不知你注意了没有，“洋银行”的牌匾在北京大街上越来越显眼了。虽然近在咫尺，但对我们的生活而言又仿佛是那么遥远———我们照例一年四季与中资银行打着各种交道。业内人士解释说，目前，外资银行只是抢滩市场，还不能办理中资企业和个人的人民币业务。加入WTO五年后，外资银行才能真正走进我们的生活。

　　随着WTO的到来，我国在市场准入和国民待遇等方面对外资银行的进一步开放，使外资银行生存的空间越来越大了。来自央行的统计表明，截止到2000年底，我国境内外资银行已有178家，总资产达346亿美元，其中外汇贷款188亿美元，占我国境内全部外汇贷款的22.7%。有关统计说，到去年10月底，已有32家外资银行获准在上海、深圳经营人民币业务。截止到1999年底，中国人民银行已经批准了22个国家的87家国外金融机构在中国营业，其中在北京设立的银行分支机构有18家。

　　其实，允许外资银行进入中国金融市场不是近几年才有的事。中国金融市场的开放，在20年间经历了一个从沿海到内地、从外币业务到人民币业务的发展过程。最近几年内，在逐步放宽外资银行经营地域、业务范围等方面取得了明显进展。早在1981年7月，我国就开始批准外国银行在经济特区设立营业性分支机构，香港南洋商业银行首家获准在国内设立营业性分支机构，从而开始了我国引进营业性外资金融机构的试点工作。

　　目前，大多数外资银行对国内市场继续看好。渣打银行近期发表的一份研究报告指出，加入世贸组织后中国将开放银行市场，今后10年外资银行在中国的业务将有望年均增长40%。有业内人士认为，我国银行业的这种开放速度和程度，即使和当前世界上一些发达国家相比，也不能算是最低的。不管怎么说，外资银行走进我们的生活已经不远了。按照中美双边协议，我国加入世贸组织两年后，外资银行可办理中资企业人民币业务；5年后可办理居民人民币业务。加入世贸组织后，开放两个城市，以后每年开放4个城市办理人民币业务，5年后外资银行办理人民币业务不再有地域、客户限制，享受国民待遇，由中央银行实行审慎监管。

　　且不说外资银行经营管理如何机智灵活，也不说外资银行商业程度如何高、金融服务花样如何繁多，单从资金实力来看，业内人士就为中资银行捏了一把汗：拥有7000多亿美元资产的花旗集团相当于我国四大国有商业银行资产的总和！美国商业银行目前的不良资产比率为0.67%，而我国的银行无论以哪个口径计算都在它的30倍以上！这些对中资银行的冲击是不言而喻的。有资深银行家指出，从国际经验和已经进入中国的外资银行的实践来看，垄断外汇业务、巩固中间业务、争夺优良企业、吸引中资银行的业务骨干等，将是中、外资银行竞争的焦点，这无疑会带来中国银行业服务市场的激烈竞争。对于中资银行来说，最坏的结果是，赢利业务集中于外资银行，而亏损业务全部留在中资银行。外资银行的积极作用也是显而易见的，它不仅增加了外部资金进入我国的渠道，也有利于改善我国的投资环境。同时也会进一步促进我国金融制度的现代化和商业化。

　　对外资银行来说，到中国来设置机构、开展业务不外乎两个目的：一是逐步争得中国金融市场份额，占领市场，以至于取得对我国金融业的控制权；二是参与中国经济高速增长的利润分配，赚我们的钱。从前者来看，他们的目标很难实现。我国要以发展中国家的身份加入世贸，这就意味着我国的金融开放是有限制的。此外，中资商业银行经过20多年的磨练，在硬件、软件方面虽然与国际著名银行尚有差距，但距离并不大。因此，外资银行要在中国取得金融业的统治地位几乎是不可能的。从后者看，外资银行能够达到目的是显而易见的，这也是外资银行近期内抢占中国市场的原因所在。外资银行除开办公司客户业务之外，必将很快渗透到个人零售业务领域。

　　外资银行的到来，对老百姓的生活来说无论如何也是一件好事。中国人民大学财金学院教授任淮秀说，加入WTO后，外资银行将把重点放在扩大中间业务服务领域，信息咨询、家居理财、个人消费贷款等新兴业务将是外资银行新的开拓点。目前我国的消费信贷还处于起步阶段，在我国消费总额中，消费信用所占比重不到1%，而西方发达国家这一比重通常都高于20%。外资银行将凭借其丰富的经验与先进技术抢占这一潜力市场，这对老百姓目前的消费来说无疑是个利好消息。好处还不止这些，如服务质量提高等等。

　　当然将钱存在外资银行中也不是没有风险。任淮秀教授说，外资银行不管规模多大，绝大多数属于私人银行，是自担风险的金融机构，但对10万美元以下的中小储户来说，这种担心是没有必要的，商业银行的保护机制会给中小储户相应的补偿。国有商业银行商业化以后，也会推出存款保护机制。因此，风险对每一家商业银行都是存在的，绝对安全是不存在的。(本报记者田园/摄唐清建/文)《市场报》(2001年03月21日第八版)