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央视聚焦钱流:山东部分银行停止房贷

http://www.sina.com.cn  2011年06月22日 21:31  CCTV《财经频道》

  聚焦“钱流”

  山东部分银行停止房贷 单身买房竟成被拒理由

  《经济信息联播》报道,在资金的流动中,银行的贷款无疑是钱流中最大的一项资金流动,但眼下这最大的钱流也在出现新的问题,我们今天要重点聚焦的,是和很多购房者密切相关的房贷,年初以来,央行六次调整存款准备金率,使银行的存款准备金率达到了21.5%,各大银行资金不断紧缩,为保持资金充裕,现在很多银行都在收缩房贷的规模。

  虽然不断有银行否认已经停止部分房贷的传言,但我们的记者近日在山东调查时仍然发现,有些银行从2月份开始就已经基本不办理房贷业务了,即便是办理房贷,提出的条件也十分苛刻,当地一些贷款人来说,现在是根本拿不到一分钱的房屋贷款。

  秦先生告诉记者,有个开发商这么给我说的,贷款越来越难贷了,你看现在首付是30%,以后得提到40%,50%。要买房贷款最好赶快贷。

  在与多家银行的接触中小秦发现,即使他再加快选房的速度,也几乎从银行贷不出买房款。因为现在银行普遍提高了房贷门槛,一些超过20年的“高龄”二手房和面积低于60平方米的小户型二手房几乎都被屏蔽出贷款范围。而且小秦发现,不但在购买的户型上有很多限制,就连自己单身也成了房贷不能逾越的障碍。有的银行就公开以未婚、不是公务员等理由拒绝放房贷。

  齐鲁银行某支行工作人员告诉记者,单身不行。因为单身你一个人还款啊。还款能力差啊。

  就是得是结婚才能给贷,单身还款能力强也不贷。

  记者走访了十几家不同的银行,发现小秦面临的买房难题并不是个别现象,事实上很多银行早已停止了个人房贷业务。

  深圳发展银行济南某支行个贷经理告诉记者,从今年年初,二月份过完农历年,我们就不在处理二手房贷款业务了,就是房贷业务基本上都已经停了。

  在采访中记者了解到,尽管一些资金相对充裕的国有大银行没有停止放贷业务,但是为了缓解资金压力,他们已经上浮了放贷利率,并增收了放贷手续费。

  中国银行济南某支行个贷经理告诉记者,首付30%,利率上浮10%,还要收一个贷款总额的3%的手续费。是从两个多月前吧,三月份开始的。

  按照这家银行的规定,记者算了一笔账,以购买一套总价100万元的住房为例,如果从银行贷款70万元,分20年还清,那么购房者在贷款的同时要向银行多交纳手续费2.1万元,如果用等额本息还款法计算,今年买房的贷款总利息,要比去年11月之前基准利率七折的利息,多支付近27万元!此外,记者采访中还了解到,很多银行在收紧对外放贷的同时,还想出了很多办法尽快回收房贷,比如放宽提前还款的预约时间,以及减免了提前还款的违约金等等。

  房贷不赚钱成烫手山芋  银行偏好高利率

  《经济信息联播》报道,我们都知道,银行赚钱的主要工具就是贷款,银行就是靠存贷差来赚取利润的,那么看了刚才的片子,很多人都不禁会问,一向依靠存贷差赚取利润的银行为什么不愿意放房贷了?那么银行的钱更愿意流向哪里呢?记者在采访中了解到,很多银行在资金总量萎缩的情况下,纷纷调整了贷款结构,把收缩的放贷资金投放给利息更高的企业用户。

  当记者以购房者身份到银行贷款时,几乎是处处碰壁,但是当记者转变身份,假扮企业主时,却

  得到了完全不同的答案。

  深圳发展银行济南某支行个贷经理告诉记者,小企业的话可以贷款,就是说你有公司。

  工商银行济南支行个贷经理则说,不是说不愿贷给个人,现在又上调存款准备金,就像房贷这块业务,说白了就是银行赚不着钱。// 这么给你说吧,如果做一笔房贷的话,你看首套房的房贷利率是平的,就是基本利率。如果是做一笔经营性业务,经营性业务就是企贷,个人开公司那种,国家要求上浮利率30%,如果我的议价能力更强的话,我可以做到利率上浮100%。那如果你个人贷70万,他企业贷款也是70万,我肯定愿意带给它(企业)啊。

