丁琳、陈平日前载文，分析中国金融改革面临的问题和困难。文章认为，所有的问题其实可以用同一个机制来解释， 就是竞争不足与信用紧缩之间的恶性循环。因此，中国金融改革突破点在于打破金融垄断，加速放开竞争的步伐，重新建立信 用制度，使金融运行走上良笥循环。文章为此提出了政策性建议，其中最引人注目的是“分拆国有商业银行，重组地方银行， 引起国外商业银行的竞争。”文章说，银行的改革首要目标是打破垄断和改变国有银行在金融业中一统天下的格局。如果不拆 散垄断性的国有商业银行，则中小商业银行的规模小得微不足道，不足以参加竞争。可行的思路是将四大国有商业银行分拆为 区域银行，可以参照中国民航改革的成功例子，产权仍然以国有为主，但竞争更另充分，效率大为改善。在分拆国有商业银行 的同时，允许各省市根据其经济发展需要开办地区性商业银行。同进以更大信心允许外国银行的进入。