化。

　　第三个方面是保险资金运用的风险管理机制不断完善，各保险公司进一步加强了内部投资管理制度建设，在投资决策和业务流程方面许多保险公司成立了由公司高级管理层以及精算、财务、投资等方面专业人士参加的投资决策委员会，建立投资品种与资产组合管理部门、研究部门的分工合作体系，在风险管理方面建立了严格、透明的授权授信制度，成立了独立的风险控制部门。允许保险资金直接投资于股票市场之后，许多保险公司还逐步建立完善了银行托管制度，把资产托管到银行，这样一种制度。

　　第三个方面的改革保险专业化经营的改革。随着社会经济不断发展，以及保险业服务领域的不断开拓，养老保险、健康保险、农业保险、责任保险灯保险领域，市场需求日益增强，但是保险业在这些领域并没有取得很大的进展。原因就是养老、健康、农业、责任等保险它和传统业务在风险管理、产品开发、定价管理等模式方面有很大的差异，但是保险公司以前没有实行差异化的管理，没有实行专业化的经营。所以，阻碍了养老、健康、农业等保险的发展。

　　自去年以来，保监会积极推进保险的专业化经营，保监会有侧重地批准设立了专业性的保险公司，比如说农业保险公司、健康保险公司、养老基金管理公司等等。到目前为止，保险市场已经开业的有两家健康保险公司，两家养老金保险公司，一家股份制农业保险公司，另外还有专业化的保险公司正在筹备当中，准备开业。

　　改革的第四个方面是完善了风险防范机制，在这方面主要做了以下工作。一是建立了保险保障基金制度，关于保险保障基金，1995年生效的保险法已经做了规定，但是长期以来，因为保监会没有制定具体的管理规定，所以保险保障基金一直分散各公司进行管理。今年年初，中国保监会根据保险法的授权，制定并发布保险保障基金管理办法，建立了统一集中的保险保障基金管理制度，而且扩大了保险保障基金的征缴范围，过去只对非受险业务征收基金，现在扩大到对所有的保险业务，包括人寿保险业务也要征收保险保障基金，而且对保险保障基金正交使用进行专项化的管理，在保监会内部形成专业的机构进行管理。

　　第二拓宽融资渠道，改善保险公司偿付能力。2004年，针对部分人寿保险公司业务发展比较快，出现偿付能力不足的问题，保监会借鉴保险监管的惯例，允许保险公司拓宽新的融资渠道，也就是发行债，补充偿付能力。04年下半年按照保监会制定的保险公司次级债定期债务管理暂行办法泰康忍受保险公司和新华人寿保险公司分别发行13亿和13.5亿的次级债，充实保险公司的偿付，符合监管的要求。

　　下面向大家介绍一下保险业近年来的发展情况。

　　近年来保险业树立和落实科学发展观，以改革开放为动力，以结构调整为主线，以市场体系建设为基础，坚持防范化解风险，取得明显的成效，保险业的发展呈现以下几个特征：

　　第一，保险业务平稳健康发展。04年全国保费收费4318亿元人民币同比增长11.3%，保险深度也就是保费收入占国内生产总值的比重是3.4%，同比增长0.06%，保险密度也就是国民人均负担保费332元人民币，比上年增长了44.7亿元，在保费收入财产保险业务增长比较快，保费收入达1089.9亿，同比增长25.4%，人身保险业务因为保险公司主动调整业务结构，另外还受银行利息上升的影响，人寿保险增长速度有所放缓。在业务总量中，人寿保险仍占74%。保险公司的总资产是1.18万亿元，保险资金利用余额1.12万亿元人民币。

　　保险业务发展的第二个方面，市场化程度日益提高，国有保险公司的成功改制，标志着以现代股份制为主要特征混合所有制成为我国保险企业的主要形式。保险公司逐步成为真正的市场竞争主体，保险行政审批制度改革和条款废率改革不断深入，保险企业更加注重按市场规律办事，更加注重运用市场化手段推进业务发展，市场配置资源的基础性作用日趋明显。

