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2005年1月15日，由中国人民大学金融与证券研究所主办的第九届(2005年)中国资本论坛在中国人民大学逸夫会议中心举行。本次论坛主题为：市场主导性金融体系--中国的战略选择。新浪财经作为网络独家支持媒体正在全程直播本次盛会。论坛第二模块：现代金融体系中的商业银行：混业之路如何走。以下为中国银监会北京银监局局长赖小民先生在论坛第二模块上所提出的观点：
我国商业银行对目前对分业混业经营模式的选择是多种因素的制约一方面从国内商业银行自身具备的条件以及目前金融风险和监管水平来看，选择混业经营并不是合适的时候，另一方面，如果不对混业经营早做准备的话，反而会对金融整体发展带来负面的作用，混业经营是大势所趋，是最终的选择。
一，分业经营，分业监管适合目前我国商业银行监管的水平，分业经营在防范我国金融风险方面仍然具有及其现实的作用，我国目前的金融风险有两个方面的体制不同，主要来自产权不明晰和不正当的两个方面，这个风险使得我国金融风险成倍放大。
二，是经济金融不发达阶段的风险，我国目前还处于金融发展的初级阶段时，各个金融机构资深机体不健康产生风险，总的趋势银行业越来越好，但是还有很多实际问题，比如商业银行还有很多问题，一个产权不明晰，治理结构不完善，资本充足率偏低，抗风险能力基本上比较弱，再一个资产质量不高，特别是不良贷款比例，到现在为止还有13.8的不良贷款，尽管政府采取了很多措施，但是仍然现在还在高位当中，居高不下，同时还有一个最大的问题，高管人员的风险，加上一些监管的手段、能力和水平有待进一步提高，这些问题都给我们在加强商业银行的风险管理过程当中，特别要考虑到这个现实的。从我国金融机构开展业务的情况以及各自具备的条件来看，我国商业银行目前更适合于分业经营，与发达国家相比，我国的金融机构还处于起步的发展阶段，西方的许多传统业务我们还没有开展或者说刚刚起步，我们算了一下从监管当局的角度，银行的创新能力特别不足，我们现在各种大大小小的银行总体来说品种才三十几个，现在面对众多的外资银行，在华开展的业务将近有一百种，所以凸现我们必须要加大创新能力，我国的金融还没有发展到不向对方的经营领域渗透就不能盈利的地步，由于资本市场稀缺很多，企业的首要融资来源是银行信贷，就目前的经营现状而言，分业经营不会妨碍银行业和金融业的发展。
从西方国家金融机构的竞争来看，分业经营虽然不能提高我国金融的国际竞争力和创新能力，但目前至少可以缓解国际的金融集团对我国的冲击，还有一点是重要的，在目前分业经营的监管框架下，我们的监管水平远未到位，多年经营的金融风险并没有彻底化解，如果无条件的让各类金融机构走向混业经营的路子，会引起金融秩序的不稳定，因此我的结论是，目前在我国实行商业银行实行分业经营和监管是比较合理的现实选择。第二，混业经营必然是我国商业银行最终的选择，目前，虽然混业经营的各种条件并不成熟，但随着我国加入WTO的，以及我国必须参与国际竞争的现实考虑，已经决定了混业经营必须是商业银行发展的最终选择，一方面是处于提高我国金融机构的国际竞争力，为我国证券业的发展提供合法的融资渠道，另一方面是避免服务的贸易摩擦，因此，要加强对我国商业银行混业经营和混业监管问题的研究，特别是对混业经营条件下风险监管问题早做应对。
我认为我国什么时候能够彻底的废除混业经营和混业监管的限制，让所有的金融机构有混业经营的选择：一是产权制度的改革和资本市场发展的进程，二是我国金融市场对国外金融产品引入和适用的进度，第三是我们的国家承受力，四是我国风险监管的能力和水平。
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