目前，随着本市住房分配货币化的深入，个人买房已成为一种必然趋势。对于大多数工薪阶层来说，一下子拿出几十 万块钱买房也不是轻而易举的事。跟朋友借吧，一是不好张嘴；二是人家也不能一下子拿出几万块钱，还不如贷款干脆。因此 ，自己拿一点，银行贷一点已成为大多数居民购房的首选付款方式。虽说贷款的方式能使不少人实现“花明天的钱，住今天的 房”，但也不是每一个人都能用贷款的方式来购房，到底谁能申请个人住房贷款呢？

　　在本市，根据贷款人的不同，个人住房贷款的方式分为三种：公积金个人住房贷款、商业性个人住房贷款和个人住房 组合贷款。不同的住房贷款方式对贷款人的要求也不同。

　　由于公积金个人住房贷款的利率明显低于商业贷款的利率，许多人在贷款的时候都愿意用公积金贷款。公积金贷款的 利率低，但对贷款人的要求也多一些，严一些。北京市住房资金管理中心公积金贷款的对象必须是在本市购买自住住房，同时 是在北京市住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。另外，贷款人还必须具备下 列条件：一、具有北京市城镇常住户口或有效居留身份；二、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；三、具有购买 住房的合同或有关证明文件；四、提供北京市住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；五、符合北京市住房资金管理 中心及所属分中心规定的其他条件。

　　如果职工申请公积金贷款的额度不够，可以申请个人住房组合贷款。个人住房组合贷款是指北京市住房资金管理中心 或其他住房资金管理中心运用住房公积金、由银行运用信贷资金向同一借款人同时发放的，用于购买同一套普通住房的个人住 房贷款。这种住房贷款方式对借款人的要求与公积金个人住房贷款的要求一致。

　　商业性个人住房贷款对借款人的要求要宽一些，具有有效居留身份、有完全民事行为能力的自然人只要满足下列条件 即可申请：有稳定的职业、收入和偿还能力；有银行认可的资产作为抵押或质押；与所购住房的发售单位签订了购房合同或购 房意向书。对于商业性个人住房贷款，目前中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行都已开办了此项业务。李海霞