本报记者/蓝姝 深圳报道

　　“这是一个不缺项目，不缺资金但信用严重匮乏的社会。”道出的是一个让业界广泛认同的事实————中国现有信用体系功能严重不足，信用担保一环远远滞后于企业需求，许多中小企业因为贷不到款而被摔在纵马前进的路途中。说这番话的中科智担保服务股份有限公司是深圳首家民营担保公司，在房地产行业摸爬了十年的中科智玩起了金融。一张“准生证”跑细了腿

　　1999年6月一份名为“中科智担保服务股份有限公司”的申报材料摆到了中国人民银行的案头，而这是中科智经过一年的筹备与调研后提交的。

　　然后长达半年的审批历程开始了，先是中国人民银行说中科智不是金融机构将皮球踢给了经贸委，经贸委又一脚踢给了财政部，后来又到了广东省，深圳市政府，专跑此事的中科智总经理龚东升后来回忆说他们腿都跑细了，折腾了近半年，最后连他们自己都准备打退堂鼓的时候，1999年12月底，深圳市经济发展局终于给了批文下来。批文中的经营范围让龚东升们感到“真是过瘾”————从事担保业务。在记者向著名经济学家董辅礻乃咨询商业担保时，董说，担保公司不是金融机构而是一种金融服务机构，商业担保有利于化解和控制金融风险，对于民营担保有资金，有需求，政府没有道理不批。

　　批文下来了，但让习惯了政府信用的银行来接受中科智这个背景与资历都显单薄的角色，并不是很容易的事，银行们开始都端起家大业大的架子，端出各自一套又一套的信用评级标准来给中科智打分，甩给中科智的是清一色的低分，这个说你经验不足、规模不够，那个说你5000万资本金太小，但中科智是不能轻言委屈与退却的————拿不下银行这一关就只有死。精诚所至，金石为开，有民营经济成分在内的民生银行深圳分行出于理解考虑终于首先发了慈悲，中科智拿下了为深圳达特电子担保贷款的第一单，授信额度500万，达特用这笔钱打出“一指蝉”品牌杀进了掌上电脑并狠赚了一笔。事实胜于雄辩面前，银行们开始陆续改变了对中科智的成见，“也许真是有利于我们的业务深入开展，化解和控制风险”，四大国有银行中的农业银行认可了中科智的身份，中科智为一个被银行们普遍列为贷款禁区的餐饮行业类企业(深圳市莲花岛实业有限公司)担保并使其圆满完成了还贷任务，这使得银行们开始重新仔细打量这个特殊身份的新角色，福建兴业银行、光大银行[微博]、华夏银行、深发展、广东发展银行都纷纷接受了中科智。绝对的卖方市场

　　“这绝对是一个卖方市场的行业，光深圳市一年的贷款就是3000亿，”谈及行业前景，龚东升显得无比兴奋，中科智目前只有28名员工，5000万注册资金，而他面对的是3000亿的大市场，其中的担保利润十分丰厚。

　　据了解，中科智的核心阶层均来自企业与银行信贷部门，来自企业的人马熟悉企业的运做模式，熟悉了解行业特点，企业的漂亮财务报表包装骗贷是难得逃过其专业“火眼金睛”，来自银行的人马可以准确的捕捉银行不能为的机会，譬如说银行按揭的烂尾楼，当业主不能正常供楼付款时，银行只能通过拍卖的方式来处置，拍卖时间长、价格又低，银行是不得已而为之，而中科智这时候就可以发挥其独到优势，先垫款把房子买过来，利用原来就有的房地产交易评估资格再进行转按揭处理，类似这样的灵活经营方式很多。

　　目前，中科智的业务已经开发到包括个人信用及企业信用在内诸多领域：包括企业融资担保、房产按揭贷款担保、房地产交易担保、经济合同履约担保、工程项目履约担保、个人消费贷款担保等。“关键在于经营管理能力和风险控制能力。”作为完全商业化运行的担保公司，中科智充分相信和发挥自己在机制上的灵活性。为了树立在企业眼里的形象，中科智的原则是业务没做成，不先拿一分钱，这是现今政府背景的担保公司所难以比及的，而且，政府信用担保有行业及范围限制，裙带担保与利益担保屡见不鲜。中科智还在尝试着政府信用商业运做的新模式与理念。

　　“以往大量的政府担保简直是在透支政府信用，成为滋生腐败温床，造成大量呆、坏帐，形式上运作上呆板单一，最后还是国家财政来兜底。”董辅衽对民间信用担保寄予厚望。拒绝国有资本

　　中科智的异军突现自然该引起敏感的商家们的关注与兴趣，有要参股控股的企业找上门来：广发控股要将旗下身家5000万的深圳分公司全部作价入股加入进来，深深房也要来参股。二者都是家大业大的国字号背景，令人吃惊的是，需要扩充身家的中科智却并没有接受这些盛情厚意，相反中科智接受了同样民营身家的聚友网络1000万现金入股。对此，中科智的解释是他们担心公司被国有成分所控制后，在机制管理上就不是最初的东西了，中科智坦言两家国有公司参股乃各有目的和心计。

　　当然，如果没有两家外国银行的影响，也许中科智会接受广发与深深房的投资，因为在担保这个似乎受着某些准入门槛限制的行业，国字号似乎是一些敏感环节的避风港，但外方的条件似乎让中科智鱼与熊掌不能兼得：中科智要谋求在那斯达克上市，要获得世界银行[微博]贷款，就不能有国有的成分在里面。中科智方面说，美国一家叫万宝环球资本集团的投资银行几次找上门来要推荐中科智在美国那斯达克上市，下个月他们就要进入上市辅导期，世界银行对中科智的“担保投资”理念亦表示浓厚兴趣，曾承诺要贷款1500万美元给它。

　　中科智说目前政府似乎停止审批民营担保企业投入运营，这带给他们有可能独获垄断利润预期的同时又不免有些惴惴不安，毕竟孤家寡人似的单打独斗只怕曲高和寡，他们期待的还是商业担保的普遍发展：那是一种氛围与气候。