|
2005年1月15日，由中国人民大学金融与证券研究所主办的第九届(2005年)中国资本论坛在中国人民大学逸夫会议中心举行。本次论坛主题为：市场主导性金融体系--中国的战略选择。新浪财经作为网络独家支持媒体正在全程直播本次盛会。论坛第二模块：现代金融体系中的商业银行：混业之路如何走。以下为中国民生银行副行长洪崎先生在论坛第二模块互动演讲中发表的观点：
加入世贸之后，贸易摩擦到底压力有多大，其实不是贸易摩擦有多大，而是国内的经济摩擦有多大，这一点已经足够使我们加快速度采取混业经营。作为民营企业，现在是国有这一块彻底的减持了，道道地地是一个民营股份，我们已经经营了九年了，按照不良率是百分之一点几，绝对不超过二：一开始普华会计事务所也给我们做审计，碰到不良率的话不信，绝对不信。国外的会计事务所也不信，国外的会计事务所照样要做假。我提出一个疑问，咱们是市场经济是信用经济，但是你想想，我们的企业，我们的个人，我们的银行，我们的政府，我们的监管部门互相都在不信任，你说这个市场，本来是一个信用经济，相互都不相信，你说它能够有次序吗？它能够运转顺畅吗？这说明了一条，制度安排有重大缺陷，才造成谁都不满意。这一点，从我们银行，我们是对混业经营早就判断了，一定会混业经营，所以说，我们从技术上，从我们的组织结构上做了前期的准备，我们在两年多前三年前就开始建立我们的品牌，包括我们的服务平台，包括我们的客户关系管理系统，包括我们的定价系统，全面的风险管理系统，这些平台全部搭上，搭建完了以后，我们现在的组织架构彻底改变，马上把公司业务，把所有的业务都扁平化，但是有一条，我们现在跟客户的关系，因为我们的产品单一，我的客户关系管理系统，我知道客户需要什么，但是我提供不了，我只能跟他采取一种机会主义，我们的关系是一种机会主义的关系，我对零售业务也采取一种机会主义的关系，很简单，你给我存款，存款以后我放点贷款给你，你做好抵押，完了，其他什么事都不用干，一到经济周期来了，老远一看，经济周期到顶峰了，下面要走低谷了，撤！把企业搁置起来。所以这个风险，整个社会制度，非常机会主义的风险造成了经济波动的重大系统性的问题。
那么留下来这个不良资产，一部分当然是自主性原因，一部分是谁撤了卖谁，谁倒霉。所以如果说是混业经营，当然混业经营不能不打败，但是政府，作为你来说，你应该是一个混业的，作为我这个商业银行来说，不见得混业经营我就能打胜，你可能真正要抓住你的核心业务，你有竞争力，这时候你去考虑，你是否可以外包一些业务，或者互补，这样的话，实际上使我们的银行在混业的业务中间，能够有一个自由选择权，使它能够更专业化，更个性化，不要雷同。现在我无法去解决客户所提出来的金融需求，我无法去帮助客户做一个财务规划，使他能够规避一些风险，他也得不到这一揽子服务，我也得不到，我科技投入那么多，人才投入那么多，许多资源投入那么多，但是我的服务没有达到我的价值最大化，所以一个风险我也无法规避，因为业务点多了，风险分散，客户多了，产品多了，产品组合我的收益也稳定了，银行的风险也减小了，社会的风险也减小了，如果这个次序能够运转起来，我们就是一个伙伴关系，我们跟银行，跟我们的个人业务是伙伴关系，我们跟企业、跟公司是一个伙伴关系，而不是一个机会主义的关系。所以社会的信用真正的能够建立，这是树立我们真正的市场经济的基础，我认为实际上是市场经济内在的东西需要我们混业。
| 