  对于银行的这种“变脸”放贷行为,专家表示,这也是宏观调控政策下银行的无奈之举,因为一旦存款准备金率上调0.5个百分点,就会有超过3000亿元的资金被冻结。在银行信贷紧缩的情况下,银行调整贷款结构不仅仅是为了提高利润,也是为了应付年中考核。

  国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松(微博 专栏)表示,其实这不仅仅是保证商业银行的利润,主要还是对宏观紧缩条件下需要满足,特别是六月份半年的或者12月份每年末或者半年末,这时候银行要达到存贷款的各种标准,资本充足的各种标准,这个时期他会有意识的收缩这个资产、扩大存款,达到监管的标准。

  专家:贷款买房难题将持续存在

  《经济信息联播》报道,那么作为普通消费者,最关心的就是这种房贷收紧的情况将持续到何时?一些专家就认为,买房者面临的贷款难题将持续存在,来听听专家们的说法。

  国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松认为,银行收紧放贷,只是国家对房地产业全面调控的一个缩影,信贷调控的时间长短,不仅要看房地产业的走势,还与物价走势紧密相连。房地产信贷的紧缩是房地产调控的一个部分,随着房地产调控逐步产生效果,全国的房地产的投资逐步的回落,商业银行在这个领域调控的压力减少。可能在那个见效之后,信贷的控制就会逐步的放松。同时这还跟物价走势有关系。整个物价回落之后,这个控制可能不会像现在这么严厉了。我们看到五月份六月份物价可能还处在高位,使得调控部门不能轻易的放松信贷放松货币。

  山东经济学院财税金融研究所所长陈华认为,想降下来不是一天两天,甚至不是一个月两个月,甚至不是一年半年能降下来的。我认为在可预见的半年之内,通货膨胀率想降下来可能性不大。

  我国允许地方发行企业债融资建保障房

  《经济信息联播》报道,不仅是商品房的贷款在愁钱的问题,建设保障房的资金出现短缺的问题,也备受社会各界关注。近日,发改委下发的一个通知,被市场看做是筹集保障房建设资金的破冰之举,在发改委《关于利用债券融资支持保障性住房建设有关问题的通知》中,明确允许投融资平台公司申请发行企业债券筹措资金。这意味着保障房建设专项融资的瓶颈已经突破。

  通知中要求,募集资金应优先用于各地保障性住房建设。 只有在满足当地保障性住房建设融资需求后,投融资平台公司才能发行企业债券用于其他项目的建设。符合条件的其他企业,也可以通过发行企业债券进行保障性住房项目融资。     

  按照保障房建设计划,今年全国将有1000万套保障房开工,但目前住建部的调查结果显示,全国保障房开工数只占计划的34%。为此市场对于三季度极可能在全国掀起保障房高潮的预期非常强烈。随着发改委《通知》的下发,保障房概念也成为了今天资本市场的一大利好,

  今天,沪深两市继续保持震荡整理走势,截至收盘,沪指报2649.32点,涨0.11%;深成指报11543.65点,涨0.29%。保障房受益板块承接昨日上涨走势,今天继续走强,其中,水泥股表现尤其强劲,截至收盘,狮头股份、ST当代涨停,巢东股份华新水泥福建水泥等个股涨幅均超过3%,其他水泥股也是大部分飘红。在昨天的沪深两市中,水泥、建材、地产、电器等板块涨幅也居前,领涨行业板块,水泥股盘中一度涨幅接近5%,截至下午收盘,水泥板块整体上涨超过3%,21只个股中,除ST当代停牌外,其余20只个股全线飘红。其中,狮头股份涨停,塔牌集团、*ST秦岭、剑锋集团、冀东水泥海螺水泥江西水泥涨幅都在4%以上。分析认为,允许地方发行企业债融资建保障房《通知》的下发,意味着地方融资平台将为保障房建设“护航”,保障房建设专项融资瓶颈有望得到突破。在此背景下,专业人士预测,水泥、建材等板块后市将有较好的市场表现。

  国际金价持续震荡 黄金投资者忙变现

  《经济信息联播》报道,继5月2号,国际金价达到1574.60美元/盎司,创下历史新高之后,国际金价一直处于高位震荡。在国际金价未来走势不明朗的情况下,很多低价购入的黄金投资者开始卖出黄金,忙着变现。

