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制度建设羁绊上海银期转帐 4期货公司开通业务

http://finance.sina.com.cn 2004年06月20日 10:41 经济观察报

  本报记者 唐君燕 上海报道

  在上海本地24家期货公司中,只有上海中期、久恒等4家开通了银期转账业务,这和杭州12家期货公司全部开通此项业务相比,形成了鲜明的反差。

  为何浙江银行期货界如此热衷的业务在上海却遭遇冷落?

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  银行不积极

  “江浙、深圳、北京等都已经做了,而上海银期转账这方面比例比较低。”上海复旦金仕达计算机有限公司高级客户经理王文洲对这个现象也是非常无奈。

  “银期转账”是指个人投资者通过使用银行提供的电话银行和柜面服务等渠道,实现其在银行开立的活期储蓄账户与在期货经纪公司开立的期货保证金账户之间资金实时划拨的一种业务,“银期转账”系统结构类似于证券投资者熟识的“银证转账”。

  据介绍,“银期转账”业务适用于原来开办“银证转账”的客户,也就是说,原用于“银证转账”的活期储蓄账户也可同时用于“银期转账”,从而为投资者搭建了联接证券、期货两大市场的便捷桥梁。

  复旦金仕达从1996年起就成为国内最大的期货软件开发商,市场占有率一直在70%以上,期货经纪公司交易系统客户达到110家以上。此外,金仕达还开发了上海期货交易所、大连商品交易所、上海黄金交易所、华通有色金属交易所、中国粮网、中国糖酒网等一大批期货现货交易管理系统。

  目前,上海期货结算银行有工、农、中、建、交五家。王文洲告诉记者,他们公司目前主要是针对5家大银行进行银期业务的拓展。

  但是,上海银行方面的态度让王文洲实在看不明白。“在外地,我们大多都是直接和银行就签合同了,银行主动来投这笔费用。而在上海我们找很多银行谈,他们都不愿意。”

  虽然有一些中小银行表示了热情,但因为不是期货规定的结算行,也只能是白费劲。据王介绍,目前投资一套银证转账系统的软硬件成本在5万元左右,他“总体感觉银行都不是很愿意来投这笔费用,而如果都让期货经纪公司来做的的话,期货公司会觉得这个费用比较高。”

  据王文洲介绍,上海的银行似乎还是主要看经纪公司在银行投放的资金量,他们在银期转账方面的效率很低。有一个项目在江浙一带一周就可以全部搞定,在上海却整整做了一个多月。

  杭州银行的效率让王很感叹地说,政策一旦允许,当地的建行和工行立即召开期货公司会议,签订协议,接着找金仕达等软件供应商,“它们动作很快,现在上海银行没有一家是主动的,都是我们去找它们,而且它们也不太强调保证金封闭管理制度。”

  “能够做到银基通已经很不错了,银保通还有很多银行没有做到,银期就更加不行了。”采访中,上海某大银行金融机构处的人员也表示了自己的看法。对银行来说,虽然期货交易量比较大,但期货公司的保证金总量并不算大,尤其是和证券、基金、保险公司相比,对银行来说,更是可以忽略不计。

  制度建设是关键

  不过事实是,银期转账并不像银证转账那样容易。

  于2003年开始全面推行的期货公司保证金封闭管理制度,是政府监管部门、银行和期货经纪公司三方合作对期货交易保证金的一种创新管理,它要求期货经纪公司的自有资金与客户交易保证金严格分开管理,专户封闭运行,通过对每一个环节的严格规范操作和监管,达到杜绝挪用交易者保证金、防范交易风险的目的。

  银期转账现在存在的问题既有技术问题,也有制度问题。

  “银期转账关键是制度问题。”上海金源期货经纪有限责任公司总经理、上海期货同业公会会长钱荣金告诉记者。证券公司里的是纯客户资金,客户可以随意划拨。但是在期货公司就不是这样,因为期货公司实行保证金制度,因此,期货公司的资金调出之前必须经过期货公司的审核,这点在技术上来说是能够做到的,虽然比较复杂。

  但是,银期转账目前对期货公司似乎也有隐藏的管理风险。据钱荣金介绍,目前银证转帐是纯银行系统的,现在纯银行系统里要加入一个期货公司的管理权限,例如一笔资金以客户发出指令给银行,银行根据客户指令把这笔资金调拨到客户指定的地方。“现在银期转账,银行系统里需要在链接上要打一个关卡,就是需要期货公司确认后资金才可以走,这样就比较麻烦。”钱会长告诉记者,因为客户在线上操作的时候,成功与否,应该马上知道,但现在必须经过经纪公司的确认,而经纪公司又不可能时时刻刻在线,因此容易造成双方信息的偏差。

  “现在各个公司实际上用的都是网上银行的系统。”上海期货同业公会钱荣金会长说,期货经纪公司可以把客户的钱随时划到客户指定的地方去,但是却不能划到个人账户里。“个人账户问题不是技术问题,而是一个制度管理问题,因为现在现金不能随便划拨,而期货公司给个人划拨的其实就是现金。”如何把期货经纪公司动态的及时划拨和银行的划账处衔接起来,这是摆放在银期转账业务中的一个急待解决的瓶颈。交易的时候肯定是要动态的,因为期货行情瞬息万变。如果不能很即时地使客户资金随交易动态变化,对期货公司就是一种风险。

  不过,钱会长也表示,最近上海期货同业公会也在考虑怎样解决银期转账目前的困境。“我们设想,能否在期货公司和银行之间搭建一个平台,做个桥,使得期货公司一次性费用可以降到最低限度”。

  其实,即便在银期转账业务开展比较好的浙江地区,实际运作后,期货公司还是有很多的苦衷。

  浙江金迪期货公司的朱国民告诉记者,目前期货公司在开发网上交易客户时最主要的问题是客户开户和交易指令的确认。由于期货相应的法律法规规定,期货代理合同必须由期货公司工作人员和客户当面签订,月度的交易指令单必须由客户亲自签收,因此,受地域和人力的限制,期货公司在发展网上交易客户上成本较大,开发难度也较大。

  浙江只能在省内实行银期转账,跨省就不行,这需要银行方面加紧技术开发。同样问题在上海更加明显,上海银行的银期业务只能限制在上海一地,相比浙江,范围更狭窄。因为异地银期转账就像就像跨行转账一样,要收取一个异地存取款的手续费,如果把这个手续费加到客户身上,客户是非常不愿意的,这样银期跨省转账就很难推广。


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