16家上市银行陆续公布三季报。多家银行三季报显示，存款出现负增长，5家银行存贷比突破75%红线。银行业会因此缩紧贷款，政策调控是否将会放松？业内专家认为，咬紧75%红线是当务之急。

　　现状：多家银行存贷比上升

　　三季报显示，大多数银行存款在三季度环比出现下降，南京银行存款下降最多，负增长3.3%，而华夏、中行、宁波、中信、民生、农业等银行也均榜上有名。而在存款增加的银行中，增长最高的是北京银行，为5%。

　　据统计，16家银行存款环比负增长1356亿元。前三季度，人民币存款增加8.11万亿元，同比少增2.09万亿元。

　　此外，5家上市银行前三季度的存贷比均超银监会规定的75%的红线，交行高居榜首，其存贷比达79.2%，中行、招行、兴业银行(微博)和民生银行也均居此列。值得注意的是，股份制银行除了民生和兴业银行外，华夏、中信等银行的存贷比均超70%，接近监管“红线”。

　　银行存贷比即银行贷款总额与存款总额的比例。过高的存贷比将使银行风险加大。银监会明确要求，各银行从今年6月起，执行日均存贷比不得超过75%的监管标准。

　　值得关注的是，虽然各大行的存贷比还处于安全区域，但是却呈现全面上升的状态。目前农行的存贷比为56.55%，较上半年上升了1.08个百分点，但仍是存贷比最低的银行。工行存贷比为62.66%，较上半年上升了1.46个百分点；建行存贷比为65.14%，较上半年上升了3.07个百分点。

　　原因：贷款多存款少难以破局

　　从存贷比的公式上看，存贷比过高无非有两方面的原因：一是贷款增加；二是存款减少。从数据上看，超过存贷比75%红线的几家银行，此前的存贷比也均居于高位，如中国银行(微博)2010年底时存贷比为74%，几近破线。有分析人士认为，导致其存贷比破线的原因主要是总体放贷过多。

　　对外经济贸易大学金融学院教授赵庆明(微博)解释，比如银行有100元钱，75元要拿去放贷，21.5元上缴央行当做准备金，剩下的3.5元才是用来给储户取的钱。高额的存贷比将有可能导致银行的流动性困境，银行应咬紧75%红线。

　　此外，业内人士分析认为，理财产品的崛起，也使得百姓不愿将钱放入银行。目前的理财产品大致分为两类，一类为储蓄性理财，即银行用以揽储的工具。另一类则是信托公司等其他金融机构发行的理财产品。有分析认为，由于第二类理财产品占据半壁江山，也成为银行存款减少的原因之一。

　　专家：目前不适宜降准备金率

　　面对存款缩水，市场上降低存款准备金率的声音响起。但有专家指出，目前还不是降低存款准备金率的时候。赵庆明表示，银行还可以进行公开市场操作进行逆回购获得资金，以发放贷款。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松(微博)也表示，存款准备金率下调恐怕要等到明年一二季度经济触底之时。“物价刚刚有所回落，如果这时候下调准备金率，对市场的刺激太过明显。”他表示，下调准备金率则意味着中国经济政策放松的开始，但从差别准备金率上看，应该是微调的时候了，只是在选时机而已。

　　晨报实习记者 姜樊

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