  在北京大钟寺附近的一家金店,负责人告诉记者,自从今年5月国际金价达到历史高点之后,一些黄金投资者就开始把手中的黄金变现,这种投资者变现黄金的现象一直持续到近期。

  北京太阳金店总经理于桂英告诉记者,当我们的基础金价突破320(元/克)的时候,有一部分顾客是回购了。

  不到5分钟的时间,这位投资者就把手中的投资金条变成了现金,从买入时的每克285元到卖出时的每克319.5元,4个月的时间每克获利34.5元。

  投资者翁先生告诉记者,因为早一个月吧,我回购了200来克了,当时的价格比这回还稍微高一点,这次便宜一块钱左右吧,我在二月份的时候总共买了一公斤,我手上现在还剩200克,价格吧,主要是还过得去。因为我总共还能挣个两万块钱左右,600克,所以我就选择这个点(卖出)。

  黄金回购业务增多的现象不仅出现在金店,银行和典当行最近的黄金回购生意也很红火。

  中国工商银行贵金属销售回购中心岳皞告诉记者,5月份,我们整个回购了12公斤。因为最近黄金价格确实是和去年前年相比,确实是升幅比较大,近期在高位持续一个振荡期,现在有一些客户感觉到反正已经获利,落袋为安,很多客户现在就选择了卖出黄金,到我们这里,银行进行回购。

  华夏典当行高级典当师邢宏宝告诉记者,黄金以前大概能占到60%左右吧,从5月份到6月份一直到现在,它的比重已经上升到70%—80%左右吧,在名品这一块所占的比重。由于金价比较高,也有很多当户把他们的这些活当的东西转为死当,当然也有一些当户直接过来就是说把它卖掉,变现这种的也有很多。

  业内人士表示,由于目前欧美经济状况并不是太好,希腊又面临着债务违约,从整个国际政治经济形势看,未来黄金走势还将继续震荡。

  皇嘉贵金属公司分析师元乾告诉记者,目前来说黄金基本面的支撑还是比较大的,但是技术上上方有一个技术压力位,所以说近几日的话会以震荡趋势为主。

  黄金投资热 催生变现渠道多元化

  不断上涨的黄金价格让黄金投资的热度持续攀升,可是投资者在购买实物黄金后,如何把黄金变成现金就要费一番脑筋了,针对投资者的需求,一些银行和金店纷纷调整以往的回购政策,黄金变现的渠道更加多元化。

  在中国工商银行西客站支行的贵金属销售回购中心,工作人员介绍,从今年3月开业以来,这家回购中心已经回购了35公斤黄金,超过了这家支行这段时间的黄金销售量。

  中国工商银行贵金属销售回购中心岳皞告诉记者,我觉得黄金回购对广大投资者来说是非常重要的,因为之前,如果没有黄金回购业务,只有销售,那么客户买了黄金之后想要变现的时候,这个渠道是不畅通的,所以有了这个回购业务之后,可以随时进行购买。购买之后,当你不需要黄金,需要变现的时候,到有回购业务的地方,进行销售卖给银行。

  看好贵金属回购业务的,不仅仅是工行一家,光大银行近日也宣布在国内部分地区试点“无限制黄金回购”业务。

  中国光大银行零售业务部总经理张旭阳告诉记者,我们现在已经在烟台,北京,上海,太原,深圳五个地方的分行开始了这样的业务,那么未来我们人员到位的话呢,所有网点都会开展这项业务。

  黄金回购渠道的多元化让黄金在市场上流动起来,据了解,目前工行贵金属销售回购中心,回购本行金条的手续费是每克3元钱,回购其他银行的金条或金首饰、金摆件等黄金类物品,收取的手续费是每克10元,而且大部分都需要进行融化检测。而金店回购黄金的手续费比银行普遍偏低,一般回购本店销售的金条,每克收取2元手续费,回购非本店销售的金条、金首饰等,手续费在每克8元左右。此外,一些金店还推出了多种服务,为黄金投资者提供增值服务。

