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老年股民 投资要以稳为重

http://www.sina.com.cn 2008年03月06日 16:04 城市快报

  

  漫画 盖喜梅

  今日主角

  安全保值为最主要理财目的 高风险投资控制在15%

  王先生今年60岁,和老伴退休后月退休金合计约4000元,公积金账户还有余额约15万元。支出方面,家庭每月日常生活开支约1500元,每年还有1万元的旅游开支。目前王先生和老伴有20万元活期存款,子女都已经成家另过,家庭无负债,也未购买任何商业保险。

  退休生活还比较悠闲的王先生,希望能利用自己手中的闲钱,让晚年生活过得更富裕。见周围的亲朋都在炒股,王先生去年便把部分退休金拿出来投入股市,仅几个月,他投资的5万元就翻了番。见炒股这么赚钱,王先生又陆续拿出几万元,没想到遇到了股市“大跌”,账面上几天就少了好几万元钱,此后又一次“大跌”接踵而至,他的账面总金额陆续减少。

  财务分析

  “不少老年人希望通过炒股来使自己的晚年生活更富足,但炒股所用资金为多年的积蓄或是退休金,由于缺乏专业知识,买股票多听信小道消息,涨跌之间,情绪、心理受到极大影响。由此可见,老年人投资理财不能单一选取炒股这种风险过高的投资方式,而应该综合考虑,主要以稳健、安全、保值为理财目的。”本市建设银行个人理财中心的负责人告诉记者。

  理财方案

  第一步:留1到2万应急备用钱

  针对王先生的家庭财务状况,建行个人理财中心的理财师表示,尽管多数老人在退休后都有积蓄,但这笔钱毕竟是“养命钱”,理财时应讲求稳健。理财专家建议,随着年龄增长,老人医疗费用开支会逐步上升,王先生和老伴应预留1至2万元应急。应急备用金可考虑储蓄、货币市场基金或短期银行理财产品,以求取得较高变现性和一定收益。尤其是货币市场基金,“零认购费率”和“零赎回费率”能降低投资成本,提供更多的短线收益空间及流动性。

  第二步:保险可选短期分红险

  理财专家告诉记者,超过50岁的中老年人,对保险的保障需求日益增加。王先生和老伴在未购买任何商业保险的情况下,目前最需要的是医疗看护险,保费支出控制在年收入的10%即8000元左右。此外,专家推荐王先生购买短期分红险。这类产品保障较简单,为身故给付金,且保费较低,一般为几千元。不过这类产品可以保本,而且一般是5年期分红,在寿险固定利率2.5%的基础上还能享受红利,收益很可能高于银行存款。该类产品一般在各银行都有售,比较适合老人。

  第三步:将高风险产品控制在15%

  鉴于王先生和老伴目前的存款和退休金并不急用,理财专家建议,王先生应该减少股票投资的比例,只保持现有资金在股市运作,其余的存款可重新做一个稳健的投资组合。还可考虑选择中长期增值潜力高的混合型或股票型基金,模式可选定额定投。眼下多数银行均代销这类基金产品,如兴业银行“基金宝”、工行“基金股票双重精选Ⅱ”等,投向为开放或封闭式基金、证券基金,并参与股票投资及打新股。专家建议,老年人一般都不能承受过大的风险,如果将少量资金用于购买股票或基金,比例最好不要超过自有资金的15%,避免遭受过大的损失。本报记者 郭月

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