　　保险业的第三个特征是，增长方式逐步转变，结构调整初见成效。近两年来，保险公司的经营观念发生了深刻的变化，从单纯追求保费规模到注重速度和质量，结构效益的统一，注重自身素质的提高，内涵价值的提升和企业的长远发展，经营层次不断提升，逐步从单纯的价格竞争转向产品服务、管理品牌等全方位的竞争，专业化和集团化发展趋势明显，注重特色经营和培育核心竞争力，注重资源的整合和协同作用的发挥。从市场情况看，人寿保险的产品结构得到改善，银行保险产品逐步转型，风险保障型产品加快发展，业务品质得到提升。财产保险市场的集中度有较大幅度的下降，市场竞争更加充分，保险资金运用得投资结构有所改善。

　　第四点，保险服务于经济和社会的作用进一步发挥。现代保险具有经济补偿、资金融通和辅助社会管理三项基本职能，在经济补偿方面，一些重大的灾害事故发生保险公司及时赔付，妥善处理灾害事故，同时越来越多的个人家庭和企业，把商业银行作为养老、医疗保障和社会风险管理的重要手段。在资金融通方面，2005年第一季度末，保险公司资金运用余额达到了1.17万亿元，保险公司通过购买股票、债券和证券投资基金，成为证券市场主要机构投资者，在促进资本市场平稳发展方面作用日益突出，保险公司持有的银行次级债占银行次级债发行总量的30%以上，为提高银行资本重组率，推动商业银行改革提供了有力的支持。在服务社会方面，开拓新的业务领域，针对各地频繁发生安全生产和公共责任事故，保险公司在一些省市开展煤矿雇主责任保险、医疗事故责任保险和火灾公众责任保险试点，到2004年底，保险还参与八个省市41个县新型农村合作医疗保险，参保人数807.5万人，占全国总参保人数11.7%。在黑龙江吉林等九个省市保险公司开展农业保险试点，积极探索符合各地农业保险经营模式，在东北地区企业基金改革试点过程中，保险公司积极方案设计和基金管理。

　　保险业发展第五个方面，保险业与金融业的其它领域的关联性不断增强。在金融一体化大趋势，金融行业相互融合和相互渗透越来越明显，保险业与金融业其它领域的联系越来越紧密，随着保险公司上市和投资理财型保险产品的发展，保险市场对资本市场的依存度增加，随着保险广泛投资于债券、股票和证券投资基金，保险公司日益成为资本市场重要机构投资者，保险市场对资本市场的影响也越来越大，随着金融综合化经营深化，银行证券和保险之间的竞争与合作，范围更加广泛，并向更深层次发展。

　　保险业发展第六个方面，国际化程度不断加深。随着保险业深化改革和对外开放程度不断提高，中国保险业国际化程度不断加深。首先是加入世贸组织过渡期结束后，中国保险市场对外开放进一步扩大，越来越多的外资保险公司进入中国保险市场，带来新的经营理念、管理方式和保险产品，加快了中资保险与国际保险市场接轨的步伐。其次，国内保险公司在全球范围内分散风险使国际再保险市场对中国保险的产品和定价影响力加大。第三，随着保险境外融资和保险外汇资金境外运用，国际金融市场对中国保险市场的影响越来越大。第四，随着走出去战略实施，中国保险业将逐步参与到国际保险市场的竞争，成为国际保险市场的重要组成部分。

　　我深信，在全球建设小康社会的进程中，随着保险业做大做强，保险的服务领域将不断扩大，保险的经济补偿功能、资金融通功能，社会管理功能将充分发挥，为经济发展和构建和谐社会做出应有的贡献。

　　以上就是我今天讲的主要内容，有不妥之处欢迎大家批评。最后祝本次中国经济高峰会以及第八届中国北京国际产业博览会取得成功，谢谢各位。