眼下，银行推出的个人消费贷款可谓是琳琅满目，诸如个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人旅游 贷款、耐用消费品贷款、住房装修贷款等等。选择消费贷款花明天的钱享受生活已成为当今人们的一种时尚。

　　就现状看，不少百姓在买房的同时，往往会同时实施一系列消费计划，如住房装修、增添耐用消费品、购买汽车 等。面对多种消费需求，在家庭资金不足的状况下，是买房申请贷款，还是选择其他消费品申请贷款更合算呢？我们不妨就房 贷利率与其他消费品贷款利率来作一番分析与比较。

　　如李某拥有现款50万元，计划购买40万元的一套住宅和20万元的一辆轿车，尚差10 万元，计划申请5 年期贷款来补足。应该选择贷款买房、还是贷款买车？

　　根据目前央行公布的利率，5年期住房贷款利率为年息5．31％，买车贷款利率为年息 6．03％，按等额 本息还款法还款得到附表。

　　从附表可看出，两种消费贷款之间，由于贷款利率的不同，二者的利息差额为16082－ 14084199 8元。也就是说，在同等条件下选择不同种类的消费贷款，所支付的利息也不一样。假如贷款金额越大、期限越长，两者之间 的利差则更大。

　　那么，客户在买房的同时，需同时实施其他消费计划时，怎样选择消费贷款种类更为合算呢？下列因素提醒借款 人注意：

　　一、就目前的贷款利率看，住房按揭贷款1—5年（含5年）年利率为年息5．31％，5 —30年（含30 年）年利率为年息5．58％，是当前金融机构所有贷款中利率最低、期限最长的贷款品种。个人在选择消费贷款时，应尽可 能申请住房贷款为最佳。

　　二、个人在制订购房资金计划时，应通盘考虑其他消费因素，关注各种消费品贷款的利率，手中的现款要根据贷 款利率的高低选择流向。

　　三、个体经营者买房调度资金的最佳方案是：买房申请按揭贷款，将手中的现款用于经营。而现实中有不少个体 经营者的操作办法是，将自己的资金投入房产，经营资金不足则申请房产抵押贷款。其实这是最不合算的操作办法，因为现行 银行6个月至1年期经商贷款的利率为年息6．435％—7．02％之间，而1—5年期住房贷

　　款利率仅为年息5．31％，10万元贷款一年需多支付利息1125—1710元。　王金贤