未来，贷款买房可能会越来越困难。上一周，北京建设银行部分支行首套房贷款利率上浮到了基准利率的1.05倍。上海、广东等一些银行也分别上调了首套房的贷款利率。从几年前的房贷优惠七折、八折、九折到不打折，再到现在的房贷开始进入1.05倍的时代。房贷的收紧透露出怎样的信号？这对于未来房地产市场的影响将会有多大？央视财经频道主持人史小诺和著名财经评论员霍德明、刘戈(微博)共同评论。

　　首套房贷利率上扬，楼市拐点是否来临？

　　建行上调房贷，其他银行是否跟进？一些媒体联系工农中三大国有商业银行，这几家没有上调房贷利率。记者电话采访了其他几家商业银行。

　　广发银行客服人员：正常的(房贷)上浮10%，如果是特别的，我们本身有支持的项目上浮5%，个贷散户我们不一定做，如果能贷，上浮10%到15%，要看你贷款金额的，还有你放款的时间。

　　说起当下一些银行房贷业务办理的速度，上海市民吴女士感触颇多，今年4月份吴女士向银行申请贷款购买新房，贷款申请递交了两个月后，银行终于恢复说审批通过了，由于是客户首次贷款买房还能获得首付三成，贷款利率8.5折的优惠，可直到今年8月份，银行房款迟迟没有放下来。

　　吴女士：银行信贷人员跟我说，可否上浮(房贷)利率，提前给我放款，上浮到基准利率。

　　最后吴女士全家几次交涉下，银行才按原先的约定放了款，而当时距离买房审批通过已经过去了两个半月。

　　韩建君(房盟中国事业部总经理)：像有的客户贷款后两个月三个月甚至四个月都不能够放款，正常的年景一般来说，放款周期是15天到1个月。

　　业内人士表示，从今年五六月份开始，房贷放款难已成为比较普遍现象，个人房贷很少能执行基准利率，一般会根据客户情况有所上浮，近年以来央行五次上调存款准备金率，大型金融机构存款准备金率升至21%，保证金纳入存款准备金收缴范围加剧了银行流动性压力，进入第四季度，在监管层存贷比与准备金库容等多重压力下，银行用于个人按揭贷款的额度更趋紧张。

　　黄倩如(广州某按揭服务公司总监)：银行本身额度偏紧，在有限的额度下，银行会争取更加大的利润。

　　刘戈：直接影响不大  更多的是心理层面上的影响

　　(《今日观察》评论员)

　　我觉得对于要买第一套房的小白领，或者城市务工人员，会造成一些影响。刚才算过账，如果你贷一百万，每个月多支出200元，那么在中小城市，买一套房子不需要这么多的贷款，也就是增加几十块钱，所以直接的影响不算太大，更多是来自于一种心理上的影响，因为大家已经习惯承受打了折的，或者是基准的利率。2004年10月28号，中国人民银行取消了人民币贷款的上限，现在很多的中小企业贷款都是拿到百分之十几的贷款利率，而且在南方一些城市，例如广州、深圳的很多银行这几个月来已经有很多8%，9%，10%的贷款。对于没有经营行为的老百姓来说，贷款就是指住房贷款，现在要在基本利率的基础上再上调百分点，这样对心理上会有影响。

　　霍德明：此举完全是市场竞争的表现  表明目前资金的供给非常紧俏

　　(《今日观察》评论员)

　　对于小老百姓来说，支出大概就多十几块钱，不到一百块，这就看你的贷款数量了。2009年的10月份，首套房贷原则上还可以享受优惠利率七折，基准利率之下再乘以70%，2009年底建设银行第一个打破首套房贷款利率7折的规律，根据客户的差异，开始七五折、八五折、九折。 2010年的2月份，原则上调到八五折了。2010年2月份以后，其他所有的银行慢慢跟进，到2010年终的时候，大部分都是八五折的，而到了年底了，去年年底2010年年底到今年年初的时候，八五折就开始慢慢消失了，开始就到基准利率了。今年二月份很多地方都变成了基准利率，甚至股份制商业银行已经有上浮了，而今天建设银行能够不根据基准利率，而把基准利率乘以1.05或者1.1，这完全是市场竞争的表现，这个表现也证明了现在所谓资金的供给是非常紧俏的。

　　刘戈：提高利率银行可以多赚钱  是一个很正常的选择

　　(《今日观察》评论员)

　　从贷款的性质上来说，银行很喜欢住房贷款的住房按揭，因为一方面，个人住房按揭的信用很好，通常情况下很少有变成坏账的。另外，个人住房的按揭每个月都可以还款，这样让银行的资金有很好现金的流动率，所以银行本身非常喜欢这样的贷款。但是目前的情况是，每个银行都有固定的放款额度，放完了以后就没有再多的放了。在这种情况下，如果提高利率，可以多赚钱，那么银行为什么不提高呢？所以银行做这样的一个选择是很正常的。

　　霍德明：银行考虑到将来的房价可能会有所松动  这也是银行为什么要涨利率的原因

　　(《今日观察》评论员)

