本报讯(记者殷迈):因为回报率过高,在两个月前突然被监管部门叫停的华泰“居安理财险”经过一番改头换面之后,近日又开始在北京地区恢复销售。不过,对于重新现身的“居安理财险”,华泰方面却表现得异常谨慎和低调。
日前,记者致电华泰北京分公司,询问现在是否可以购买“居安理财险”,对方表示这个险种正式恢复推出的时间是10月18日,但目前客户已经可以在北京购买到该险种,只是
具体条款有所变化,其中最主要的变化是公司调低了该险种的年投资净回报率。记者遂又联系华泰保险总公司,希望就此事进行采访,不过得到的答复是,由于“居安理财险”涉及问题敏感,公司领导认为不便就相关问题对外公开表态。
据了解,在投资类寿险一片红火的情况下,华泰保险去年12月率先在国内推出了投资型家财险华泰“居安理财险”。该保险按份销售,每份10000元。投保者投保后除了可以获得相应的家庭财产保障外,还可以得到固定的投资回报,其年投资净回报率分别为3年期的3.11%和5年期的3.81%。如果10000元以定期存款的形式存入银行,3年期税后利率只有2.16%。事实上,按照“居安理财险”第一代的回报水平,不仅高于银行定期存款的利率,甚至与国债的回报相比也具有一定的优势。也正因为如此,在家财险普遍销售不景气的情况下,“居安理财险”一经推出就出现了热销的局面,特别是在上海市场,销售额很快就超过一亿元,并在一定程度上催生了同为投资型的天安“幸福家财综合险”。然而,在今年8月,中国保监会就正式要求华泰停止销售“居安理财险”,原因是回报率过高,不仅超出了国债和银行储蓄的利率标准,也高出了投资型寿险市场上规定的2.5%回报率上限。随后,天安保险公司的“幸福家财综合险”也停止销售。
其实,华泰方面一直回避使用“停售”这样的字眼,只是表示公司因为要对该产品进行换代而暂停销售。而根据最新换代的华泰“居安理财型家庭综合保险”的条款,保险期限由原来的3年和5年期两种,变成了1年、2年、3年3档。其中,在北京地区销售的只有2年期一种,年投资净回报率为2.25%。新的回报率低于保监会规定的投资型寿险2.5%的上限,也低于国债的利率,但仍略高于银行定期存款的利率。目前,银行2年期定期存款的年利率是2.43%,税后约为1.94%。
在资金运作上,华泰一直以债券为主,在不久前举行的华泰5周年庆典上,华泰方面透露,5年来,该公司的债券交易总额达到616亿元,而公司总体的投资收益为7.94亿元,年平均投资收益率超过14%。事实上,目前保险公司的投资收益主要来自国债,尽管华泰对自己的投资能力很有把握,但监管部门依然担心,如果保险公司的实际投资收益一旦低于对保户承诺的固定回报率,形成利差损,那么,在偿付高峰期,保险公司就会遭遇财务危机。有业内人士指出,中国保险业在发展初期,在竞争中曾形成了大量高于固定利率的保单,而保险公司因此而造成的利差损可能高达几百亿元。
尽管投资型家财险一问世就遭遇挫折,但华泰方面似乎并不想放弃这个市场。较早,华泰高层曾经赴日、韩两国考察,并特别了解了韩国非寿险投资型产品的监管情况、市场状况和研发等情况。有消息说,华泰目前还在积极开发分红型产品,有可能在明年年初上市。
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