央行刚刚宣布加息，6月份创出新高的CPI就接踵而至，结果新存款利率依然难抵CPI，“负利率”的状况照旧存在。业内人士表示，在“负利率”的背景下，市民必须动脑筋管好自己的“钱袋子”，尽量选择一年期以内的储蓄，还可以适度选购理财产品、尝试黄金投资，年底时也可考虑提前还贷。

　　定期存款别超过一年

　　经过今年的第三次加息，一年期存款年利率从3.25%上调到3.5%，但与6月份高达6.4%的CPI相比，还存在2.9个百分点的差距，“负利率”的形势依然严峻。有业内人士预计，年内央行很有可能还会再次加息。

　　记者在近日的采访中发现，尽管选择期限较长的储蓄品种可以获得较高利率，但很多市民还是选择办理期限为三个月或者半年的定期存款。

　　对此，业内人士表示，在加息通道中，市民最好选择期限不超过一年的储蓄品种。因为一旦央行再次加息，市民可以等到定期存款到期后及时转存，以便享受新利率带来的更多利息收入，而无需将定期存款提前支取，以致遭受利息损失。同时，将大笔资金“化整为零”存入，比如将一笔数万元的资金按照每1万元一笔存入，急需用钱时也可灵活支取，而不用影响其余资金的利息收入。

　　适度选购理财产品

　　相比定期存款来说，同期限的理财产品预期收益率优势非常明显。市民可以选购一些投资风险在自己可承受范围之内的理财产品。

　　比如一家城商行销售的一款期限为152天的理财产品，预期最高年化收益率达到4.8%，比半年期存款年利率高出1.5个百分点，即高出45%；一款期限为87天的理财产品，预期最高年化收益率更达到5.2%，比三月期存款年利率高出2.1个百分点，即高出68%。

　　据了解，当前市场中的许多理财产品都是投资在银行间市场，用于购买债券、票据等投资工具的，由于银行间市场资金非常紧张，理财产品的预期收益率普遍看涨，尤其是每逢月末，银行还会销售预期收益率非常可观的超短期理财产品，市民可以抓住这样的投资机会。但选购理财产品时，一定要问清楚理财资金的投向，掂量一下投资风险自己是否可以承受；如果感觉产品设计比较复杂，蕴含的风险无法把握，就不要购买。

　　量力尝试黄金投资

　　有“避风港”之称的黄金一向是投资者抵御通胀风险的重要投资工具。在当前的“负利率”下，市民也可量力尝试投资黄金。

　　据了解，近日，由于受到欧洲央行加息及欧债危机影响，黄金价格再次上行，上周末时已回升至每盎司1540美元之上。

　　业内人士表示，由于全球通胀形势依然严峻，黄金价格从长期看还将维持上涨趋势，年内有可能突破每盎司1600美元大关。而由于每年九月开始将进入黄金饰品的销售旺季，八月份很可能就将出现买金良机。

　　现在市场中投资黄金的渠道很多，初入市的投资者可以选择购买投资型金条或“纸黄金”；如果资金雄厚且具有非常丰富的投资经验和较强的风险承受能力，市民也可以考虑参与黄金T+D或黄金期货交易。

　　年底考虑提前还贷

　　虽然央行每次加息以后，市民偿还房贷的月供增加并不太多，但今年已经加息三次，并且年内再次加息的可能依然很大，几次加息的效果在明年1月1日集中体现出来，明年的房贷月供压力就会增加不少。

　　业内人士预计，今年年底时，可能会出现一个“提前还款潮”。如果市民比较厌恶投资风险，平时只是将闲置的资金存在银行里，就不如提前偿还房贷，因为当前的五年以上房贷年利率已经上涨到7.05%，提前还款后贷款本金减少，可以大幅度节省利息支出。

　　但如果市民还有其他的大笔资金需求，届时还可能需要贷款，就不要提前还房贷了。因为当前购车等消费贷款或者经营性贷款利率普遍上浮30%甚至更多，相比之下，房贷利率还是比较优惠的。

　　新报记者 王婷