　　我国的利率是政策管控的，也就是说存款利率是由政府规定的，当然贷款利率还有一个上浮的空间，所以银行的竞争会有影响。现在对于房地产这块的个人住房贷款，银行是喜欢做的，但只有这么多额度。差异化的行为是自发性的，它不是一个政府的政策，它只要是差异化的，原则上大家就可以讨价还价，结果就变成了我们今天看到的，各个银行不太一样的情况。今天我们只是看到了建设银行上浮了大概5%到10%左右，其实其他很多银行早就上浮了10%到15%了，这就是因为差异化利率政策的一个效果。此外银行也考虑到，在宏观调控这么紧的情况下，将来的房价可能会有些松动，所以他在选择放贷对象的时候，非常谨慎，还要选择能够负担更高一点利率的这些客户，这也是银行为什么要涨利率的原因。

　　银行警惕房贷风险，房贷是否进入高风险时期？房地产市场将向何处去？

　　进入10月，一些地方举办的秋季房展会冷清成为关键词，在大连今年的秋季房展会，虽然增加了两个展馆，但参展商的数量并没有增加，甚至像远洋地产这样的大型房企也没有参展，在南京今年秋交会参展开发商从去年同期的58家下降到38家，而且一万元每平米以内的房源占比例近四层。

　　董蔚(中央金地策划总监)：三层到十四层的价格只有三万九千五，这个价格应该是比主城前年的价格还要低一千块一平米左右。

　　霍德明：我国的房价跟政策有很大的关系  拐点不远了

　　(《今日观察》评论员)

　　在我国，房价跟政策有很大的关系。自四万亿以后，房价就在涨，于是七折到八五折到现在基准利率，甚至现在比基准利率要高了。但在过去这一年里，2010年的房价并没有降，虽然交易量是缩减了很多很多，但有一个调查显示，深圳的交易量上个月缩了90%。这就牵扯到现在首套房的利率。首套房一般来讲是刚性需求，如果刚性需求买不起房，那么房价就会开始降。如果根据2008年上次的经验，拐点应该是不远了。

　　刘戈：房价降不降的关键原因是房地产商的资金链问题

　　(《今日观察》评论员)

　　其实房价降不降，关键的原因就是房地产商的资金链怎么样，现在大型房地产开发商的资金链在短期内没有问题，首先，他们有自有资金，另外他们的资金来源是相对多元的，即使银行现在对于开发性的贷款非常的吝啬，他们也总会有别的办法。但对于一些资金来源比较单一的中小型房地产开发商，现在已经面临着资金链断裂的问题，现在个人住房贷款这一部分如果收紧了的话，那么他的资金链就会出现问题。那么这个时候，他可能要忍痛做一个决断，也就是说我的房子是不是可以降价。这是一个循序渐进的过程，如果一开始有一些小公司开始挥泪大甩卖，那么别的大公司就会看着眼馋，这个所谓的拐点就是这么到来的。

　　尹中立(微博)：银行提高首套住房的利率  进一步加速下跌的进程

　　(中国社会科学院金融研究所金融市场研究室副主任  《今日观察》特约评论员)

　　从现在的情况看，房地产价格已经出现了明显的拐点，也就是明显出现了下跌，所以在这个时候，商业银行上调按揭贷款的利率，而且幅度很大，上调了正常贷款的1.05倍，甚至是1.1倍，这样就使得实际住房买房人还款的负担增加了很多，利息的支出实际上增加了40%到50%，它对购房人心理的预期会产生非常大的冲击。尤其要关注的是这时是在楼市下行的过程当中，银行在提高首套住房的利率，所以对市场产生的冲击会比在价格上升的趋势当中产生的冲击更大，从而进一步加速市场下跌的进程。

　　华生(微博)：要从行政办法逐步过渡到经济办法上来

　　(燕京华侨大学校长  《今日观察》特约评论员)

　　如果调控政策坚定不移，那么拐点应该会出现。如果持续性的调控能够发生作用，那还是要从行政办法逐步过渡到经济办法上来，因为目前的房地产市场受到控制，主要是靠限购政策，限购政策作为一个行政办法不可能长期的持续，还是要逐步的过渡到经济性的办法。比如房产税，包括对二套三套房的房贷的控制，利率上的调整，用这些办法来控制房地产市场是一个长期持续性的办法。

　　刘戈：房贷费用会有所增加

　　(《今日观察》评论员)

　　短期内，对于现在马上想买房的人，难度可能有一些增加，而且费用也有些增加，但是长期来看，虽然银行的放款额度现在有所减少，但同时大家买房子的积极性也在降低，买房的人也在减少，在两个都在减少的情况下，银行就不会提高很多，所以想要买房不要有太多的担心，要提高也不会很多。

　　霍德明：货币政策必须要坚持下去

　　(《今日观察》评论员)

　　购房贷款难不难完全要看紧缩的货币政策，如果这个政策继续再紧缩下去，应该会越来越难。现在大部分人都同意拐点不远了，但怕的是你知道拐点不远了，货币政策觉得好像大功告成了，就松了，那就失去了整个政策的意义，所以货币政策还是要坚持下去。

　　(《今日观察》栏目播出时间：周一至周五21：55－22：25)