  太阳金店总经理于桂英告诉记者,我们现在做的延期提货的合同式黄金呢,到期以后很多顾客都选择了继续在我们店里面保管,这样还能得到我们每月每克黄金返的一块钱的手续费。

  记者了解到,在典当行里回购黄金一般只需要简单的检测,并不需要融化。在黄金品质方面,只要纯度达到两个9就可以,但是回购的价格要比银行和金店每克低几元钱。

  专家解读:黄金能否攀上每克500元新高点

  《经济信息联播》报道,2009年9月,国际金价突破1000美元/盎司,随后一路上涨,2011年5月2号达到最高点1574.60美元/盎司。从破千到最高点,用了20个月的时间,相对应国内黄金价格也从224.49元/克,上涨到了最高327.90元/克,未来金价会攀升到什么样的高点?如果黄金价格上涨到500元/克,国际国内经济形势将会如何?

  中国人民大学经济学院副院长刘元春认为,未来的国际黄金价格很有可能在一盎司1500美元到1600美元这个位置震荡。但是从正常来看,大家已经看到美元指数已经跌到2008年以来的一个最低点,75点。那么这个位置已经很低了,那么要持续下滑的这种概率可能相对较小,所以这个在某种程度上,就已经确定了黄金价格持续攀升的基础,可能相对较弱。国内黄金价格是由国际金价决定的,如果黄金价格从目前的每克321.5元上涨到每克500元,对中国经济发展将十分不利。

  同时他表示,一个方面就是如果黄金价格持续飙升,这意味着美元指数出现了持续的回落,这样相对称的就是人民币的有效汇率持续,很可能出现大幅上扬的这样的趋势,也就是人民币升值的压力会很大。从而导致我们的出口下滑的趋势会加剧。

  刘元春认为,随着黄金价格的快速上扬,其它大宗商品的价格,比如石油、工业用原材料以及粮食价格都会出现大幅度的上扬。这些上涨对于输入型通胀的治理是非常不利的。此外,从国内本身来看,金价达到每克500元人民币,较目前上涨了30%—40%,就意味着贵金属泡沫、投资品泡沫甚至其它领域的一些泡沫,可能都会持续上扬,出现每克500元新高点的可能性不大。

  中国人民大学经济学院副院长刘元春表示,如果出现1克黄金500元人民币这样的状态,可能就意味着:第一个,美元指数持续下滑,第二个国际资本流动进一步向大宗商品进行迈进,第三个,国内的这个泡沫出现了强劲的上涨的态势。那么这三种因素出现,我们认为这个概率还是不大的。

  财经链接

  专业机构多数看涨黄金后市

  《经济信息联播》报道,昨天,受到希腊债务援助问题和美联储议息会议消息的刺激,黄金市场里的情绪再度升温,纽约商品交易所(COMEX)8月份交割的黄金期货价格上涨4.40美元,报收于每盎司1546.40美元,涨幅为0.3%;本周一伦敦黄金交易市场现货黄金上涨6.5美元,报收1544美元/盎司,涨幅为0.42%。

  国内市场方面,周二上海黄金交易黄金现货受外盘的提振而高开,终盘沪金涨0.97%,至321.31元。黄金期货、现货的连日上涨,也使得投资者热情高涨,如此波动,黄金是不是还有一波新的行情呢?

  中信建投的分析认为,美元的疲软提振了黄金收高。近期利好因素不断,国际金价正稳步逼近1550美元关口,欧债危机、美元疲软、通胀等因素轮番为黄金提供支撑。接下来重点关注的是美联储在周四凌晨公布的利率决议,以及伯南克的会后声明,市场期待其对第二轮量化宽松结束后的货币政策给出一定的指引。金价短期仍将维持高位强势震荡,但机构还是建议,大家在操作上应该少量多单持有,谨防高位获利回吐,等待突破之后,大家再考虑增持比较稳妥。

  南非标准银行的研究报告认为,黄金仍将进一步上涨。与2009年和2010年同期相比,今年的黄金实物需求显得尤其强劲。他们建议投资者做多黄金,并预计金价将在四季度达到1600美元/盎司水平。

  东华期货则有不同看法,他们认为希腊问题持续使得欧元区一片阴霾,避险情绪走高。但是临界6月底美联储二次量化宽松政策结束,美货币政策决议将会出台,但是介于美就业率和经济放缓状况,未来可能会变相实施第三次货币宽松政策。就此期间黄金可能会一直维持震荡,他们建议投资者静心等待金价回落至1470附近布局长线。

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