2月16日，中国人民银行行长戴相龙表示，今后三年内我国银行卡将统一业务规范、技术标准和品牌标识，在大中城市实现全国联网通用。并特别强调，今年要突出抓好统一业务规范和技术标准工作，2002年底前，自动柜员机、销售终端机完成标准化改造；2003年底前，非标准化银行卡完成更换工作。从现在开始，凡不符合统一标准者从现在开始禁止审批。

　　银行卡各自为政的现状不利于业务的发展已是共识。实际上，自“金卡工程”实施以来，实现银行卡全国联网通用一直是管理层的目标，但由于银行卡全国联网通用在促进各金融单位资源高效利用的同时也是一种资源和利益的重新分配，利益矛盾的存在和激烈的市场竞争使此项工作的进程陷入了走不出的泥沼之中，致使时间一推再推。对于管理层确定时间目标后各金融机构的反应及实现此目标存在的障碍，记者采访了相关人士。

　　联网通用已迫在眉睫

　　据有关资料，至去年底，我国银行卡的发行总量已经突破2.77亿张，2000年全年交易总额达到4.53亿元。近几年银行发卡量和交易量也一直呈快速增长的态势，平均每年递增高达61%和57%。由此可以看出，发卡量的增长速度大于交易量的增长速度，形成了相当一部分休眠卡和死卡。据深圳某银行每月实际寄出的对帐单数量分析，活跃卡在30%左右，完全不用的死卡占20%。银行卡实际利用率不高的现状一方面造成了社会资源的极大浪费；另一方面也增加了消费者的使用成本。造成死卡过多的直接原因是与各银行的经营思路有极大关系。如深圳某股份制银行为了扩大借记卡的覆盖率，给每个员工下硬性指标，卡虽推销出去了，但存款并未增加多少；根本原因是银行全国卡联网通用之后，消费者不得不被动接受多卡的现实。

　　至去年底，人民银行指定的银行网络服务中心的试点城市有16个，每个城市进展情况不一样。相对于全国其他地方来说深圳市金融行业比较发达，1995年组建了金融电子结算中心，深圳市银联金融网络有限公司也于第二年相继成立，成立之后便着手进行联网工作。据记者了解：深圳在联网之初也遇到一些阻力，但由于联网时间较早，各银行的银行卡网络投入还不是太多，因而协调起来相对容易一点。深圳市目前的联网银行已达15个，交易笔数和交易额在全国稳居前两名。深圳市银联金融网络有限公司、深圳市银联易办事金融服务有限公司总经理弋涛说：“全国联网通用就技术来说难度不大，联网时间的无限期推迟不利于全国资金流的顺畅流动，也阻碍了深银联的进一步跨越，银行卡的联网通用已迫在眉睫”。

　　联网时间敲定

　　反应不一

　　银行卡的全国联网通用既是大势所趋，也是监管部门的目标。联网的具体时间过去早有所闻，2000年9月，有关部门对媒体宣布在2000年底实现全国联网通用，现实表明当时没有充分考虑到联网中的阻力。此次中国人民银行大动干戈敲定联网时间，既是给各商业银行以压力，也表示了加快推进“金卡工程”的决心。

　　对于中国人民银行制定的时间表，银行规模的大小的不同，反应也不同。民生银行深圳市分行银行卡业务负责人钟鸣说：“作为新兴的上市股份制银行，我们的发卡数量不是很大，但我们期待着全国联网的早日成功，在方便客户的同时，也促进银行卡消费高潮的到来”。华夏银行卡中心副主任戚明说：“相信人民银行的这次行动会取得预期的效果，三年内实现全国联网通用应是顺理成章的事”。

　　交通银行是规模较大的股份制银行，其网点已覆盖全国大部分地方。交通银行深圳分行总经理助理朱红勇说：“全国银行卡的联网通用整体上有利于银行卡的发展，对于我们行来说，其态度是不反对，积极响应人民银行的建议”。

　　四大国有商业银行的网络设施已比较齐全，ATM机和POS机覆盖面比较宽。如发卡量居首位中国工商银行至2000年11月底已发卡5500多万张，向市场投入了6万多台机器，耗资已超过5个亿。记者向工商银行总行打电话询问时，对方的回答是这个问题不便在公开媒体发表看法。工商银行深圳分行银行卡中心的有关人员也认为：单从技术上讲，肯定能实现。中国银行办公室的严科长也说：“从长远来看，有利于金融业务的扩大，但我们这里只是一个分行，因而有些意见不好发表”。

　　权力推动能有效吗？

　　据银行卡领域有关人世透露：中国人民银行一再推迟银行卡全国联网通用时间主要阻力来自四大国有商业银行。很显然，他们完善的网络实施不愿被别人分享。但无限期的推迟引起了国务院有关领导的微词。在这种的压力下，人民银行不久前召开了一个全国性的银行卡工作会议。会议强调：银行卡的全国联网通用确定的时间绝不能再拖，实施进程的快慢是考核各银行行长的重要指标之一。

　　有关人士认为：我国银行的商业化改革使其市场化得到大大加强，但其国有的本质属性使其与政府依然是一种依附和被依附的关系，利用政治权力的高压促进联网通用肯定能取得一定的效果。如果按市场化的原则，多投入的应该得到相应补偿，政府的强力推行从某种意义上说这是一种非市场化的资源配置方式，是一种劫富济贫的行为，四大商业银行作为自负盈亏的经济实体，如果他们采用“非关税壁垒”的方式进行阻扰，其最后的结果也难以预料。

　　(李进良)

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