适当的基金财务管理，必先谋求打好一个无后顾之忧的基础，不怕任何政治经济风浪，并兼顾到每一个基金投入人的需要，作出最适当的安排，使每一位基金成员都受到保障，“理财金字塔(又称理财三角形)模式”就提出了资金的分配运用应该以下列一个图形作为依据(见图)：

　　这个图形分为四个层面。第一层：

　　在这个最基本的底层，就像一栋高楼大厦一样，一定要稳扎稳打，资金用途并不一定有赚取利润的企图，最重要的反而是自保，守住大本营。在这个方面，投资人士在未全力出击之前，先要做的资金运用包括：(1)购买保险；(2)国债现货；(3)物业投资或稳健性实业投资；(4)有适量的银行存款；(5)购买外币或黄金作保障及对付通货膨胀。

　　第二层：做好最安全的第一层保障之后，投资基金应该去买入一些保值性的投资项目，但仍然不是去投机炒买炒卖，其中可供选择的包括：(1)政府债券；(2)盘小、绩优、有题材的股票；(3)债券基金或综合性投资基金；(4)认购一级市场新股等；(5)较有发展前途的古董或文物。

　　第三层：投资基金既然筑起了防线，保证无后顾之忧，接下来就可以伺机出击了。在初试出击时，仍不可选择那些最投机性的项目去做买卖，只适宜拣取一些活跃股票或者进取性基金，认购权证等。第四层：这是一个最投机性的层面，只能在建立了稳固基础之后才可进行，供投资人士选择的有：(1)期货、期指、期权；(2)炒外汇；(3)炒楼或炒地皮；(4)三线投机股票。

　　目的在于博取无限的利润，亦因为建立了稳固防线，进可以攻，退可以守，博中发达，博不中有个底。

　　在图中大家所见，这是一个三角形，为什么不是四方形、圆形或者其他形状的呢？原来这个理财模式寓意深远，三角形向上越来越窄，底部却最厚，象征了基本的自保防守资金比重多，而最尖的顶部作最投机性的资金运用，则占整体比例理应最少，这样做才可以先守后攻，不致投资失败而无可挽救。在图中分成四层，投资的资金比例可以是：第一层40%；第二层30%；第三层20%；第四层10%。

　　当然，基金可以自行订立个人的自保投资金额比例。

　　从这个理财三角模式给我们的启示，显示黄金、股票甚至存款于银行、买基金等，都只不过是财务运用上一小部分，有不少人只懂得在股票市场流连，对理财其他层面却毫不理会，其实股票风险大、利润大，在基础未厚之前，贸然将大部分资金作股票投资不是理智行为。依照理财三角模式的指示，先自保，万无一失，再博发达是合理的程式，对于那些只识炒股票，但熊市来临却每次都躲避不及而焦头烂额者，理财三角模式的启示有深意。