随着中国加入世贸的呼声高涨，国家邮政局对辖下邮政储蓄实施专业化经营，成立中国邮政储蓄银行的消息，风传经年有余后日渐明朗。业内人士称，一俟条件成熟，我国银行体系将再添“新丁”，中国邮政储蓄银行不仅将成为继中、建、工、农四大国有商业银行后的又一家国有全资银行，且将成为我国最大一家专门从事零售金融业务的国有银行。

　　目前，国家邮政局国际汇兑业务已经展开与国外银行的合作，新辟互寄汇票业务；而广东省邮政储汇局也正在与一家国外投资集团进行初步接触……邮政储蓄的“变脸”大戏开锣在即？

　　邮政储蓄为何变脸

　　邮政储蓄银行即将挂牌成立的消息在业界流传已久。随着邮政业的发展、邮政储蓄的壮大，以及中国加入世贸进程的加快，邮政储蓄银行的担纲上马也越来越切近眼前。

　　我国邮政储蓄始于1986年，由国家邮政储汇局负责开展业务，十余年来发展势头一直非常迅猛，到1998年底，全国邮政储蓄系统的储蓄存款余额就已经达到3065亿元，占全国金融系统存款总额的5%，至2000年底，储蓄存款余额更超过4000亿元大关。

　　这种迅速攀升的势头事实上对向邮电部门支付转存款利息的人民银行造成日益沉重的负担。长期以来，邮政储蓄的主要收入来自人民银行转存款，获取利差，即邮电部门自办邮政储蓄，存款转存人民银行，人民银行向邮电部门支付转存款的利息和保值储蓄贴息，利差即为其营业收入。成立邮政储蓄银行，实现邮储收入来源的多元化，将有利于减轻人民银行转存款利息的支付负担。

　　另一方面，对于邮政部门来说，邮政储蓄是邮政能够产生利润的主要空间，其业务收入约占整个邮政业务的1／3。在目前邮政业混业经营的情况下，邮政储蓄发展受到诸多限制。成立邮政储蓄银行，实施专业化经营，将加快邮政储蓄的市场反应速度，为其争得更多的自主权、走业务多元化发展道路，从而带动整个邮政行业的良性发展。

　　三网合一是其优势

　　即将成立的邮政储蓄银行要在竞争残酷的金融业中与诸路银行大鳄抢食分羹，邮储银行又有什么博彩出众的法宝？邮政储蓄业务开办的初衷是利用邮政的网络和人员为基层提供金融服务，积聚闲散资金，支持经济建设。因此，邮政储蓄银行一俟成立，邮政三网(金融网、物流网、信息网)合一的网络资源将是其最大优势。目前邮政储蓄在全国1700多个县、市实现了通存通兑，有营业网点2万多个；仅广东省就有1500多个营业网点，甚至远在拉萨，中印边境的一个小镇上也可以通过邮政金融网提取现金。这种经脉交错的网络资源令其他金融机构望尘莫及。

　　业务基础好也将成为邮储银行的一大优势。邮政储蓄银行的资产业务主要集中于三个方面：一是个人小额存单抵押贷款，几乎不承担任何风险；二是向中央银行的转存款，获取利差，这也是目前邮政储蓄最主要的收入来源。该业务只有利率风险，而无经营风险；三是代理国债，也没有经营风险。这意味着邮政储蓄不存在不良资产，邮政储蓄银行在未来发展中只要坚持合规经营，就能够有效避免不良资产的产生。

　　此外，从目前形势看，中国邮政储蓄银行发展面临的最大机遇是国有独资商业银行的机构改革。根据金融体制改革的要求，部分国有独资商业银行，将逐步对其组织框架结构进行改革，撤并部分县(市)支行及其附属机构，这将为邮政储蓄发展留下充足的空间。利用现有资源，邮政储蓄银行可以低成本、快速地填补这些机构退出的广阔市场，扩大自身业务。事实上，目前非城市地区已成为邮政储蓄存款的重要来源。在今年2月底广东省232亿元人民币的邮政储蓄存款余额中，县城存款余额占62亿元，农村网点存款余额占88亿元。

　　专营零售金融业务

　　“中国邮政储蓄目前主营方向是零售金融业务。”广东省邮政储汇局市场拓展部主任张胜春说。目前邮政储蓄拓展业务的强项和重点是抓住社区服务做文章，建设金融小区、大力发展代缴电话费、水电费、小区管理费等中间业务。未来成立的邮政储蓄银行在业务发展方向将沿袭这一强项。据了解，目前我国银行中间业务市场尚不发达，而邮政储蓄银行开展中间业务无须动用自身资金，依靠为客户提供各种中介服务和金融服务来获取手续费和佣金收入，风险低、收益高，具有得天独厚的发展优势。

　　“在业务拓展中走人性化服务路线是邮政储蓄的一大特色。”张说。目前联接着全省1500多个网点、500台ATM、1900台POS的广东邮政金融网不仅能够为用户提供传统的储汇业务，还开展代理保险、代缴电信资费、代发社会养老金、代理国债等各类中间业务；服务手段也从单一的柜台服务发展到通存通兑、电话理财、网上支付、绿卡消费等多种形式；服务领域覆盖日常生活各方面，名副其实地实现了“金融服务进家”。

　　据了解，3月底广东省邮政储汇局即将发行的“世纪行邮政储蓄卡”将在受理、服务、申请方式上推出更加先进的服务手段，实现“通兑、通商、通信”的三通功能。(本报记者马勇实习生李青)